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保險買得越多賠得越多？

2007年06月08日 07:48

    河北石家莊馬女士：我買了幾份住院醫(yī)療保險，是不是如果我得病住院就能得到幾份賠償？

    答：作為社會醫(yī)療保險的重要補(bǔ)充，商業(yè)醫(yī)療保險正越來越受到人們的重視。有很多人常認(rèn)為多買幾份保險將來得到的賠付也就越多，實(shí)則不然，重復(fù)投保并不意味著重復(fù)理賠。

    通常來說，現(xiàn)在的商業(yè)醫(yī)療保險可以分為兩種：一種是醫(yī)療費(fèi)用報銷型保險；一種是醫(yī)療津貼型保險。

    醫(yī)療費(fèi)用報銷型保險，是指保險公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，在保額限度內(nèi)，按照被保險人在醫(yī)療過程中實(shí)際所花費(fèi)診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)的總額來進(jìn)行賠付，遵循補(bǔ)償原則。也就是說，如果被保險人的診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)等費(fèi)用通過工作單位、社會福利機(jī)構(gòu)、其他商業(yè)保險機(jī)構(gòu)或任何醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)取得賠付金額，那么理賠的保險公司僅給付剩余的部分，不再重復(fù)補(bǔ)償，以避免被保險人的不當(dāng)?shù)美?BR>
    專家建議，對于有社會基本醫(yī)療保障的居民來說，如果單位購買了團(tuán)體醫(yī)療保險(費(fèi)用型)，就不必再單獨(dú)購買；如果沒有其他醫(yī)療費(fèi)用報銷補(bǔ)充途徑，那么可考慮購買一份商業(yè)醫(yī)療費(fèi)用型保險。而沒有參加社保的人，可以購買兩份不同商業(yè)保險公司的醫(yī)療費(fèi)用型保險，注意兩份保險的費(fèi)用型報銷比例要有所區(qū)別。

    醫(yī)療津貼型保險，又稱定額給付型保險，與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)。保險公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，對投保人進(jìn)行賠付。所以，這類險種可以購買多份，或者在多家公司購買。需要注意的是，大多數(shù)的津貼型醫(yī)療險對每次住院最多給付天數(shù)是有限制的。

    總而言之，購買醫(yī)療保險首先要考慮的是報銷醫(yī)療費(fèi)用的問題。因?yàn)椋?dāng)發(fā)生大額住院醫(yī)療費(fèi)用時，醫(yī)療費(fèi)用報銷型保險在減輕財務(wù)負(fù)擔(dān)上的功能更為突出。其次才能考慮到因?yàn)樽≡核a(chǎn)生的損失補(bǔ)償問題。如果消費(fèi)者想要尋求充足的保障，補(bǔ)償住院醫(yī)療費(fèi)用和因住院產(chǎn)生的一些其他方面的損失，“醫(yī)療費(fèi)用型+醫(yī)療津貼型”無疑是最佳組合。

來源：中國保險報

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