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少兒險(xiǎn)需求旺銷(xiāo)售熱

2007年04月25日 10:05

陳欣孫欣

    今年以來(lái)，滬上少兒險(xiǎn)的銷(xiāo)售十分旺盛，一方面，投保人發(fā)生轉(zhuǎn)移，祖輩給孫子或者孫女購(gòu)買(mǎi)少兒險(xiǎn)多了起來(lái)；另一方面，高保費(fèi)的教育金成為少兒險(xiǎn)的需求重點(diǎn)。加之，今年適逢生育高峰年，眾多“豬寶寶”的出生，更給嬰幼兒產(chǎn)業(yè)帶來(lái)勃勃生機(jī)，引發(fā)了新需求市場(chǎng)對(duì)于少兒險(xiǎn)的關(guān)注度空前火熱。

    反應(yīng)靈敏的保險(xiǎn)公司從2006年底就開(kāi)始推出新少兒險(xiǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，到今年4月初，已有平安、泰康人壽等9家保險(xiǎn)公司先后推出少兒險(xiǎn)新險(xiǎn)種，人保健康和聯(lián)泰大都會(huì)的少兒險(xiǎn)甚至進(jìn)入了銀行銷(xiāo)售。

    “我們少兒險(xiǎn)的廣告昨天才在電視里播出，今天就有10幾個(gè)客戶(hù)打電話過(guò)來(lái)咨詢(xún)。”太保壽險(xiǎn)的一位銷(xiāo)售經(jīng)理這樣描述少兒險(xiǎn)的銷(xiāo)售情況。

    那么，今年的少兒險(xiǎn)都有哪些變化和新意呢？

    重心回歸保障

    少兒險(xiǎn)本意是給孩子提供生存和健康等保障。但是由于受近年來(lái)投資理財(cái)熱的影響，很多少兒險(xiǎn)為了吸引更多的投保人，都附帶了分紅險(xiǎn)的功能。中國(guó)人壽的4款少兒險(xiǎn)中，分紅險(xiǎn)就有2款，平安旗下的分紅少兒險(xiǎn)也不少。業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)：“帶有分紅性質(zhì)的少兒險(xiǎn)比較適合有一定閑置資金，有長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的家庭。但如果家庭閑置資金比較緊張的話，在給小孩子選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，只要有穩(wěn)妥的保障就可以了�！�

    可喜的是，近來(lái)新上市的少兒險(xiǎn)大多重新突出了“保障”本色。除了平安“世紀(jì)天使”少兒兩全保險(xiǎn)外幣版具有有分紅性質(zhì)外，其他新少兒險(xiǎn)基本上都以保障為主，或是針對(duì)孩子看病難、看病貴的問(wèn)題，在醫(yī)療保障上下力氣，如人保健康的“少兒成長(zhǎng)醫(yī)療保障計(jì)劃”就是專(zhuān)門(mén)針對(duì)出生滿60天到17周歲的少年兒童，提供普通住院醫(yī)療費(fèi)用、大額住院醫(yī)療費(fèi)用、護(hù)理保險(xiǎn)金的保障；或是各項(xiàng)保障靈活組合，讓投保人自由選擇，如泰康人壽“陽(yáng)光旅程少兒系列”險(xiǎn)，將傳統(tǒng)少兒險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任拆分，構(gòu)成了幾個(gè)形態(tài)相對(duì)獨(dú)立的系列保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人可以根據(jù)自己的投保需求，靈活組合，自由選擇。

    教育儲(chǔ)備更多

    現(xiàn)在的家長(zhǎng)越來(lái)越重視小孩的教育儲(chǔ)備金。針對(duì)這一新情況，新推出的教育金類(lèi)少兒險(xiǎn)擴(kuò)大了生存金的給付范圍，包括教育、婚嫁、成家立業(yè)等所需的費(fèi)用，努力適應(yīng)近年來(lái)孩子教育費(fèi)用不斷增加的需求。為了規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)規(guī)定明確未成年人作為被保險(xiǎn)人，身故賠償金不得超過(guò)5萬(wàn)元，京、滬、穗三地放寬為10萬(wàn)。在這種約束下，相比較保障金來(lái)說(shuō)，教育金更適合保險(xiǎn)公司大展拳腳。新推出的各少兒險(xiǎn)在這方面普遍下了一番功夫，各公司新產(chǎn)品對(duì)教育金的保障不僅延伸到更高學(xué)歷，甚至還延伸到海外留學(xué)。

    平安于今年推出的主力少兒產(chǎn)品“世紀(jì)天使”兩全保險(xiǎn)分紅型外幣版，采用的就是美國(guó)、英國(guó)、澳大利亞等中國(guó)學(xué)生留學(xué)熱門(mén)目的地幣種，主要就是為孩子提供充足的留學(xué)教育資金的保障。

    走出投保誤區(qū)

    優(yōu)先保家長(zhǎng)很多家長(zhǎng)希望給孩子，特別是剛出生的孩子買(mǎi)份保險(xiǎn)，但專(zhuān)家提醒，消費(fèi)者在投保時(shí)卻千萬(wàn)不可沖動(dòng)。目前很多消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)少兒險(xiǎn)時(shí)都有個(gè)誤區(qū)，就是先保小孩，后保甚至不保家長(zhǎng)。由于中國(guó)人一貫注重對(duì)下一代的培養(yǎng)教育。很多家長(zhǎng)為了給小孩子買(mǎi)保險(xiǎn)節(jié)衣縮食，卻常常忽視了對(duì)自身的保障。這顯然不妥。正確的保險(xiǎn)觀念應(yīng)該是，先保頂梁柱———家里主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源者，爾后才考慮保小孩。唯有如此，才能最大程度地減輕家庭風(fēng)險(xiǎn)。如果只給小孩買(mǎi)保險(xiǎn)的話，其實(shí)違背了保險(xiǎn)的初衷。

    量入投保雖然小孩面臨的風(fēng)險(xiǎn)很多，但家長(zhǎng)要根據(jù)自己的實(shí)際收入水平估算年交保費(fèi)。一般情況下，年交保費(fèi)不應(yīng)超過(guò)年收入的15%—20%。而且在購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)購(gòu)買(mǎi)豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)，這樣一來(lái)，萬(wàn)一父母因某些原因無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，對(duì)孩子的保障也繼續(xù)有效。

    按需投保還有專(zhuān)家認(rèn)為，隨著現(xiàn)在環(huán)境的惡化，不安全因素增多，意外和重大疾病保險(xiǎn)是首先要考慮的。這些保險(xiǎn)的保費(fèi)通常比較低，大部分家庭都是可以接受的。對(duì)于資金不是特別寬裕的家庭來(lái)說(shuō)，考慮孩子未來(lái)養(yǎng)老問(wèn)題似乎暫無(wú)必要。因此，為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)期限應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜，之后就應(yīng)當(dāng)由其自食其力了。而且保險(xiǎn)沒(méi)有抵御通貨膨脹的能力，若干年后貨幣的購(gòu)買(mǎi)力究竟如何還不確定。

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