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投連險分紅險被多家理財專家看好

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年01月02日 13:33

馬燕沈春寧

    2007年資本市場火爆，帶動投連、萬能險熱銷。2008年，央行貨幣政策從緊，理財型的保險產(chǎn)品將會有什么樣的變化？投資者該如何選擇投資產(chǎn)品？記者采訪了南京多家保險公司的理財專家。

    [錢途展望]

    投連險或?qū)⒃黾観DII賬戶

    泰康人壽江蘇分公司副總程曉陽認(rèn)為，從市場上的理財型保險產(chǎn)品看，2007年國內(nèi)的產(chǎn)品種類已走到了國際前列，2008年應(yīng)該不會有太大變化，但是在保險產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)方面可能會有變化。比如投連險，其最大的特點就是下掛幾個投資賬戶，包括激進(jìn)型、穩(wěn)健型賬戶，2008年可能會增加如QDII這樣的投資賬戶或者固定收益類投資賬戶，2008年泰康可能會推出這類產(chǎn)品。至于萬能險，預(yù)計變化也不大，因為投連險已覆蓋了萬能險的一部分功能。信誠人壽理財專家則認(rèn)為，2008年投連可能還是會繼續(xù)受到歡迎，只不過投資者可能會比2007年要理性。

    保守投資者

    可能選擇分紅險

    今年實行貨幣從緊政策，肯定會影響市場上的資金流動，這是否會影響到保險產(chǎn)品？程曉陽表示，今年市場上的資金減少是不言而喻的，對投資會產(chǎn)生什么樣的影響現(xiàn)在不好說。但投資者中可能會出現(xiàn)一些保守投資傾向，比如選擇分紅險，特別是5年期的分紅險。因為分紅險既有保底收益，也有分紅收益。另一方面，在2007年的大牛市中，可能很多投資者并不理性，比如基金投資可能最終收益并不理想，2008年可能會趨向保守投資。

    [投資策略]

    莫忘保險保障功能

    在2008年的保險產(chǎn)品投資中應(yīng)該注意哪些？江蘇華邦保險代理有限公司董事長兼總經(jīng)理劉亞耕認(rèn)為，除了購買有投資功能的分紅險、萬能險、投連險外，不要忘了保險的最基本功能——保障功能，所以重疾險、意外險、養(yǎng)老險都應(yīng)該要做投資，未雨綢繆，也是分散投資的有效途徑，畢竟資金越分散越安全。

    程曉陽認(rèn)為，2008年投資者應(yīng)該認(rèn)真分析好資本市場，穩(wěn)健投資者可選擇分紅型保險，激進(jìn)型投資者可選投連險或萬能險。

    [風(fēng)險提示]

    投資型保險并非人人合適

    學(xué)會用保險產(chǎn)品來理財，對普通人來說很有意義——保險的保障功能，是其它金融工具所絕無僅有、無可比擬的。但就像任何投資都有風(fēng)險，任何投資型保險也有不適合的人群。對此投資者應(yīng)有充分認(rèn)知。

    提示一：

    三類人不適合買投連險

    首先，只注重獲取保障的人不宜買投連險。買保險應(yīng)從保障做起，缺乏全面保險保障的人，應(yīng)該從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險保障開始。

    其次，風(fēng)險承受力弱的人。一旦市場行情走低，投連險將被累及，獲利的高低、是否獲利最終完全由投保人自己承擔(dān)。一般來說，經(jīng)濟(jì)條件不算寬裕的人或老年人等，承受風(fēng)險的能力較差，買投連險前應(yīng)慎重。

    第三，短期有資金需求的人不宜買投連險。作為“基金中的基金”，投連的賬戶都會分散進(jìn)行組合投資，以分散投資風(fēng)險。不過投資保險的特性決定了只有長期持有保單，才可以實現(xiàn)投保人利益最大化，頻繁領(lǐng)取現(xiàn)金價值必然影響積累速度。如果因為短期急用資金被迫將產(chǎn)品贖回，將為此付出一定退保費用的代價。

    提示二：

    向“光桿保單”說不

    只購買了一種產(chǎn)品的保單被稱為“光桿保單”。有的投保人出險后經(jīng)常抱怨保險什么都不保，白買了，是騙人的，事實上，如果只買了養(yǎng)老險，生病住院肯定無法得到賠付。管得多、保得全已不再是衡量單一產(chǎn)品好壞的標(biāo)準(zhǔn)；種類豐富、單一產(chǎn)品專業(yè)化發(fā)展，投資者根據(jù)需要自由搭配組合，將有限的資金真正用在刀刃上，才是保險產(chǎn)品的發(fā)展趨勢。

    提示三：

    防止銷售人員的誤導(dǎo)

    雖然2007年保監(jiān)會、江蘇保監(jiān)局三令五申禁止個險銷售的誤導(dǎo)，但在保險初級市場上，總可能還是會有個別業(yè)務(wù)員從自身利益出發(fā)，片面強調(diào)投資型保險的收益，而不對投資者進(jìn)行充分的風(fēng)險提示。這種情況下投保人尤其要長個心眼，多花些時間閱讀、理解保單，并充分運用投保具有猶豫期的規(guī)定，一旦發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品與銷售人員的花言巧語不符合，或與自己的設(shè)想相左，可以在猶豫期內(nèi)果斷提出退保。

來源：揚子晚報

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