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交強(qiáng)險(xiǎn)被疑不透明連遭聲討保監(jiān)會(huì)回應(yīng)無(wú)需聽(tīng)證

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2007年05月18日 08:33

王宇新

    從去年7月1日開(kāi)始正式實(shí)施的交強(qiáng)險(xiǎn)，是我國(guó)正式推行的第一個(gè)法定強(qiáng)制保險(xiǎn)，實(shí)施還不到一年，卻接連遭遇“保險(xiǎn)條款不合理”、“信息不透明”的聲討。

    “今天下午5點(diǎn)多剛收到保監(jiān)會(huì)的回復(fù)�！北本┦械聺�(rùn)律師事務(wù)所律師劉家輝5月17日在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，她受來(lái)自北京市、上海市、湖南省、山東省等地共計(jì)156位車(chē)主授權(quán)委托，于今年4月27日向保監(jiān)會(huì)遞送了《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)聽(tīng)證申請(qǐng)書(shū)》，要求進(jìn)行聽(tīng)證會(huì)。

    “保監(jiān)會(huì)的回函并不令人滿意�！眲⒓逸x表示，接下來(lái)她所要做的就是評(píng)估一下法律后果，進(jìn)一步采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣?lái)解決問(wèn)題。

    劉家輝透露，自向保監(jiān)會(huì)遞交聽(tīng)證申請(qǐng)到現(xiàn)在(截至記者發(fā)稿5月17日8點(diǎn))，授權(quán)委托的人數(shù)增加到280多人。她的聽(tīng)證申請(qǐng)書(shū)中所列舉的交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)際執(zhí)行中的不足之處包括：“無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)賠償，使有責(zé)方獲得合法的‘不當(dāng)?shù)美�；費(fèi)率構(gòu)成、厘定程序及決策過(guò)程不透明；保費(fèi)過(guò)高保障過(guò)低；從交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)中提取救助基金加重投保人負(fù)擔(dān)”等。

    “無(wú)過(guò)錯(cuò)賠償”合理嗎？

    賈先生駕車(chē)時(shí)與一輛強(qiáng)行并線的車(chē)發(fā)生剮蹭，經(jīng)交警判定，賈先生無(wú)責(zé)，對(duì)方負(fù)全責(zé)。經(jīng)保險(xiǎn)公司定損后，賈先生的車(chē)損為300元，對(duì)方車(chē)損為700元。

    本以為自己等著對(duì)方賠錢(qián)修車(chē)就可以，可是，賈先生等來(lái)的卻是對(duì)方保險(xiǎn)公司的通知，由于自己的車(chē)在7月1日之后投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，因此還要賠給對(duì)方400元。結(jié)果賈先生賠了對(duì)方400元，對(duì)方才賠了他300元�！斑@讓我非常不理解�！辟Z先生一臉的困惑。

    “如果今年7月1日交強(qiáng)險(xiǎn)開(kāi)始續(xù)保，我豈不是要多交錢(qián)？”賈先生更覺(jué)冤枉。

    據(jù)了解，交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)在賠償原則上有一個(gè)很大的區(qū)別，就是“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”原則。即無(wú)論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均在6萬(wàn)元的責(zé)任限額內(nèi)給予賠償。

    劉家輝認(rèn)為，無(wú)責(zé)方要為違法者來(lái)買(mǎi)單，這很明顯有違常理。

    “關(guān)于‘無(wú)責(zé)任賠付’的條款是合理的�！敝醒胴�(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示了不同的觀點(diǎn)。他表示，駕車(chē)在公共道路上行駛可能會(huì)遇到各種各樣的情況，“無(wú)過(guò)錯(cuò)賠償”可以起到保護(hù)生命的作用。但這種責(zé)任在制度管理上，與正常發(fā)生事故是兩個(gè)概念，不應(yīng)算作一次事故的記錄。

    交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率如何得來(lái)

    “過(guò)去購(gòu)買(mǎi)三責(zé)險(xiǎn)，我的保費(fèi)不到500元�，F(xiàn)在如果上交強(qiáng)險(xiǎn)而不上第三者險(xiǎn)，保費(fèi)翻到了1050元。但是，過(guò)去第三者責(zé)任險(xiǎn)保10萬(wàn)元，而現(xiàn)在交強(qiáng)險(xiǎn)卻只保6萬(wàn)元。上交強(qiáng)險(xiǎn)明顯不劃算�！奔易”本┏�(yáng)區(qū)的郭女士向中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者抱怨。

    那么，交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格到底貴不貴？它是根據(jù)什么原則來(lái)制定的？

    “交強(qiáng)險(xiǎn)屬于政策性險(xiǎn)種，相關(guān)信息都以保監(jiān)會(huì)公布的信息為準(zhǔn)�！敝袊�(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司相關(guān)人員在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示。

    隨即，記者又電致保監(jiān)會(huì)，得到“所有信息都以保監(jiān)會(huì)公布信息為準(zhǔn)”的答復(fù)。

    記者從保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站看到，對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率的核定的最新消息是保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人、保監(jiān)會(huì)主席助理袁力4月23日新聞發(fā)布會(huì)上表示，2006年7月1日以前，交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率擬定過(guò)程中，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織國(guó)內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的精算人員和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的主要力量組成專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目組，并聘請(qǐng)了亞洲精算師事務(wù)所參與，測(cè)算出多種責(zé)任限額項(xiàng)下交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率水平。

    在這個(gè)過(guò)程中，保監(jiān)會(huì)也廣泛聽(tīng)取了私家車(chē)、運(yùn)營(yíng)車(chē)、出租車(chē)、摩托車(chē)、農(nóng)用車(chē)等多種車(chē)型的消費(fèi)者代表的意見(jiàn)，以及有關(guān)部委和專(zhuān)家的意見(jiàn)，按照機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)條例規(guī)定的原則，綜合考慮目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平和消費(fèi)者的承受能力，以及保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)費(fèi)率進(jìn)行審批。

    但交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率構(gòu)成、厘定程序等具體標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于廣大消費(fèi)者來(lái)說(shuō)仍舊是一個(gè)謎。

    “相關(guān)部門(mén)應(yīng)該明確交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率構(gòu)成�！焙卵萏K表示。

      聽(tīng)證會(huì)可有可無(wú)？

    中央民族大學(xué)法學(xué)院教授熊文釗指出，強(qiáng)制保險(xiǎn)產(chǎn)品不是一般的商業(yè)保險(xiǎn)。因此，“交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率一定要遵循《價(jià)格法》，它沒(méi)有規(guī)避《價(jià)格法》的理由。聽(tīng)證不是可舉行可不舉行的�！�

    根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第6條第二款規(guī)定：保監(jiān)會(huì)在審批保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，可以聘請(qǐng)有關(guān)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，可以舉行聽(tīng)證會(huì)聽(tīng)取公眾意見(jiàn)。

    但交強(qiáng)險(xiǎn)推出時(shí)為什么沒(méi)有舉行聽(tīng)證，記者在保監(jiān)會(huì)的官方網(wǎng)站并沒(méi)有找到答案。

    “我會(huì)在從事相關(guān)行政許可時(shí)，有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況自行決定是否舉行聽(tīng)證。”記者在5月17日保監(jiān)會(huì)給劉家輝律師的《關(guān)于機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)行政許可聽(tīng)證申請(qǐng)的復(fù)函》(簡(jiǎn)稱(chēng)《復(fù)函》)中找到這樣一句話。

    《復(fù)函》中明確表示：根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第6條第二款的規(guī)定以及交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率審批的實(shí)際情況，現(xiàn)階段并不需要就相關(guān)行政許可舉行聽(tīng)證。

    “當(dāng)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度較大時(shí)，保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行聽(tīng)證�！痹υ谛侣劙l(fā)布會(huì)上曾這樣說(shuō)過(guò)。

    對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率何時(shí)才會(huì)“大幅調(diào)整”，袁力表示：“自交強(qiáng)險(xiǎn)推出，還沒(méi)有滿一個(gè)業(yè)務(wù)年度。作為去年的一個(gè)財(cái)務(wù)年度，現(xiàn)在我們已經(jīng)要求保險(xiǎn)公司對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)種進(jìn)行精算評(píng)估和財(cái)務(wù)審計(jì)。屆時(shí)，保險(xiǎn)公司也將上報(bào)由財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人和精算負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)的保險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備金報(bào)告，以及外部對(duì)審計(jì)金的財(cái)務(wù)報(bào)告�！�

    “到7月1日消費(fèi)者就要開(kāi)始續(xù)保，如果滿一年才開(kāi)始進(jìn)行保費(fèi)核算，再進(jìn)行聽(tīng)證，消費(fèi)者豈不是很吃虧？”劉家輝并不買(mǎi)賬。

    并且，這種“事后聽(tīng)證”的做法能否可行尚待法律檢驗(yàn)。中國(guó)政法大學(xué)法學(xué)院教授劉莘表示，到目前為止，我們所有的聽(tīng)證基本上是一周“事前”聽(tīng)證。“無(wú)論是1996年的《處罰法》，還是1998年的《價(jià)格法》，都是事前聽(tīng)證。交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有過(guò)事前聽(tīng)證，現(xiàn)在回過(guò)頭來(lái)要求聽(tīng)證——這將是法律要面臨的問(wèn)題�！眲⑤氛f(shuō)。

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