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保險理財:人生必備的六張保單

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年11月06日 14:15

    買過保險不等于你就了解保險，通常只有在你買第6張保單的時候，你才可能和你的代理人站在同一水平線上專財

    保險常識

    人的一生應(yīng)該有6張保單，這6張保單是：1、意外保險單；2、大病醫(yī)療保單；3、養(yǎng)老保險保單；4、人壽保單；5、子女教育及意外保險保單；6、節(jié)稅保單。

    買過保險不等于你就了解保險，通常只有在你買第6張保單的時候，你才可能和你的代理人處在一個水平上。所以，這里提前告訴你關(guān)于保險的10項常識：

    1、一旦買了保險，想要退保就不合算了。

    現(xiàn)實情況：可以退保，但一定會有損失。退保日期最好是2年后。

    2、保險金=賠償金。

    現(xiàn)實情況：大多數(shù)保戶得到的實際理賠金額，一般都小于保險金額。

    在許多險種的保險責(zé)任和保險金額中都明確規(guī)定，該險種的最高保險金額是多少，即在出險時最多只能賠付的限額。但在具體的理賠過程中，還要根據(jù)被保險標(biāo)的的損傷或破壞的程度而定。因此，保戶實際得到的理賠金額常常小于保險金額。

    3、物價上漲，錢會貶值，所以還是不要買保險。

    現(xiàn)實情況：貨幣貶值是整個社會的事，即使不投保也同樣躲不過。

    4、主險失效時，附加險還可以繼續(xù)。

    現(xiàn)實情況：主險是指可以單獨投保的保險險種；附加險指不能單獨投保，只能附加于主險投保的保險險種。主險因失效、解約或期滿等原因效力終止時，附加險效力也隨之終止。

    5、買保險之前，首先要做的是挑選保險公司。

    現(xiàn)實情況：首先要挑選的是保險代理人。

    6、萬能壽險可能會取代傳統(tǒng)保險。

    現(xiàn)實情況：如果客戶的需求變化性不大，那么傳統(tǒng)壽險有時會更加適合。萬能壽險是一種具有高度靈活性的壽險，與傳統(tǒng)壽險相比，具有保費、保額可變，繳費、領(lǐng)取方式也可按自身意愿隨時調(diào)整的特點。

    7、買兩全保險最劃算。

    現(xiàn)實情況：保險公司為你提供雙重保障的背后，意味著你也要為此付出更多的保費。兩全保險是對定期壽險的改良，當(dāng)保障期滿時，如果被保險人依然生存，公司將給付滿期保險金，也就是“生死兩全”，都可以獲得理賠的意思。正因如此，兩全保險的保費要比定期壽險高出很多。

    8、猶豫期條款可有可無。

    現(xiàn)實情況：如果在10天內(nèi)發(fā)現(xiàn)保險合同的描述，和代理人的述說不相吻合的話，就可以無代價的行使變更、換保甚至是退保。

    9、投連險還是不買為妙。

    現(xiàn)實情況：當(dāng)你已經(jīng)購買了足夠多的保障型產(chǎn)品時，可以考慮購買投連險。

    10、保單都有現(xiàn)金價值。

    現(xiàn)實情況：每年續(xù)保的意外險、健康險是純消費型保險，沒有現(xiàn)金價值。定期壽險往往中間會有很少的現(xiàn)金價值，開始和結(jié)束時沒有。終身壽險、兩全保險等長期保單都有現(xiàn)金價值。通俗地說，現(xiàn)金價值就是投保人退保時可以領(lǐng)取的金額。

    特別提醒

    1、購買少兒險時，豁免條款更有意義。

    2、全額退保只是理論上的概念。

    3、理論上，保險公司產(chǎn)品的投資回報率不可能高于投資證券公司或投資基金的收益。

    4、意外險多數(shù)時候賠付的范圍很小。

    5、有了醫(yī)療險，并不是什么病都能賠。

    6、分紅產(chǎn)品不一定會有紅利分配，特別是不能保證年年分紅。

    7、盡量選擇年繳而不是一次性繳費。

    8、保險的核心是人壽保險，因為它關(guān)系到人最根本的問題———生存。

    9、保險真正的服務(wù)就是理賠。

    10、保險賠償金不征稅。

    11、保險合同無效有兩種情形：一是全部無效；二是部分無效。

來源：上海金融報

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