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吳定富:保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展不適應(yīng)挑戰(zhàn)

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年02月04日 12:23

馬璐瑤

    誠信缺失、內(nèi)控不嚴(yán)、創(chuàng)新缺乏、管理滯后、人才不足困擾保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展；利率上升、人民幣升值、資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)、金融風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳遞等不確定因素挑戰(zhàn)保險(xiǎn)業(yè)

    “千里之堤、潰于蟻穴”，“客觀冷靜、居安思�！薄�

    中國保監(jiān)會(huì)主席吳定富在2008年全國保險(xiǎn)工作會(huì)議上一再警示。

    盡管十六大以來保險(xiǎn)業(yè)始終保持年均18.2％的增長速度，盡管2007年是近年來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展形勢最好的一年。全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7035.8億元，同比增長25％，資金運(yùn)用收益超過前五年的總和，達(dá)到2791.7億元；投資收益率為歷史最好水平。但是，保險(xiǎn)業(yè)由于起步晚、底子薄，發(fā)展基礎(chǔ)還比較薄弱。

    從業(yè)內(nèi)來看，誠信缺失、內(nèi)控不嚴(yán)、創(chuàng)新缺乏、管理滯后、人才不足等現(xiàn)實(shí)問題已成為困擾保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)隱患。從業(yè)外分析，利率上升、人民幣升值、資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)、金融風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳遞等不確定因素又將挑戰(zhàn)保險(xiǎn)業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)管控和防范能力。

    行業(yè)發(fā)展不適應(yīng)挑戰(zhàn)

    當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的誠信問題仍然比較突出，銷售誤導(dǎo)和理賠難仍然是投保人反映比較集中的問題。吳定富指出，不誠信雖然只表現(xiàn)在個(gè)別公司和少數(shù)從業(yè)人員身上，但影響十分惡劣。這個(gè)問題能否得到根本解決，事關(guān)保險(xiǎn)業(yè)的興衰成敗。

    他認(rèn)為，內(nèi)控建設(shè)薄弱將成為今后保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有的公司內(nèi)控制度體系不完備，不能覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和操作環(huán)節(jié)；有的公司內(nèi)控制度簡單照抄照搬，不符合自身經(jīng)營管理的實(shí)際；有的公司內(nèi)控執(zhí)行力不強(qiáng)，缺乏有效的約束機(jī)制，規(guī)章制度形同虛設(shè)。內(nèi)控建設(shè)薄弱，導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、賬外賬、內(nèi)外勾結(jié)侵害公司利益等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。他說，個(gè)別壽險(xiǎn)公司出現(xiàn)的巨額造假、騙取保費(fèi)案，個(gè)別財(cái)險(xiǎn)公司的省級(jí)分公司出現(xiàn)的違反規(guī)定簽訂巨額保單等都說明保險(xiǎn)公司在內(nèi)控制度建設(shè)上，還有許多工作要認(rèn)真完成。

    吳定富提出，創(chuàng)新動(dòng)力不足，一些公司對(duì)創(chuàng)新沒有從戰(zhàn)略上給予足夠重視；創(chuàng)新水平不高，創(chuàng)新主要停留在簡單引進(jìn)和模仿上，人們迫切需要的一些產(chǎn)品和服務(wù)還不能提供；創(chuàng)新思路不寬，沒有充分認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)經(jīng)營的各個(gè)方面都存在創(chuàng)新的可能；創(chuàng)新機(jī)制不活，創(chuàng)新活動(dòng)缺乏足夠的資源支持和利益保障機(jī)制。

    金融環(huán)境變化挑戰(zhàn)

    加息累積效應(yīng)降低壽險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力、人民幣持續(xù)升值造成外幣資產(chǎn)縮水、資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)又會(huì)影響公司盈利水平、金融風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳遞挑戰(zhàn)綜合經(jīng)營等不確定因素在困擾保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，也成了保險(xiǎn)業(yè)外部的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

    吳定富指出，自2007年以來，中央銀行連續(xù)六次上調(diào)存貸款利率，連續(xù)加息可能導(dǎo)致壽險(xiǎn)預(yù)定利率上升，加息的累積效應(yīng)會(huì)使傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力下降，加大了壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)和保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理的難度。

    就人民幣升值問題，吳定富透露，目前保險(xiǎn)業(yè)美元和港幣資產(chǎn)共計(jì)215.1億美元，占外幣資產(chǎn)的85.9％，人民幣對(duì)美元不斷升值已經(jīng)造成了部分保險(xiǎn)公司外幣資產(chǎn)縮水。同時(shí)，在人民幣升值的大背景下進(jìn)行境外投資，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的投資能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力和監(jiān)管能力都是一個(gè)考驗(yàn)。

    就資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)，吳定富特別提醒，2007年保險(xiǎn)業(yè)投資收益率創(chuàng)新高，很大程度上得益于資本市場的良好表現(xiàn)，高收益具有一定的偶然性，在資本市場出現(xiàn)大幅波動(dòng)的情況下，保險(xiǎn)公司的盈利水平和償付能力都會(huì)受到較大的影響。在資本市場水漲船高的情況下，大量保險(xiǎn)公司盲目跟風(fēng)，極力推動(dòng)發(fā)展理財(cái)型產(chǎn)品，為增加保費(fèi)到股市淘金，重點(diǎn)放在了賺取保費(fèi)�！氨ｋU(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)惡性競爭，跟著銀行跑。一旦資本市場出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將慘不忍睹。資本市場一旦不能延續(xù)上漲，理財(cái)型產(chǎn)品就難以為繼，將引發(fā)大面積退保，甚至出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)�！眳嵌ǜ徽f。

    隨著綜合經(jīng)營和金融全球化進(jìn)程的加快，金融風(fēng)險(xiǎn)來源更多、傳遞更快、影響更大，往往超出一個(gè)企業(yè)、一個(gè)行業(yè)甚至一個(gè)國家能夠控制的范圍。對(duì)于整體實(shí)力相對(duì)薄弱的保險(xiǎn)業(yè)來說，防范風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)更重。

來源：中華工商時(shí)報(bào)

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