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兒童節(jié)送份保險給孩子保險品種多多購買有講究

2007年05月22日 14:25

劉洋

    “六一”兒童節(jié)又要到了，近一兩年，買份保險給孩子作節(jié)日禮物已經(jīng)成為風(fēng)潮。專家指出，兒童保險實際上比成人保險更復(fù)雜，購買時要強調(diào)購買順序。

    首先，必須保證孩子有一份學(xué)平險。

    學(xué)平險的承保對象是在校學(xué)生，一般是團體購買，不零售。學(xué)平險便宜，保障也不少，每年僅需保費幾十元，就涵蓋了意外傷害保險、意外門診、住院醫(yī)療等，是孩子投保的第一選擇。

    學(xué)平險購買的時間一般是每年9月份開學(xué)時，保險公司將與學(xué)校聯(lián)系團購事宜。在保監(jiān)會加強對學(xué)平險的監(jiān)管后，學(xué)校不得強制家長購買，但是，作為最基本的保障，為孩子選擇保險，家長首先要考慮學(xué)平險。

    買好了學(xué)平險，要考慮重大疾病和意外傷害保險。

    每提及買保險，專家總是要強調(diào)保障第一、投資儲蓄第二。在這個前提下，兒童最需要的保險是意外傷害及醫(yī)療險，尤其是重大疾病。按照我國的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。利用保險分擔(dān)孩子的醫(yī)療費支出就成為兒童投保的重要原因。目前，少兒傷害險及意外險的價格均不貴，大都在數(shù)百元左右，無論是單獨購買，還是附加在其他險種上購買，都是必要的。

    有了疾病和意外傷害保障，家長可以考慮孩子未來的教育問題了。這個時候，可以購買教育給付型的兒童險。

    以購買保險的形式來為子女籌措教育費用，相當(dāng)于一種強制性儲蓄。一旦父母發(fā)生意外，如果購買了“可豁免保費”的保險產(chǎn)品，孩子不僅免繳后期保費，還可獲得一份生活費。當(dāng)然，父母應(yīng)該在經(jīng)濟條件允許的情況下購買教育險，盡管是強制儲蓄，還是應(yīng)該先保障目前的生活質(zhì)量。

    最后，如果父母的經(jīng)濟條件比較好，可以考慮給孩子購買壽險。壽險類產(chǎn)品越早買越合算。

    提到年齡的問題，一般來說，保險越早買保費也越低，孩子也越早獲得保障。根據(jù)不同年齡，孩子也應(yīng)該在不同的保險上加大比例。

    例如，幼兒時期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病。所以建議多買住院醫(yī)療補償型的險種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。

    到了小學(xué)時期，由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險的投入，并且在條件允許的情況下考慮未來教育金的儲蓄。

    如果孩子已經(jīng)到了14、15歲，還沒有買教育類的保險產(chǎn)品，這時，可以不必局限于兒童險，因為一些險種16歲或14歲以上就可以購買，這類險種中，宜選擇時間間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。當(dāng)然，也可以考慮繳費和支取都非常靈活的萬能壽險。

來源：國際金融報

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