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兒童險(xiǎn)品種多多購買順序有講究

2007年05月22日 13:09

劉洋

    “六一”兒童節(jié)又要到了，近一兩年，買份保險(xiǎn)給孩子作節(jié)日禮物已經(jīng)成為風(fēng)潮。專家指出，兒童保險(xiǎn)實(shí)際上比成人保險(xiǎn)更復(fù)雜，購買時(shí)要強(qiáng)調(diào)購買順序。

    首先，必須保證孩子有一份學(xué)平險(xiǎn)。

    學(xué)平險(xiǎn)的承保對象是在校學(xué)生，一般是團(tuán)體購買，不零售。學(xué)平險(xiǎn)便宜，保障也不少，每年僅需保費(fèi)幾十元，就涵蓋了意外傷害保險(xiǎn)、意外門診、住院醫(yī)療等，是孩子投保的第一選擇。

    學(xué)平險(xiǎn)購買的時(shí)間一般是每年9月份開學(xué)時(shí)，保險(xiǎn)公司將與學(xué)校聯(lián)系團(tuán)購事宜。在保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)對學(xué)平險(xiǎn)的監(jiān)管后，學(xué)校不得強(qiáng)制家長購買，但是，作為最基本的保障，為孩子選擇保險(xiǎn)，家長首先要考慮學(xué)平險(xiǎn)。

    買好了學(xué)平險(xiǎn)，要考慮重大疾病和意外傷害保險(xiǎn)。

    每提及買保險(xiǎn)，專家總是要強(qiáng)調(diào)保障第一、投資儲(chǔ)蓄第二。在這個(gè)前提下，兒童最需要的保險(xiǎn)是意外傷害及醫(yī)療險(xiǎn)，尤其是重大疾病。按照我國的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為兒童投保的重要原因。目前，少兒傷害險(xiǎn)及意外險(xiǎn)的價(jià)格均不貴，大都在數(shù)百元左右，無論是單獨(dú)購買，還是附加在其他險(xiǎn)種上購買，都是必要的。

    有了疾病和意外傷害保障，家長可以考慮孩子未來的教育問題了。這個(gè)時(shí)候，可以購買教育給付型的兒童險(xiǎn)。

    以購買保險(xiǎn)的形式來為子女籌措教育費(fèi)用，相當(dāng)于一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄。一旦父母發(fā)生意外，如果購買了“可豁免保費(fèi)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，孩子不僅免繳后期保費(fèi)，還可獲得一份生活費(fèi)。當(dāng)然，父母應(yīng)該在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下購買教育險(xiǎn)，盡管是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，還是應(yīng)該先保障目前的生活質(zhì)量。

    最后，如果父母的經(jīng)濟(jì)條件比較好，可以考慮給孩子購買壽險(xiǎn)。壽險(xiǎn)類產(chǎn)品越早買越合算。

    提到年齡的問題，一般來說，保險(xiǎn)越早買保費(fèi)也越低，孩子也越早獲得保障。根據(jù)不同年齡，孩子也應(yīng)該在不同的保險(xiǎn)上加大比例。

    例如，幼兒時(shí)期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病。所以建議多買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。

    到了小學(xué)時(shí)期，由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入，并且在條件允許的情況下考慮未來教育金的儲(chǔ)蓄。

    如果孩子已經(jīng)到了14、15歲，還沒有買教育類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這時(shí)，可以不必局限于兒童險(xiǎn)，因?yàn)橐恍╇U(xiǎn)種16歲或14歲以上就可以購買，這類險(xiǎn)種中，宜選擇時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。當(dāng)然，也可以考慮繳費(fèi)和支取都非常靈活的萬能壽險(xiǎn)。這一險(xiǎn)種不僅有保障性，還有很高的投資性，大人孩子都可以受益。同時(shí)，意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)也是不可或缺的。

來源：國際金融報(bào)

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