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投保注意事項
●先保障，再投資
保險可簡單劃分為人身保障和財務(wù)保障。前者是基礎(chǔ)，后者是促進(jìn)，兩者相輔相成。先把人身保障做好了，然后就能安安心心地去規(guī)劃投資方案。也就是說，先購買了具有保障功能的傳統(tǒng)保險產(chǎn)品后，再進(jìn)行投連險的投資。
國外的保險業(yè)經(jīng)驗是兩張保單就足夠了，一張保單是定期壽險及附加險種，另一張就是做投資用的投連險。這一點值得我們以后去學(xué)習(xí)。他表示，未來投連險的發(fā)展趨勢將可能是在目前只有躉繳的方式上新增期繳的方式，期繳方式將使到其他險種以更靈活的方式附加到投連險上。一張投連險保單涵蓋多個險種的便利，也有利于廣大市民能更容易地接納它并產(chǎn)生更多購買行為。
●購買前要做足功課
相對傳統(tǒng)壽險來說，投連險比較復(fù)雜，所以購買前最好學(xué)習(xí)一定的金融知識，這樣才能看懂保險條款，了解基本費率，分析各個投資賬戶的風(fēng)險和預(yù)期收益，從而選擇適合自己的保險品種、投資賬戶等。如果不能正確理解保單的內(nèi)容，可以咨詢專業(yè)人士，千萬不要盲目購買。
●選擇實力強(qiáng)的保險公司
和其他保險一樣，購買投連險時應(yīng)選擇一家規(guī)模大實力強(qiáng)的公司。因為大公司在投資方面具有豐富的經(jīng)驗，投資能力與風(fēng)險控制能力較強(qiáng)，而小公司則反之。另外，大公司在操作投連險時往往與其他著名金融機(jī)構(gòu)保持合作關(guān)系，研究和投資能力較強(qiáng)。
●選擇合適的賬戶類型
不同類型的投資賬戶，其投資收益率也會有相當(dāng)大的差異。這就需要先衡量好自己的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險偏好。即根據(jù)不同的年齡和不同的經(jīng)濟(jì)狀況，選擇不同的投連險賬戶類別，如快退休的市民應(yīng)選擇穩(wěn)健型的賬號，而風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的可選擇激進(jìn)型賬號進(jìn)行投資。
●平時要抽出時間多關(guān)注
購買投連險后并不是一勞永逸。持有者應(yīng)根據(jù)證券市場的走向作出判斷，在激進(jìn)型和保守型賬戶之間及時進(jìn)行互換調(diào)整。例如預(yù)期今年下半年股市將走好，可以將資金重點配置在比較激進(jìn)的投資賬戶上，反之，則宜把資金放在穩(wěn)健型賬號上。
投資總會存在風(fēng)險，投連險既然與股市直接掛鉤連動，就要承擔(dān)股市震蕩的風(fēng)險，雖然有業(yè)內(nèi)人士看好國內(nèi)中長期的經(jīng)濟(jì)走勢，但不能就此說中國資本市場已經(jīng)成熟，一旦股市下滑，市民的投資收益也會遭遇“滑鐵盧”。保險公司在面臨投資運作能力考驗的同時，也要花上很大功夫?qū)κ忻襁M(jìn)行風(fēng)險教育。 >>詳細(xì)
小貼士:投連險全稱是投資連結(jié)保險，它是人壽保險+投資的結(jié)合，它的保險內(nèi)容至少要包括一項的保險責(zé)任；投資方面它可以分設(shè)幾個賬戶來投資，賬戶風(fēng)險有高有低，投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力來在賬戶之間來選擇資金的比例。 |
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