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自主性保險(xiǎn)強(qiáng)制性長線投資

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年12月03日 16:01

    退保買股，成為近兩年牛市中不少投資者追求高收益的一種辦法，不過，保險(xiǎn)真的是可有可無的理財(cái)嗎？除了保障功能，保險(xiǎn)在你的資金“籃子”里，還能充當(dāng)什么樣的角色？

    投資要長線，這個(gè)道理在最近波動(dòng)很大的市場里，已經(jīng)無人不知。不過，基金和股票的買入賣出過于容易，很少有人能克制住自己的沖動(dòng)，真正長線持有。換一個(gè)角度看保險(xiǎn)，資深理財(cái)師陸俊停為我們講述了另一種長線投資的可行方式：“如果你的投資期只有1年，在非特殊年份，你輸?shù)母怕士赡軙_(dá)到九成；然而如果把投資期延長至5年，那么很少有人會賠錢——時(shí)間會熨平市場波動(dòng)帶來的損失。保險(xiǎn)作為一種流動(dòng)性比較差的投資和保障工具，流動(dòng)性差反而能讓投資者抵制住誘惑，取得大概率贏利的優(yōu)勢�！辟Y深理財(cái)規(guī)劃師陸俊停有著13年的金融市場經(jīng)驗(yàn)，為保持公正性，我們隱去陸俊停先生就職的公司名稱，請他為我們客觀講述購買保險(xiǎn)的要點(diǎn)及意義所在。

    被忽略的投資工具

    股市的火爆，讓很多投資者對于收益率的預(yù)期上升到了前所未有的高度，不過，在財(cái)富增加的同時(shí)，真正為自己考慮保障的人數(shù)卻沒有增加。近兩年，保險(xiǎn)市場最火爆的投連險(xiǎn)也是沾了股市的光。不過，陸俊停認(rèn)為，這是一種正�，F(xiàn)象�！芭_灣、日本都曾經(jīng)歷過這樣的情況，在牛市到來的時(shí)候，求快富是大多數(shù)理財(cái)者的第一個(gè)階段。在這種心態(tài)下，收益型產(chǎn)品會發(fā)展得很快。不過，隨著這個(gè)階段的發(fā)展，投資者的財(cái)富積累到一定階段，這時(shí)候就會出現(xiàn)全民性的財(cái)富安全的考量，資產(chǎn)安全成為第一位�！�

    陸俊停表示，目前來看，在中國主動(dòng)買保險(xiǎn)的仍集中在外企員工以及一些有海外生活背景的人身上，而相對來說，普通工薪族很少會考慮保障問題。

    不過，股市不可能永遠(yuǎn)上漲，在目前的高位下，強(qiáng)調(diào)分散配置，成為多數(shù)理財(cái)專家的建議。那么，保險(xiǎn)在投資者的資產(chǎn)分配中，應(yīng)該是一種什么角色？“基金、股票的流動(dòng)性很好，投資者很可能因?yàn)榻?jīng)受不住短線收益的誘惑或短線虧損的刺激而頻繁操作，所以，建議根據(jù)自身的情況，搭配一定比例的保險(xiǎn)品種，這樣，可以利用這種金融工具流動(dòng)性差的特點(diǎn)，來幫助你進(jìn)行長期投資。”

    三種保險(xiǎn)可防通脹

    “現(xiàn)在買保險(xiǎn)不合算吧，如果我每年要給保險(xiǎn)公司交2萬元，多年后再支取，那現(xiàn)在的2萬元很可能比以后的2萬元值錢多了�！痹诓稍L中，一位市民表示出這樣的擔(dān)憂，而據(jù)了解，怕投入保險(xiǎn)的資金隨著通貨膨脹而縮水，也是目前很多理財(cái)者不選擇保險(xiǎn)的原因。那么，選擇哪些險(xiǎn)種才能規(guī)避這樣的風(fēng)險(xiǎn)呢？

    陸俊停表示，有三種保險(xiǎn)可以防止通貨膨脹帶來的損失，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行選擇。

    分紅型：分紅型保險(xiǎn)，是客戶參與保險(xiǎn)公司紅利的分配，收益主要來自利差異、死差異和費(fèi)差異。通常來說，保險(xiǎn)公司分紅的利潤比銀行利息稍高一些。不過，按照規(guī)定，是不可以向投保人承諾分紅比例的。

    分紅可抵御通貨膨脹，此類險(xiǎn)種比較適合中產(chǎn)階層，一個(gè)中產(chǎn)者如果希望自己的財(cái)務(wù)狀況不會隨著事業(yè)的起伏而大起大落，又不愿意自己花費(fèi)心機(jī)打理財(cái)務(wù)，就適合購買此類保險(xiǎn)。

    萬能型：保費(fèi)交到保險(xiǎn)公司后，會分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。投資賬戶的資金由保險(xiǎn)公司代為投資，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。萬能險(xiǎn)之所以“萬能”，在于市民在投保以后可根據(jù)不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例。

    萬能型保險(xiǎn)是唯一一種被監(jiān)管部門允許設(shè)定保證收益的保險(xiǎn)，適合中庸型投資者，在保本且一定保證收益的前提下追求更高收益。

    投資連結(jié)型：投連險(xiǎn)沒有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險(xiǎn)盈虧由客戶自擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)最大，但投資收益也可能最高；一般來說，投連險(xiǎn)設(shè)定不同風(fēng)險(xiǎn)等級的賬戶，由客戶自行選擇符合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益預(yù)期的賬戶，適合有一定理財(cái)知識，能承受一定風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

    陸俊停建議，在目前市場風(fēng)險(xiǎn)加大的情況下，投資者除了分散風(fēng)險(xiǎn)外，還應(yīng)該更多地聽取專家的意見，選擇一些正規(guī)的、受過嚴(yán)格培訓(xùn)的理財(cái)師為自己的投資錦上添花。

來源：競報(bào)

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