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據(jù)悉，滬上一些公司在銷售投連險時除了向客戶提示投連險的風險，強調(diào)長期投資的理念外，還會在客戶選擇購買投連險之前讓其填寫風險評估表，如果風險評估的結(jié)果顯示該客戶的投資偏好屬于三年以下的短期投資，則不建議客戶購買投連險。中意人壽上海分公司辦公室有關(guān)人士表示，投連險的風險隱憂仍不可忽視，投保人要時時關(guān)注市場走向，在激進型和保守型賬戶之間互換調(diào)整，以減低風險，獲得更多收益。當然，一些保險公司投連險轉(zhuǎn)賬戶是免費的，有一些公司則有次數(shù)限制，客戶在進入前一定要了解清楚。
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投連險(投資連結(jié)保險)是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶上擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險。一般來說，保險公司會設(shè)置一個或多個投資賬戶供投保人選擇，按合同約定，保險公司在扣除一定初始費用后，將保險費轉(zhuǎn)入投資賬戶。保險公司定期從投資賬戶中扣除風險保險費等費用，在投資收益上不提供收益保證，投保人承擔全部投資風險。
目前，大多保險公司的投連險起售門檻在3萬元至5萬元之間，投資周期一般為5年以上。在產(chǎn)品設(shè)計上分期繳和躉繳兩種：期繳型投連險的初始費用較高，頭兩年一般高達保費的50%以上；躉繳型投連險的初始費用一般在5%左右甚至不收取，但這也意味著一次性投入更大，門檻更高。
由于投連險與資本市場密切相關(guān)的特性，曾隨股市歷經(jīng)了1999-2001年的高漲期和2002-2005年的低迷期。2002年，受股市低迷的影響，投連險收益迅速下滑，甚至出現(xiàn)較大虧損，曾一度引發(fā)大規(guī)模的退保潮。
業(yè)內(nèi)專家提醒，投連險產(chǎn)品適合具有一定風險承受能力的長線投資者。具有一定經(jīng)濟能力和能承受風險的人群以及剛踏入生活沒有理財規(guī)劃的單身人群也比較適合投資投連險。 |
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