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五輪驅(qū)動提升保險公司競爭力

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年10月16日 07:14

    “提高銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)競爭力。優(yōu)化資本市場結(jié)構(gòu)，多渠道提高直接融資比重。加強和改進(jìn)金融監(jiān)管，防范和化解金融風(fēng)險……”昨日，中共中央總書記胡錦濤在黨的十七大報告中，對下一步金融改革工作提出了全面而又具體的要求。

    很顯然，盡管自“十六大”以來，整個中國金融業(yè)取得了舉世矚目的成就，但其改革仍需要向縱深推進(jìn)，特別是與老百姓生活緊密相關(guān)的保險業(yè)，更需要打造自己的核心競爭力。

    眾多金融專家在接受記者采訪時表示，面對外資保險公司的全面進(jìn)入，眼下提升中資保險公司競爭力已迫在眉睫，具體而言，依據(jù)我國的國情，應(yīng)當(dāng)在加強公司治理、創(chuàng)新、延伸保險服務(wù)、轉(zhuǎn)變增長方式、推進(jìn)綜合經(jīng)營試點等五個方面著力。

    關(guān)鍵與靈魂

    “改善公司治理結(jié)構(gòu)是關(guān)鍵，創(chuàng)新是靈魂�！鄙缈圃罕ｋU與經(jīng)濟發(fā)展研究中心閻建軍認(rèn)為，公司治理結(jié)構(gòu)與創(chuàng)新是提升中資保險公司競爭力的兩個最重要的環(huán)節(jié)。

    為此，今后要著力解決公司體制機制的深層次矛盾和問題，如推動國有保險控股或集團公司體制改革，加強國有保險公司高管人員的管理，探索建立市場化的高管人員選聘機制等一系列的工作，進(jìn)而把保險公司建成資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代金融保險企業(yè)，不斷提高保險公司競爭力。

    面對日益激烈的同業(yè)競爭，創(chuàng)新，即采取差異化競爭戰(zhàn)略就成了各中資保險公司最需要做足的“功課”，“各保險公司均努力避開惡性無益、兩敗俱傷式的競爭，整個市場的資源就能得到充分的利用，而不至于被浪費或被損耗�！�

    一位接近中國保監(jiān)會的人士對此持有相同的看法。他表示，要想在競爭激烈的開放環(huán)境中獲得競爭優(yōu)勢和持續(xù)成長能力，中資保險公司就必須根據(jù)市場的需求變化，及時調(diào)整經(jīng)營管理重點，使顧客價值與價值活動成本能協(xié)調(diào)互動，而要想做到這一點，就必須增強全方位的創(chuàng)新能力。

    “目前，國內(nèi)保險業(yè)已從價格競爭、產(chǎn)品競爭和個體競爭開始轉(zhuǎn)向價值競爭、服務(wù)競爭和網(wǎng)絡(luò)競爭，中資保險公司雖然在個人營銷制度、銀保合作，以及在分紅產(chǎn)品、責(zé)任險產(chǎn)品等方面作了不少創(chuàng)新，但綜合來看，其創(chuàng)新能力仍然比較薄弱，很多時候消費者不買保險，都是因為市場上根本就沒有適銷對路的保險產(chǎn)品�！痹撊耸空J(rèn)為，一是要不斷創(chuàng)新體制和機制，創(chuàng)新組織體系和發(fā)展模式，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新經(jīng)營管理和銷售方式，創(chuàng)新保險監(jiān)管和調(diào)控手段；二是充分發(fā)揮保險企業(yè)在創(chuàng)新中的主體作用和創(chuàng)新活力，繼續(xù)探索建立保險產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)保護制度，完善創(chuàng)新激勵機制；三是正確處理推進(jìn)創(chuàng)新和加強監(jiān)管的關(guān)系，既要更好地支持和引導(dǎo)保險創(chuàng)新，又要有效防范創(chuàng)新中可能出現(xiàn)的風(fēng)險。

    一位市場分析人士則認(rèn)為，當(dāng)前中資保險公司的創(chuàng)新應(yīng)主要集中在險種、服務(wù)與銷售渠道上，如在險種的創(chuàng)新與調(diào)整上，就適宜大力發(fā)展以責(zé)任險為代表的新型業(yè)務(wù)，以家財險為代表的分散性業(yè)務(wù)和以工程險等特大項目為代表的高風(fēng)險、高技術(shù)業(yè)務(wù)等。

    同時，在服務(wù)上，可通過采取對原有產(chǎn)品的改造、整合以及擴大服務(wù)功能和提高其服務(wù)質(zhì)量等手段，來增強保險服務(wù)的競爭力。在銷售渠道上，要在鞏固現(xiàn)有各種銷售渠道的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展直復(fù)式營銷。

    三大著力點

    各種跡象表明，在改善公司治理結(jié)構(gòu)與加強創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，各中資保險公司應(yīng)以延伸保險服務(wù)、轉(zhuǎn)變增長方式、推進(jìn)綜合經(jīng)營試點為三大著力點。

    該市場分析人士表示，歐美等西方國家的發(fā)展經(jīng)驗表明，“一些大的保險公司之所以能取得領(lǐng)先的市場地位，除了在產(chǎn)品的開發(fā)和產(chǎn)品價格等方面擁有優(yōu)勢外，更重要的是提高了其保險產(chǎn)品的附加值，通過延伸服務(wù)提升保險公司的競爭力�！�

    針對目前中資保險公司的現(xiàn)狀，他認(rèn)為，首先應(yīng)營造適合保險延伸服務(wù)發(fā)展的良好外部環(huán)境，政府部門應(yīng)給予政策支持，確保保險延伸服務(wù)的安全與有效實施，監(jiān)管部門加強監(jiān)督管理，確保保險延伸服務(wù)有序開展；其次要構(gòu)建保險公司內(nèi)部保險延伸服務(wù)體系，強化人員培養(yǎng)，提升保險延伸服務(wù)的質(zhì)量，加大技術(shù)投入，提高保險延伸服務(wù)的科技含量，拓展服務(wù)內(nèi)容，體現(xiàn)保險延伸服務(wù)的差異化、人本化。

    此外，還應(yīng)大力開展有關(guān)居民的醫(yī)療和養(yǎng)老保險的延伸服務(wù)；針對我國的失業(yè)現(xiàn)狀，開展相關(guān)的延伸服務(wù)；開展形式多樣的教育保險延伸服務(wù)與消費信貸有關(guān)的保險延伸服務(wù)。

    “如何提升核心競爭力，是一個長期性的問題，它關(guān)系到中資保險公司生存和發(fā)展的問題，必須予以足夠的重視。”中央財經(jīng)大學(xué)保險系主任郝演蘇建議，在現(xiàn)有的條件下，保險公司要積極轉(zhuǎn)變增長方式，推進(jìn)保險產(chǎn)品大眾化，提高可持續(xù)發(fā)展能力，徹底扭轉(zhuǎn)過去“高投入、高成本、高消耗、低效率”的局面。

    他認(rèn)為，一是對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，支持有效益、有市場、群眾急需的保險業(yè)務(wù)發(fā)展，鼓勵發(fā)展保障型產(chǎn)品，穩(wěn)步發(fā)展投資型產(chǎn)品；二是扶持中小保險公司發(fā)展；三是規(guī)范發(fā)展保險中介市場，支持中介機構(gòu)建立全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推進(jìn)保險中介專業(yè)化、集團化發(fā)展等。

    另外，在綜合經(jīng)營的大背景下，整個國內(nèi)保險業(yè)更要順應(yīng)形勢，穩(wěn)步推進(jìn)綜合經(jīng)營試點：支持具備條件的保險公司通過重組、并購等方式，發(fā)展成為具有國際競爭力的保險控股(集團)公司；探索保險機構(gòu)投資商業(yè)銀行、基金公司和證券公司等金融機構(gòu)，提供多元化和綜合性的金融保險服務(wù)；逐步擴大保險資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍。推動資產(chǎn)管理公司由單一管理保險資產(chǎn)向綜合管理社會公眾資產(chǎn)轉(zhuǎn)變。

來源：中國證券報

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