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保險(xiǎn)公司集體醞釀新險(xiǎn)種買同一投連險(xiǎn)不能超6千元

2007年04月13日 13:54

    股市牛氣沖天，投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)再度受到市場的熱捧。中國保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的新規(guī)規(guī)定，以后，投資者買同一產(chǎn)品的投連險(xiǎn)，最多不能超過6000元。牛市當(dāng)前，保險(xiǎn)公司集體醞釀推出投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)新品，并將在近期集中上市。

    股市向好投連險(xiǎn)春風(fēng)得意

    最新出臺(tái)的《投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)精算新規(guī)定》中，保監(jiān)會(huì)對(duì)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率、保障比例等內(nèi)容進(jìn)行了限定。根據(jù)這一新規(guī)，保險(xiǎn)公司對(duì)同一投保人、同一被保險(xiǎn)人銷售有多張同一產(chǎn)品的投資連結(jié)保單的，所有有效保單的基本保險(xiǎn)費(fèi)之和將不得高于人民幣6000元。新規(guī)定可能迫使目前市場上的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，面臨大規(guī)模的更新?lián)Q代。

    兩年前，投連險(xiǎn)還面臨著生死存亡的市場考驗(yàn)，如今卻是“春風(fēng)得意”�；馃岬墓墒写呱送哆B險(xiǎn)的第二春，不少投資者獲得豐厚的回報(bào)。在牛市推動(dòng)下，2006年以來，各家公司投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資收益率普遍創(chuàng)出新高。如平安“世紀(jì)理財(cái)”投連險(xiǎn)下的平安發(fā)展賬戶、保證收益賬戶、平安基金賬戶、平安價(jià)值賬戶收益率分別達(dá)到了38%、2%、70%和15%。

    在新規(guī)定出臺(tái)的同時(shí)，多家保險(xiǎn)公司提交投連險(xiǎn)賬戶的申請(qǐng)。據(jù)了解，大約20個(gè)投連險(xiǎn)投資賬戶近日獲批，涉及成長型、穩(wěn)定型、避險(xiǎn)型等多種類型，這些產(chǎn)品將在近期推出市場。其中，生命人壽獲批6個(gè)投資賬戶(進(jìn)�、裉�(hào)、進(jìn)�、蛱�(hào)、平衡Ⅰ號(hào)、平衡Ⅱ號(hào)、穩(wěn)�、裉�(hào)、穩(wěn)�、蛱�(hào))，太平人壽、中德安聯(lián)人壽等也分別有多個(gè)投資賬戶獲批。昨天，記者從生命人壽和中德安聯(lián)等公司的杭州分公司了解到，新產(chǎn)品眼下還沒有上市。其中，生命人壽一款在銀行銷售的投資連結(jié)險(xiǎn)產(chǎn)品目前還在和銀行進(jìn)行協(xié)商。

    保障提高了初始費(fèi)降低了

    消費(fèi)者購買投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)的初始成本將會(huì)降低。根據(jù)新規(guī)定，萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的保障功能將強(qiáng)化，投資者購險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)也將有所降低。新規(guī)規(guī)定，投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于賬戶價(jià)值的5%，而原來風(fēng)險(xiǎn)保障部分所占的比例沒有明確規(guī)定。由于投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)的保費(fèi)一部分用于風(fēng)險(xiǎn)保障，一部分用于投資。此前，保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)該兩類保險(xiǎn)時(shí)往往將投資放在第一位，保障尤顯不足，特別是對(duì)死亡責(zé)任只是簡單規(guī)定，如萬能險(xiǎn)只規(guī)定包括身故給付責(zé)任，而投連險(xiǎn)則簡單提出保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)保額應(yīng)大于零。

    而初始費(fèi)用是保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)入投資賬戶之前扣除的費(fèi)用，消費(fèi)者購買投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)后，將扣除各種管理費(fèi)用、初期費(fèi)用等初始費(fèi)用，才進(jìn)入投資賬戶。目前各家公司比例差別較大，精算新規(guī)對(duì)投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的初始費(fèi)用上限做了嚴(yán)格規(guī)定。據(jù)了解，目前，市民購買投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)后，將扣除各種管理費(fèi)用、初期費(fèi)用等初始費(fèi)用，各保險(xiǎn)公司的具體比例有所不同，首年的初始費(fèi)用約在60%至70%之間。也就是說，第一年客戶所繳保費(fèi)中，只有30%到40%能夠進(jìn)入自己的投資和保障賬戶。

    新規(guī)定統(tǒng)一規(guī)范了萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的初始費(fèi)率，如躉繳型(一次性繳費(fèi))初始費(fèi)用5萬元及以下的初始費(fèi)用上限為10%，5萬元以上是5%。期繳型(分期繳費(fèi))產(chǎn)品，第1年為50%，隨后逐年降低。雖然保監(jiān)會(huì)的新規(guī)從今年10月1日起才生效，但杭州已有保險(xiǎn)公司推出的萬能險(xiǎn)新產(chǎn)品的初始費(fèi)用已經(jīng)率先下調(diào)，最低只需要5%。

    名詞解釋

    萬能險(xiǎn)：是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能保險(xiǎn)除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資賬戶內(nèi)資金的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資賬戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。

    投資連結(jié)保險(xiǎn)：是一種投資型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，除了給予生命保障外，還具有較強(qiáng)的投資功能。受益主要來源于投資賬戶的收益，風(fēng)險(xiǎn)由客戶自己承擔(dān)。

來源：杭州日?qǐng)?bào)

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