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大盤急挫新增投連險(xiǎn)或續(xù)演先抑后揚(yáng)

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年09月12日 07:33

    每逢股市大震蕩，投連險(xiǎn)新增收入總能上演先抑后揚(yáng)的好戲

    盡管當(dāng)天的投連險(xiǎn)收益表現(xiàn)次日才見分曉，昨日上證指數(shù)4。51%的跌幅，多少還是令壽險(xiǎn)商們心中咯噔了一下。多位業(yè)內(nèi)人士昨晚接受本報(bào)記者采訪時(shí)預(yù)計(jì)，短期內(nèi)投連險(xiǎn)或受大盤調(diào)整拖累面臨銷售銳減，但隨著消費(fèi)者投資心態(tài)的趨穩(wěn)，投連險(xiǎn)銷售業(yè)績(jī)或?qū)⒗m(xù)演一輪“5·30”時(shí)先抑后揚(yáng)的走勢(shì)曲線。

    投連險(xiǎn)或遇短暫“滑鐵盧”

    “從與我們合作的中資銀行提供的數(shù)據(jù)來看，今天投連險(xiǎn)銷售收入并未受大盤下跌而減少，基本與昨日持平。”滬上一合資壽險(xiǎn)公司精算負(fù)責(zé)人昨晚在電話里告訴記者。不過，由于中資銀行多為中低端客戶，這部分人群對(duì)市場(chǎng)的敏感度具有偏滯后性。過兩天，投連險(xiǎn)銷售收入或許就能看得出變化。

    上述負(fù)責(zé)人口中所謂的變化，正是一些壽險(xiǎn)商們擔(dān)憂的投連險(xiǎn)新單保費(fèi)的銳減。滬上一家壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，“我們擔(dān)心這周后幾天，公司投連險(xiǎn)保費(fèi)收入變化會(huì)重演5月30日后幾天的那一幕�！彼f，5月30日股市開始調(diào)整的那天，公司進(jìn)賬的投連險(xiǎn)保費(fèi)收入還比較平穩(wěn)，但到6月3日開始保費(fèi)收入明顯減少，連續(xù)一周損失慘重�！澳鞘且�?yàn)�，部分投資者都在持幣觀望�！�

    不過，這樣的“滑鐵盧”并未持續(xù)多久。不到6月底，包括這家公司在內(nèi)近乎所有銷售投連險(xiǎn)的壽險(xiǎn)公司，投連險(xiǎn)銷售收入一路飄紅。如是銷售表現(xiàn)被認(rèn)為也將在這輪大盤調(diào)整期間中重現(xiàn)。

    某中資壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品研發(fā)部人士分析原因時(shí)認(rèn)為，投連險(xiǎn)銷售先抑后揚(yáng)，與投資者的市場(chǎng)心態(tài)變化息息相關(guān)�！爸笖�(shù)下跌后，觀望大盤走勢(shì)的投資者必然不會(huì)青睞與股市緊密掛鉤的投連險(xiǎn)；而當(dāng)投資者重拾信心后，投連險(xiǎn)自然再度沾光股市�！痹诠墒虚L(zhǎng)期被看好，短期起起落落的形勢(shì)下，讓不少投資者重新發(fā)現(xiàn)了投連險(xiǎn)隨時(shí)調(diào)整賬戶、兼?zhèn)浔Ｕ瞎δ艿碾p重價(jià)值。

    由于投連險(xiǎn)賬戶收益率公布時(shí)間上的滯后性，記者發(fā)現(xiàn)，昨日銷售投連險(xiǎn)的多家壽險(xiǎn)公司網(wǎng)站上，關(guān)于投連險(xiǎn)價(jià)格發(fā)布一欄的數(shù)據(jù)仍停留在9月10日。9月11日投連險(xiǎn)的收益率表現(xiàn)要在12日中午前后才能反映在壽險(xiǎn)公司網(wǎng)站上。因此，投連險(xiǎn)11日的抗跌表現(xiàn)，12日才能見分曉。

    不過，從“5·30”投連價(jià)格走勢(shì)來看，有“基金中的基金”之稱的投連險(xiǎn)，其抗跌性優(yōu)于基金�！皬亩唐趤砜矗哆B險(xiǎn)收益不如基金，但投連險(xiǎn)注重長(zhǎng)期投資，長(zhǎng)期收益會(huì)比較穩(wěn)定可觀�！睒I(yè)內(nèi)人士告訴記者，從抗風(fēng)險(xiǎn)上來看，如果投連險(xiǎn)有源源不斷的續(xù)保資金和新投保資金注入，可以大大提高保險(xiǎn)投資基金在市場(chǎng)上的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。這與多數(shù)注重短期收益的基金有本質(zhì)不同。

    居安思危外資投連險(xiǎn)產(chǎn)品醞釀“變臉”

    “瘋”銷不過才半年的投連險(xiǎn)產(chǎn)品卻歷經(jīng)了“5·30”、“9·11”兩次指數(shù)下跌的考驗(yàn)。面對(duì)國(guó)內(nèi)這風(fēng)云變幻的資本市場(chǎng)，誰又能保證目前被股市“牽著鼻子走”的投連險(xiǎn)，一直能做到“一榮俱榮”？就在中資壽險(xiǎn)巨頭大步邁進(jìn)投連險(xiǎn)市場(chǎng)時(shí)，外資壽險(xiǎn)商們卻清醒地意識(shí)到，在股市頻頻震蕩的當(dāng)口，投連險(xiǎn)這種基金替代型產(chǎn)品，轉(zhuǎn)型已是迫在眉睫。

    最先進(jìn)入轉(zhuǎn)型軌道的，是在這輪投連險(xiǎn)風(fēng)潮中搶跑的幾家合資壽險(xiǎn)公司。知情人士昨日向記者透露，投連險(xiǎn)銷售先鋒聯(lián)泰大都會(huì)人壽將于本月底對(duì)投連險(xiǎn)進(jìn)行一番改革。改革重點(diǎn)在于推出個(gè)險(xiǎn)期繳投連險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品，并與其他保障類產(chǎn)品捆綁銷售，同時(shí)加強(qiáng)投連險(xiǎn)保障功能。相比銀保銷售投連險(xiǎn)，個(gè)險(xiǎn)期繳投連險(xiǎn)產(chǎn)品的利潤(rùn)率將大幅提升，這對(duì)保險(xiǎn)公司的估值有決定性影響作用。

    另一家合資壽險(xiǎn)公司也在醞釀投連險(xiǎn)“變臉”方案。這家公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，“雖然我不認(rèn)同‘投連險(xiǎn)已走到終點(diǎn)’的說法，但從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多元化的角度來講，如果一家公司保費(fèi)收入來源一味依賴一個(gè)產(chǎn)品，并非長(zhǎng)期生存之道。因此，我們也一直在思索‘投連之后該是什么’這個(gè)問題？”

    有專家一針見血地指出，保險(xiǎn)公司欲靠投連險(xiǎn)救市的想法顯然不現(xiàn)實(shí)，若過分倚重投連險(xiǎn)的現(xiàn)象蔓延下去，那試問保險(xiǎn)公司與基金公司本質(zhì)上有何區(qū)別？“保險(xiǎn)公司賣的是保險(xiǎn)，不是基金，保險(xiǎn)產(chǎn)品最終仍要回歸保障。”

    事實(shí)上，在壽險(xiǎn)產(chǎn)品利率低于銀行存款收益率的被動(dòng)情況下，投連險(xiǎn)可以作為保險(xiǎn)公司產(chǎn)品銷售的一個(gè)補(bǔ)充，來抵消公司在傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售上所受到的影響。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，保險(xiǎn)公司只有開發(fā)具有更多保障功能的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，才可以更好地、有效地應(yīng)對(duì)目前的利率變化。

    值得注意的是，10月1日即將實(shí)施的《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》(新修訂版本)將成為投連險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的一個(gè)分水嶺。新規(guī)在對(duì)投連險(xiǎn)相關(guān)收取費(fèi)用設(shè)定上限外，更強(qiáng)調(diào)了產(chǎn)品本身提高保障功能的重要性。這預(yù)示著，越來越多的壽險(xiǎn)公司今后在推投連險(xiǎn)新品時(shí)將注入更多的保障色彩。

來源：上海證券報(bào)

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