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三十歲前的投保經(jīng):年輕人買定期壽險(xiǎn)

2007年04月27日 10:52

    重新關(guān)注定期壽險(xiǎn)

    定期壽險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人只有在保單約定的期間內(nèi)死亡，受益人才可獲得保險(xiǎn)金。

    案例1：剛剛工作不久的張寧寧，每月收入4500元，她準(zhǔn)備買一份保險(xiǎn)，但自己以前從未認(rèn)真了解過任何保險(xiǎn)種類和具體產(chǎn)品。和代理人溝通后，在一大堆令她眼花繚亂的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合中，她始終搞不清楚自己最應(yīng)該選擇哪一種。

    《錢經(jīng)》觀點(diǎn)：當(dāng)我們第一次接觸保險(xiǎn)的時(shí)候，尤其是對(duì)于剛剛參加工作的年輕人群，最好選擇最簡(jiǎn)單、最容易理解而且保費(fèi)盡量便宜的保單，定期壽險(xiǎn)是應(yīng)該首先被關(guān)注的。

    教科書上定期壽險(xiǎn)的定義為：在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；若保險(xiǎn)期限屆滿被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。

    通俗一點(diǎn)的說法，定期壽險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人只有在保單約定的期間內(nèi)死亡，受益人才可獲得保險(xiǎn)金。定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間短則1年，長(zhǎng)則10年、20年，或者采取截止到某一年齡的方式，如到65歲或70歲。

    雖然各個(gè)市場(chǎng)的情況不同，定期壽險(xiǎn)仍是全球保險(xiǎn)市場(chǎng)上的主流產(chǎn)品之一。由于定期壽險(xiǎn)嚴(yán)格限定了只有在保單規(guī)定的期間內(nèi)提供死亡保障，期滿時(shí)無生存給付。所以，相比其他種類的人壽保險(xiǎn)來說，定期壽險(xiǎn)更接近于財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)。

    假使一幢價(jià)值10萬元的建筑物，投保5年期的保險(xiǎn)金額為10萬元的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。建筑物只有在5年的保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生全損，保險(xiǎn)公司才會(huì)賠償全部保險(xiǎn)金額。相同的，一個(gè)人投保了5年期間10萬元保額的定期壽險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人于5年保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金10萬元；若在保險(xiǎn)期間之外死亡，保險(xiǎn)公司則無任何給付。

    因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)的結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單，相比于其他保險(xiǎn)種類也更容易進(jìn)行產(chǎn)品間的價(jià)格比較，所以便于投保人了解定期壽險(xiǎn)的價(jià)格信息。這導(dǎo)致定期壽險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)比儲(chǔ)蓄型和投資型保險(xiǎn)市場(chǎng)更為激烈。由于定期壽險(xiǎn)通常沒有現(xiàn)金價(jià)值和紅利，所以保單的比較只是基于保費(fèi)便可以了。

來源：錢經(jīng)

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