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收益決定一切: 投連險熱銷背后兩大推手

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年09月19日 10:31

    分紅險、萬能險和投連險先后走紅，決定因素就是收益率，還有對收益率的期望值

    在分紅險時代，保險公司曾許諾給予較高的分紅收益率，后來就變?yōu)榧俣ɡ剩o人的想象空間很大，與實際收益率有著很大的落差，2006年保險資金運用的平均收益率超過5%，但分紅險的分紅仍然在1%—2%，即便加上保底利率，也不如連續(xù)加息后的銀行利率。正是因為保險公司在分紅險實際收益率上的不爭氣，才讓投資者灰心。

    萬能險紅火是因為名義上的收益率超過了分紅險，可是沒有想到背后竟然還有一個初始費用的“陷阱”，前幾年投入的資金相當(dāng)一部分被保險公司收走，等到投資者恍然大悟，萬能險也就沒有了吸引力。

    曾經(jīng)因為收益率低一度陷入低谷的投連險借助牛市，來了一個咸魚翻身。從2006年初到2007年年初，投連險偏股型賬戶的收益率達(dá)到了100%，而今年上半年，很多投連險的偏股型賬戶的收益率達(dá)到了50%，甚至跑贏股市大盤。這種收益率經(jīng)媒體和口碑傳播后放大，把投資者的心弄得癢癢的。

    更重要的是，隨著投資市場的變化，人們對于收益率的期望值也不斷升高。在牛市沒有到來之前，人們投資的參照對象是銀行利率，認(rèn)為只要高于存款利率就可以�？墒牵Ｊ械絹硪院�，出現(xiàn)了幾倍、幾十倍于銀行利率的收益率，再加上銀行不斷加息和通貨膨脹，原來的投資理念也就發(fā)生了變化，收益率僅僅與銀行利率看齊已經(jīng)不是目標(biāo)了，更要和股市、基金看齊。因此，投連險受到熱捧也是情理之中的事情。

    只是，在追逐收益的過程中，投資型保險的保障功能越來越被不重視，甚至被忽視了，這與投資型保險的本義有些背離。

    有的保險公司顯然琢磨透了這種“投資”的心理，干脆推出了與基金叫板的理財產(chǎn)品，如7月份，華泰穩(wěn)健投資保險產(chǎn)品在工行銷售，這是國內(nèi)首款經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)的準(zhǔn)基金型保險產(chǎn)品，銷售上限100億元。其中，投資部分相當(dāng)于一只平衡配置型基金，股票投資比例約占30%至70%，由專業(yè)化資產(chǎn)管理公司按照開放式基金的模式投資運作，根據(jù)市場情況靈活配置于股市和債市，具有較高的預(yù)期收益率和與之匹配的風(fēng)險。相信會有越來越多的此類產(chǎn)品上市。

來源：錢經(jīng)

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