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180萬(wàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員不如民工--拯救保險(xiǎn)生態(tài)

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年01月21日 09:37

南焱

    對(duì)話：

    拯救保險(xiǎn)生態(tài)

    主持人：

    《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》特約記者南焱

    嘉賓：

    郭金龍中國(guó)社科院金融研究所保險(xiǎn)研究室主任

    王進(jìn) 金誠(chéng)國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司董事長(zhǎng)

    郝演蘇中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)

    “180萬(wàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員不如農(nóng)民工”

    《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：麥肯錫報(bào)告指出，國(guó)內(nèi)退保額已經(jīng)占到保費(fèi)的10%，而且還在呈上升趨勢(shì)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于美國(guó)的2%。這些數(shù)字的背后回避不了的是業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo)銷售。是什么原因?qū)е铝苏`導(dǎo)銷售？

    郝演蘇：保險(xiǎn)營(yíng)銷員沒(méi)有最基本的社會(huì)地位和社會(huì)保障是導(dǎo)致誤導(dǎo)的根本因素。180萬(wàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員，這么大的群體竟然是無(wú)黨無(wú)派無(wú)工會(huì)，地位不如農(nóng)民工，賣保險(xiǎn)的無(wú)保障，這說(shuō)明我們的體制是有問(wèn)題的。退保只是表面現(xiàn)象，營(yíng)銷員沒(méi)有社會(huì)地位，入行門檻必然較低，沒(méi)有基本保障，為了生存必然誤導(dǎo)。體制問(wèn)題不解決，整個(gè)行業(yè)的生態(tài)就繼續(xù)在破壞，誤導(dǎo)就繼續(xù)存在。

    郭金龍：造成誤導(dǎo)的原因很多也比較復(fù)雜，其中一個(gè)重要原因是公司的利益和營(yíng)銷員的利益有時(shí)存在沖突，營(yíng)銷員可能追求短期利益會(huì)比較多。而公司拿到保費(fèi)是要承擔(dān)責(zé)任的。如果在制度設(shè)計(jì)上把這幾方面的利益訴求較好的結(jié)合起來(lái)，我認(rèn)為，這種誤導(dǎo)也會(huì)越來(lái)越少。

    王進(jìn)：誤導(dǎo)是營(yíng)銷員引起和造成的，但根子在保險(xiǎn)公司。某些保險(xiǎn)公司一方面對(duì)營(yíng)銷員開展誠(chéng)信教育，另一方面又同時(shí)進(jìn)行營(yíng)銷的“誘導(dǎo)”、“手段”和“話語(yǔ)術(shù)”等方面的培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司對(duì)保費(fèi)規(guī)模的追求，需要分解到各營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)中去；營(yíng)銷員是否能夠生存也依賴于其是否能不斷實(shí)現(xiàn)新的保費(fèi)；同時(shí)保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷員的考核、晉升、傭金提成等都是與他們業(yè)務(wù)規(guī)模和新業(yè)務(wù)規(guī)模掛鉤。所以誠(chéng)信、服務(wù)等都必須為保費(fèi)規(guī)模讓路。這樣的營(yíng)銷體制是保險(xiǎn)公司建立并逐步強(qiáng)化起來(lái)的，也是各家保險(xiǎn)公司的“基本法”所規(guī)定的，所以誤導(dǎo)問(wèn)題的根本不在營(yíng)銷員。

    “友邦中國(guó)模式的是非功過(guò)還不能定論”

    《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：代理人制度是美國(guó)友邦引入中國(guó)的，后來(lái)國(guó)內(nèi)公司紛紛效仿，從而形成了龐大的代理人隊(duì)伍。如果說(shuō)這是體制上的問(wèn)題，那么這種代理人模式是不是也有問(wèn)題？

    郝演蘇：1992年美國(guó)友邦進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，但它并沒(méi)有把美國(guó)友邦模式結(jié)合中國(guó)國(guó)情進(jìn)行改造，而是照搬了港澳臺(tái)和東南亞的個(gè)人營(yíng)銷模式。任何一種模式必須和一個(gè)社會(huì)特有的人文環(huán)境土壤結(jié)合在一起才行，偏離這個(gè)人文環(huán)境就不成立了，代理人體制在臺(tái)灣地區(qū)取得了巨大成功，但在中國(guó)大陸不能照搬。

    王進(jìn)：友邦是把臺(tái)灣地區(qū)的國(guó)泰人壽模式移植到了中國(guó)大陸。這種模式在臺(tái)灣地區(qū)是成功的，但在中國(guó)內(nèi)地，這套模式竟然把整個(gè)保險(xiǎn)行銷給格式化了，也使得保險(xiǎn)行為更加粗放，更加短期化。當(dāng)然，友邦中國(guó)模式的是非功過(guò)也不是現(xiàn)在所能定論的，但由其引起的問(wèn)題是存在的，是深刻的，而且短期內(nèi)也很難扭轉(zhuǎn)和改變的。

    “營(yíng)銷員轉(zhuǎn)正或收編也解決不了問(wèn)題”

    《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：現(xiàn)有的營(yíng)銷體制應(yīng)該如何改進(jìn)？

    郝演蘇：我認(rèn)為，一個(gè)行業(yè)或營(yíng)銷模式要想獲得健康發(fā)展，必須要獲得社會(huì)的尊重和承認(rèn)。首先，政府要下決心讓保險(xiǎn)營(yíng)銷員具有和保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)員工相同的話語(yǔ)權(quán)和平等的行業(yè)地位，通過(guò)員工制的模式，讓他們獲得相應(yīng)利益群體的保護(hù)，并且相應(yīng)擁有平等發(fā)展的通道。其次，準(zhǔn)入門檻要提高，因?yàn)樗麄冧N售的是金融技術(shù)含量較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    郭金龍：我認(rèn)為，未來(lái)的營(yíng)銷人員應(yīng)該進(jìn)行分級(jí)分類管理。如果你誠(chéng)信好，專業(yè)資質(zhì)高，沒(méi)有什么違法記錄，公司就會(huì)讓你銷售復(fù)雜一點(diǎn)的產(chǎn)品；普通產(chǎn)品或簡(jiǎn)單產(chǎn)品，就讓資質(zhì)相對(duì)不高的人員來(lái)做。有了這個(gè)分級(jí)分類管理之后，可能對(duì)解決誠(chéng)信問(wèn)題會(huì)有一個(gè)比較好的效果。

    王進(jìn)：國(guó)外保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒。歐美保險(xiǎn)公司側(cè)重設(shè)計(jì)產(chǎn)品、做品牌、做研發(fā)、做投資、做服務(wù)，他們不會(huì)有很多分支公司，因?yàn)榉种Ч径际切枰杀镜�。產(chǎn)品的銷售都是通過(guò)經(jīng)紀(jì)公司和代理公司來(lái)銷售，經(jīng)紀(jì)公司和代理公司會(huì)把銷售市場(chǎng)細(xì)分，形成更加專業(yè)化和規(guī)�；墓芾砟Ｊ�，再加上完備的法律制約，這樣誤導(dǎo)就很少。所以，問(wèn)題的解決，不是將代理人或營(yíng)銷員簡(jiǎn)單地轉(zhuǎn)變成正式員工，也不是由保險(xiǎn)公司成立一家代理公司收編原有的代理人或營(yíng)銷員。如果能如此解決，保險(xiǎn)公司早就解決了。中國(guó)人壽有60多萬(wàn)營(yíng)銷員，平安有30多萬(wàn)，如果收編成正式員工，他們的年人均收入在3萬(wàn)元人民幣左右，加上相應(yīng)的福利和管理成本，人壽和平安還有多少利潤(rùn)？他們的經(jīng)營(yíng)成本有多高？所以從根本上解決這一難題，不能是保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)單地收編，也不是在原有模式上修修改改，如增加些考核，或等級(jí)化，或電話回訪等，最根本的是需要體制創(chuàng)新。

    《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：中國(guó)保險(xiǎn)未來(lái)的營(yíng)銷體制應(yīng)該是一個(gè)什么樣的理想狀態(tài)？

    郝演蘇：保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售渠道一定是多層次的。理想的狀態(tài)是以各種模式的企業(yè)團(tuán)體組成的銷售服務(wù)公司、隸屬于保險(xiǎn)公司的直銷團(tuán)隊(duì)和依附于其他行業(yè)的兼業(yè)代理模式為主體；個(gè)人營(yíng)銷模式只是一種補(bǔ)充，不屬于主流銷售通道。道理非常簡(jiǎn)單：跑了和尚跑不了廟，以企業(yè)名義進(jìn)行的銷售模式讓消費(fèi)者比較容易接受和信任。

    郭金龍：從渠道的角度來(lái)講，我覺(jué)得未來(lái)必然是多層次的。因?yàn)榭蛻羧翰灰粯�，消費(fèi)者的需求、消費(fèi)習(xí)慣不一樣，營(yíng)銷體制必然要與消費(fèi)者多層次的需求、消費(fèi)習(xí)慣相適應(yīng)。未來(lái)的渠道必然是個(gè)多樣化的。比如，對(duì)于收入較高的社會(huì)階層，就需要高端的理財(cái)專家去為他服務(wù)，用相對(duì)新型的營(yíng)銷渠道；如果是普通產(chǎn)品或簡(jiǎn)單產(chǎn)品，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或者電話就可以購(gòu)買，或者通過(guò)各種代理機(jī)構(gòu)來(lái)購(gòu)買。

    王進(jìn)：理想的模式必須是多方共贏的局面。未來(lái)共贏模式首先需要保險(xiǎn)市場(chǎng)各主體準(zhǔn)確定位，然后建立起相互支持的利益機(jī)制。各主體中，就保險(xiǎn)營(yíng)銷而言，保險(xiǎn)公司只做“批發(fā)”業(yè)務(wù)，不得再做“零售”；“零售”應(yīng)該全部交給各類經(jīng)紀(jì)公司和代理機(jī)構(gòu)，而具體的保險(xiǎn)服務(wù)也由“零售商”來(lái)完成。我們?cè)谄渌袠I(yè)已經(jīng)看到這種模式的成功運(yùn)營(yíng)，但目前在保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)公司不但不放開“零售”業(yè)務(wù)，反而在強(qiáng)化“零售”業(yè)務(wù)，與“零售商”競(jìng)爭(zhēng)并試圖邊緣化中介機(jī)構(gòu)。無(wú)論財(cái)險(xiǎn)還是壽險(xiǎn)公司，都有甩掉專業(yè)中介的意圖或潛意識(shí)。如果保險(xiǎn)公司將研發(fā)、產(chǎn)品、投資、核保做好，將理賠交給公估公司，將產(chǎn)品批發(fā)給經(jīng)紀(jì)公司和代理公司，由各類“零售商”做好保險(xiǎn)服務(wù)，那么，保險(xiǎn)公司的人員規(guī)模和成本都會(huì)大大降低，經(jīng)營(yíng)效率將大大提高；消費(fèi)者不但享受到適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，亦能享受優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)；各保險(xiǎn)中介也將在各自優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)內(nèi)提供專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)。這樣的共贏局面在其他行業(yè)并在歐美保險(xiǎn)市場(chǎng)已有成熟模式，但要實(shí)現(xiàn)這樣的模式，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還要走相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間。

    “溫飽之下難理財(cái)”

    《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：現(xiàn)在各家的產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象很嚴(yán)重，這是研發(fā)水平?jīng)]有跟上造成的，還是其他原因？

    郝演蘇：保障為主、理財(cái)為輔，是保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)定位和銷售導(dǎo)向的基本原則。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)盡管一直在成長(zhǎng)，但進(jìn)步的幅度很有限，如果評(píng)價(jià)資產(chǎn)總量，保險(xiǎn)業(yè)則小得可憐。在這種情況下，很多保險(xiǎn)公司以理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品為主打，過(guò)度強(qiáng)調(diào)這種產(chǎn)品的理財(cái)功能，導(dǎo)致核心競(jìng)爭(zhēng)力弱化。例如，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在銀行柜臺(tái)上，保險(xiǎn)公司支付給銀行的手續(xù)費(fèi)最高，但卻是銀行代理銷售量最低的產(chǎn)品。

    郭金龍：實(shí)際上，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品大多是直接從國(guó)外拿過(guò)來(lái)或借鑒國(guó)外的產(chǎn)品，自主創(chuàng)新不足，不能完全滿足國(guó)內(nèi)客戶的需求。為什么這樣？作為模仿者，一是開發(fā)成本省去了；二是大家可能對(duì)這個(gè)產(chǎn)品比較認(rèn)同，減少了推廣成本。但從企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，應(yīng)該要有自己的核心產(chǎn)品。

    王進(jìn)：這是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)短期行為并粗放經(jīng)營(yíng)的必然表現(xiàn)。研發(fā)能力是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，保險(xiǎn)業(yè)也一樣。我國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)研發(fā)的重視程度很低，對(duì)產(chǎn)品開發(fā)不愿意投入人力和成本，保險(xiǎn)產(chǎn)品的同質(zhì)化非常嚴(yán)重。對(duì)一個(gè)小國(guó)家，風(fēng)險(xiǎn)程度差異不大，人民生活習(xí)慣相似度高，保險(xiǎn)產(chǎn)品相似或一張保單賣全國(guó)是正常的。但在我國(guó)，風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)差異性非常大，人民的生活工作習(xí)慣、環(huán)境及風(fēng)險(xiǎn)程度差異很大，應(yīng)該在不同的地區(qū)、針對(duì)不同的群體、對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)程度有不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。我們的保險(xiǎn)公司對(duì)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題研究不夠，對(duì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)收集、分析和研究也不重視，開發(fā)新產(chǎn)品，特別是高水平的新產(chǎn)品，既不會(huì)被重視、又缺乏動(dòng)力、也沒(méi)有相應(yīng)的能力。

    《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：當(dāng)前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司保障性產(chǎn)品很少，大都是分紅型投資理財(cái)險(xiǎn)，這符合中國(guó)的國(guó)情嗎？

    郝演蘇：現(xiàn)在，我們的保險(xiǎn)公司做偏了，向國(guó)外學(xué)習(xí)主推理財(cái)險(xiǎn)。國(guó)外保險(xiǎn)已經(jīng)走過(guò)100年的歷史。他們先是做保障，保障做好以后再做理財(cái)。我們的保險(xiǎn)公司想一步跨越，但是忘了中國(guó)的老百姓溫飽問(wèn)題還沒(méi)有徹底解決，他們哪有錢做理財(cái)？真正懂理財(cái)?shù)娜�，他根本不�?huì)買你的理財(cái)險(xiǎn)，市場(chǎng)上有很多專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品可以選擇。

    郭金龍：目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品與社會(huì)需求仍有一定差距，尤其是保障性產(chǎn)品還不能滿足廣大人民的保障需求，需要監(jiān)管部門和保險(xiǎn)公司共同努力，結(jié)合人民群眾的需求，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新工作，為構(gòu)建和諧社會(huì)做出更多貢獻(xiàn)。

    《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：現(xiàn)在研發(fā)一款產(chǎn)品出來(lái)，投入大，可能開發(fā)出來(lái)后，知識(shí)產(chǎn)權(quán)得不到保護(hù)，這是否也導(dǎo)致國(guó)內(nèi)公司不愿進(jìn)行研發(fā)？

    郭金龍：怎么探索適合我們國(guó)情的保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)機(jī)制，是一個(gè)復(fù)雜和困難的問(wèn)題，也需要一個(gè)過(guò)程，因?yàn)槿澜鐚?duì)保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)都很困難，但從我國(guó)的發(fā)展階段來(lái)看，我覺(jué)得必要的保護(hù)還是有用的，沒(méi)有這個(gè)保護(hù)，企業(yè)研發(fā)的積極性肯定受影響，公司小利潤(rùn)也小，成本也小，假如我搞了一個(gè)創(chuàng)新，還沒(méi)賣多少保費(fèi)，其他公司一模仿，全國(guó)一鋪開，那我就白搞了。對(duì)于產(chǎn)品保護(hù)，保監(jiān)會(huì)還沒(méi)有明確的規(guī)定，目前大部分產(chǎn)品在保監(jiān)會(huì)有備案，由于條件限制，保監(jiān)會(huì)無(wú)法對(duì)每個(gè)產(chǎn)品都做嚴(yán)格審查。但在保護(hù)方面，今后應(yīng)該要有舉措。

    王進(jìn)：這與我們保險(xiǎn)公司的粗放式經(jīng)營(yíng)方式有相當(dāng)?shù)年P(guān)系。我們保險(xiǎn)公司都忙著在全國(guó)鋪機(jī)構(gòu)，拼市場(chǎng)；保險(xiǎn)公司開發(fā)的產(chǎn)品也大都是面向全國(guó)，或全國(guó)一張保單。如果保險(xiǎn)公司有地域、行業(yè)、人群等市場(chǎng)細(xì)分，在不同的市場(chǎng)范疇有不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品形式，就根本無(wú)需擔(dān)心被模仿。正因?yàn)槲覈?guó)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)同質(zhì)、經(jīng)營(yíng)方式同質(zhì)、管理體制同質(zhì)、競(jìng)爭(zhēng)手段同質(zhì)，保險(xiǎn)產(chǎn)品能不同質(zhì)嗎？歐美市場(chǎng)保險(xiǎn)公司眾多，政府對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品也沒(méi)有類似的專利保護(hù)，倒反而激發(fā)各公司研發(fā)自己產(chǎn)品的積極性和主動(dòng)性。如果因?yàn)槠渌ｋU(xiǎn)公司“搭便車”就不開發(fā)新產(chǎn)品，應(yīng)該是保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略中為重規(guī)模輕研發(fā)找出的借口。

    “對(duì)‘老三家’的誠(chéng)信監(jiān)管至關(guān)重要”

    《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：對(duì)于治理誠(chéng)信問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)頒布了《營(yíng)銷員誠(chéng)信管理辦法》等規(guī)定，也起到了積極作用，但要從根本上解決整個(gè)保險(xiǎn)生態(tài)的誠(chéng)信問(wèn)題，應(yīng)該如何來(lái)推動(dòng)？

    郝演蘇：現(xiàn)行的保險(xiǎn)營(yíng)銷體制不解決，其他任何辦法也是只能解決一些表面問(wèn)題，深層次的問(wèn)題仍然存在。

    王進(jìn)：雖然保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定起了非常積極的作用，但還不足以從根子上解決整個(gè)保險(xiǎn)生態(tài)的誠(chéng)信問(wèn)題。要從根子上解決保險(xiǎn)誠(chéng)信問(wèn)題，首先要找出誠(chéng)信問(wèn)題的根子究竟在哪里，如果僅從表面和直接行為上找解決問(wèn)題的辦法，就可能只達(dá)到“頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳”的效果。保險(xiǎn)誠(chéng)信問(wèn)題直接行為來(lái)源于代理人，但根源于保險(xiǎn)生態(tài)圈中的強(qiáng)勢(shì)群體，而強(qiáng)勢(shì)群體中的超強(qiáng)者是“老三家(人保、人壽、平安)”。所以從根子上解決整個(gè)保險(xiǎn)生態(tài)圈的誠(chéng)信問(wèn)題，必須加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信監(jiān)管，特別是對(duì)“老三家”的誠(chéng)信監(jiān)管，這可能是根本之策。

    《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何在借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，結(jié)合國(guó)情進(jìn)行科學(xué)監(jiān)管？

    郭金龍：近年來(lái)，中國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)從監(jiān)管思路、監(jiān)管體系的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面都取得巨大進(jìn)步。但是監(jiān)管制度的完善和監(jiān)管文化的建設(shè)需要一個(gè)過(guò)程，尤其我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的環(huán)境變化很快，也越來(lái)越復(fù)雜，監(jiān)管部門面對(duì)的挑戰(zhàn)越來(lái)越大，對(duì)監(jiān)管部門的要求越來(lái)越高，監(jiān)管部門也需要不斷提高自身的監(jiān)管能力和水平。中國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)立足于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，借鑒國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管最新經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持依法監(jiān)管、科學(xué)監(jiān)管、審慎監(jiān)管，努力構(gòu)建中國(guó)特色的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系。

    王進(jìn)：我國(guó)保監(jiān)會(huì)目前監(jiān)管的領(lǐng)域無(wú)疑是正確的，但監(jiān)管的重點(diǎn)不是很突出。例如，保險(xiǎn)市場(chǎng)70-80%的份額是“老三家”保險(xiǎn)公司控制的，監(jiān)管的重點(diǎn)自然是市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者。另外，市場(chǎng)監(jiān)管必須維護(hù)市場(chǎng)的公平和有效競(jìng)爭(zhēng)，而保險(xiǎn)公司作為“批發(fā)商”直接甚至低價(jià)與“零售商”競(jìng)爭(zhēng)，顯然違反市場(chǎng)的公平原則，對(duì)保險(xiǎn)中介的發(fā)展大為不利，這也是保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序紊亂和非誠(chéng)信的重要原因之一。根據(jù)國(guó)際慣例，市場(chǎng)上的領(lǐng)先者和領(lǐng)袖永遠(yuǎn)都是監(jiān)管的重點(diǎn)；市場(chǎng)上的壟斷、惡性競(jìng)爭(zhēng)和對(duì)保險(xiǎn)中介的惡性擠壓永遠(yuǎn)也是監(jiān)管的重點(diǎn)。當(dāng)然，重中之重是制訂并不斷完善有利于建設(shè)保險(xiǎn)誠(chéng)信和保險(xiǎn)生態(tài)和諧的“游戲規(guī)則”。

    (文中人名均為化名)

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