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自主性保險強(qiáng)制性長線投資

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年12月03日 16:01

    ■鏈接

    專業(yè)保險理財?shù)娜蟛襟E

    專業(yè)理財師究竟能為自己做什么？目前，銀行、保險行業(yè)都有各自領(lǐng)域的專業(yè)理財規(guī)劃師，他們的規(guī)劃內(nèi)容已經(jīng)不是簡單的攢錢，而是延伸到了投資收益、稅務(wù)安排、退休保障、子女教育、貸款設(shè)計等范疇的綜合財務(wù)規(guī)劃。成功的理財可以增加收入，減少不必要的支出，合理消費(fèi)，甚至變消費(fèi)為投資，從而抵御風(fēng)險，提高生活的品質(zhì)。

    而在保險領(lǐng)域，什么樣的理財師可以信任？專家介紹，合格的保險規(guī)劃師至少會為投資者進(jìn)行三個環(huán)節(jié)的服務(wù)：

    第一步：全面的需求分析。

    保險規(guī)劃師不會像以往的保險推銷員那樣，強(qiáng)行向你推銷一個并不適合你的險種。在實際情況中，每個家庭的收入結(jié)構(gòu)都是不一樣的，所以不可能會有一個產(chǎn)品同時適合兩個客戶。所以保險規(guī)劃師首先會充分了解你和你家人的需求，以及你家庭的收入結(jié)構(gòu)。在充分考慮你的財務(wù)安全問題的基礎(chǔ)上，用科學(xué)的方法為你做出全面的需求分析，再制成一份專業(yè)的財務(wù)安全需求分析報告，從這份報告中你會發(fā)現(xiàn)，的確比自己考慮得要周到。

    第二步：提供方案建議書。

    保險規(guī)劃師會根據(jù)市場上現(xiàn)有的財務(wù)工具，比如證券(股票、基金、債券)、保險(多種)等等，整理出一份合理的方案建議書供你參考，這份建議書是根據(jù)你的需求和財務(wù)狀況制定的，所以不會適合其他人。

    第三步：提供系列服務(wù)。

    如果你接受了那份建議書，在接下來的時間里，就會享受到專業(yè)保險規(guī)劃師為你提供的長期跟蹤服務(wù)。如果你的需求或財務(wù)發(fā)生變化，他們會采取及時相應(yīng)的調(diào)整措施。

    ■量身定制

    7年內(nèi)退休公務(wù)員富足養(yǎng)老計劃

    讀者張女士今年53歲，在政府部門工作，收入穩(wěn)定、富足。她的先生由于有過下海經(jīng)商的經(jīng)歷，為家庭進(jìn)賬百萬元。不過，張女士和她的先生將在7年內(nèi)相繼退休，目前他們一方面正為退休做準(zhǔn)備，另一方面還有一項重要的任務(wù)，就是將22歲的兒子送去法國讀書。他們應(yīng)該如何安排家庭資產(chǎn)才能保證生活穩(wěn)定、幸福呢？

    張女士穩(wěn)定的月收入為5000元，先生月收入8000元。兩人目前在北京投資有兩套房產(chǎn)，在海南投資一套房產(chǎn)，無房貸，有一套尚未出租。近日購得某外資銀行海外基金50萬元，但沒有個人炒股的經(jīng)驗。此外，兩人還有現(xiàn)金積蓄近40萬元。而兩人的花費(fèi)并不多，每月僅在4000元左右。

    張女士和先生目前都只有社會保險保障，沒有任何商業(yè)保險。她表示，因為兩人健康情況一直良好，家庭收入也豐厚，覺得沒有必要買保險。

    坐診專家：陸俊停，資深理財專家，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院學(xué)士，中央財經(jīng)大學(xué)金融系碩士。

    財務(wù)狀況診斷：

    張女士家庭的理財目標(biāo)主要有兩方面，一是養(yǎng)老，二是撫養(yǎng)，因為兒子的財務(wù)情況還完全依賴夫妻二人。

    初步診斷該家庭財務(wù)狀況，診斷的結(jié)果是，張女士家庭的資產(chǎn)配置中最重要的問題是，在房產(chǎn)投資上過于偏重。雖然長期來看房地產(chǎn)的走勢比較樂觀，但目前，房地產(chǎn)投資仍然面臨著政策性的風(fēng)險。此外，從財產(chǎn)傳承的角度來看，房地產(chǎn)也沒有優(yōu)勢，如果國家在近30年內(nèi)出臺遺產(chǎn)稅或財產(chǎn)保有稅，未來的財產(chǎn)傳承可能會遇到一定障礙。因此，張女士的家庭理財應(yīng)該逐步從房產(chǎn)投資轉(zhuǎn)變到其他金融工具的投資中去。

    由于張女士和先生都有非常穩(wěn)定的收入，對他們來說，基金定投和期交保費(fèi)的保險都是適合的。而由于二人都有養(yǎng)老需求，因此他們應(yīng)該考慮重疾和壽險類還本型產(chǎn)品，解決家庭基本的風(fēng)險健康保障。

    長城啟動大規(guī)模捐贈

    12月1日，一場規(guī)模浩大的捐贈活動在全國40多個城市同時啟動，兩萬多名長城保險員工作為愛心大使，不但獻(xiàn)出了自己的愛心，而且還深入到社區(qū)和寫字樓，動員上百萬群眾為貧困兒童捐贈圖書和文具。

    據(jù)悉，此次捐贈源于長城保險一年一度的公益捐贈活動。此次大規(guī)模捐贈活動將持續(xù)到12月20日，在此期間，愛心人士可聯(lián)系當(dāng)?shù)氐拈L城保險員工，捐贈圖書、文具等愛心禮物，物品將被分送到京、川、魯、鄂、豫等省市農(nóng)村地區(qū)的30多所學(xué)校。

來源：競報

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