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保監(jiān)會周道許:發(fā)展少兒保險險企如何發(fā)揮作用

2007年03月29日 09:28

周道許

    少年兒童安全問題一直受到黨中央、國務(wù)院高度重視和社會各界廣泛關(guān)注。在第12個“全國中小學(xué)生安全日”，以少年兒童安全教育為主題舉辦這次論壇，具有十分重要的意義。借此機會，我就保險與少年兒童安全教育問題，談幾點認(rèn)識與體會，希望與大家交流。

    一、保險對保障少年兒童安全具有重要作用

    保險作為一種市場化的風(fēng)險管理和轉(zhuǎn)移機制，是源于人們應(yīng)對風(fēng)險的需要，是集合大家的力量，來幫助那些遇到不幸的人，是通過保險公司將大家繳納的保費集中起來建立保險基金，對少數(shù)被保險人因風(fēng)險事故遭受的經(jīng)濟損失給予補償，實現(xiàn)“一方有難，八方支援”。這種社會互助機制對家庭和個人而言，具有十分重要的意義。尤其是在我國，由于實施計劃生育政策，一對夫婦只生一個孩子，孩子的健康安全問題成為關(guān)系家庭幸福的重要因素。一直以來，保險業(yè)致力于為家庭，特別是少年兒童提供安全保障服務(wù)，取得了積極成效。具體表現(xiàn)在以下方面：

    一是為遭遇意外事故的少年兒童及家庭提供經(jīng)濟補償。由于少年兒童生性好動，自我保護意識和能力較差，所以在日常生活或游戲活動中會經(jīng)常發(fā)生一些意外事故，如溺水、動物咬傷、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等。據(jù)調(diào)查顯示，目前意外傷害已經(jīng)成為我國14歲以下少年兒童的第一死因。從保險賠付的統(tǒng)計看，2006年學(xué)生意外傷害保險共賠付21.82億元為遭遇意外事故的少年兒童提供了資金補償，有效減輕了相關(guān)家庭的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

    二是提高全社會對少年兒童安全的風(fēng)險防范能力。少年兒童意外傷害事故的發(fā)生，其中一個很重要的原因是由于學(xué)生安全意識淡薄，學(xué)校及家庭安全教育、安全管理不到位造成的。為了有效避免這些意外傷害事故的發(fā)生，保險機構(gòu)充分利用自身在風(fēng)險管理方面的優(yōu)勢，對投保的學(xué)校及相關(guān)兒童活動場所進行防災(zāi)防損查勘，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患,采取有效措施，減少意外發(fā)生的概率。同時，針對學(xué)校及相關(guān)場所的管理人員、家長及少年兒童開展風(fēng)險防范教育和安全知識培訓(xùn)，提高相關(guān)各方面的風(fēng)險應(yīng)對能力，減少意外事故對少年兒童的傷害。

    三是為學(xué)校實施素質(zhì)教育提供保障。各學(xué)校在體育課、實驗課、春游和各類社會實踐活動等容易發(fā)生學(xué)生安全事故的環(huán)節(jié)，為盡量避免意外傷害事件的發(fā)生，有時采取削減甚至取消的消極應(yīng)對措施，這是和“促進學(xué)生全面發(fā)展”的素質(zhì)教育目標(biāo)相悖的。通過引入校方責(zé)任險，不僅可以使學(xué)校早日從巨額索賠的陰影中走出來，避免因噎廢食的局面發(fā)生，保障學(xué)校的正常教育教學(xué)秩序，也給家長吃了一顆定心丸，能夠理智地面對傷害事故，從而放心地送孩子到學(xué)校，使其廣泛地參與各項活動，身心得到全面發(fā)展。

    四是積極組織參與少年兒童相關(guān)的公益活動。少年兒童是祖國的未來，全社會都應(yīng)該為他們的健康成長創(chuàng)造良好的環(huán)境。近年來，保險業(yè)積極組織參與各種與少年兒童相關(guān)的公益活動，通過援建希望小學(xué)、設(shè)立醫(yī)學(xué)助學(xué)基金、進行安全自護的集中培訓(xùn)和模擬演習(xí)、贈送保險等形式，加強對少年兒童教育與健康的關(guān)注，較好地發(fā)揮了保險在社會救助方面的作用。

    二、保險參與少年兒童安全風(fēng)險管理的能力有待提高

    近年來，保險業(yè)在探索少年兒童安全風(fēng)險管理方面取得了良好效果，相關(guān)的保險業(yè)務(wù)也得到了快速發(fā)展。但同時，保險在參與少年兒童安全風(fēng)險管理方面還存在一些不足，制約了保險功能和作用的進一步發(fā)揮，具體表現(xiàn)在以下方面：

    一是保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新有待加強。近年來，我國保險業(yè)在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面不斷進行探索，如加快保險產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化理賠流程、開通全國統(tǒng)一的客服電話、探索增值服務(wù)等，取得了積極成效。但是，真正針對少年兒童的保險創(chuàng)新卻不多，目前市場上僅有少數(shù)險種受到關(guān)注，產(chǎn)品的開發(fā)和服務(wù)遠遠滯后于市場的需求。

    二是保險知識普及和宣傳有待加強。保險知識普及是提高保險意識的基礎(chǔ)，只有“學(xué)保險、懂保險”，才能更好地“用保險”。由于歷史和體制等方面的原因，導(dǎo)致我國全社會的保險知識水平普遍不高，家長和孩子大多也缺乏一種風(fēng)險意識。尤其是長期以來，我國大眾保險教育處于一種缺失的狀態(tài)，致使保險知識的普及遠不能適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，人民群眾還不會主動地利用保險來轉(zhuǎn)移生產(chǎn)生活中的風(fēng)險，在一定程度上制約了保險在保障少年兒童安全方面的功能發(fā)揮。

    三是與相關(guān)部門的合作有待加強。2006年底教育部與保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強學(xué)校保險教育有關(guān)工作的指導(dǎo)意見》，將保險教育納入中小學(xué)課程，保險業(yè)與教育部門在推進保險教育和加強在校學(xué)生風(fēng)險管理方面的合作取得突破。由于少年兒童的安全問題不僅僅涉及到教育部門，還需要政府其它相關(guān)部門、社會相關(guān)領(lǐng)域的支持與關(guān)注，例如農(nóng)村少年兒童的安全問題、少年兒童在其它公共場所活動時的安全問題，等等。在這些方面保險業(yè)還需要繼續(xù)加強與相關(guān)部門、相關(guān)領(lǐng)域的合作，以更充分地發(fā)揮保險的功能和作用。

    三、充分發(fā)揮保險功能，積極參與少年兒童安全風(fēng)險管理

    經(jīng)濟越發(fā)展、社會越進步、保險越重要。國務(wù)院《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的發(fā)布，為全社會充分利用保險機制進行風(fēng)險管理提供了廣闊的空間。尤其是隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，保險在分擔(dān)家庭和個人的風(fēng)險方面的優(yōu)勢越來越突出，充分發(fā)揮保險功能與作用，對促進家庭穩(wěn)定和社會和諧具有重要意義。從保險業(yè)自身來說，需要做好以下幾個方面的工作：

    一是要積極協(xié)助相關(guān)部門和領(lǐng)域加強風(fēng)險防范。只要加強管理與風(fēng)險防范，有些少年兒童的意外傷害是可以避免的，尤其是對一些由于疏忽、認(rèn)識不夠而導(dǎo)致的風(fēng)險事故來說，事前的預(yù)防比事后的理賠更為重要。保險機構(gòu)可以組織業(yè)內(nèi)專家，定期對學(xué)校以及少年兒童活動的相關(guān)場所進行現(xiàn)場查勘，建立完善的風(fēng)險提示、風(fēng)險預(yù)防工作機制，幫助學(xué)校及相關(guān)場所提高安全管理水平，減少意外的發(fā)生。

    二是要積極進行保險產(chǎn)品創(chuàng)新。針對目前保險市場上產(chǎn)品同質(zhì)化的問題，保險業(yè)今后要加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，面向更廣的范圍和對象進行產(chǎn)品開發(fā)。不僅要豐富責(zé)任保險方面的產(chǎn)品，有效分擔(dān)學(xué)校及相關(guān)場所的風(fēng)險責(zé)任；還要針對普通家庭開發(fā)各種相關(guān)的保險產(chǎn)品，有效滿足家長在孩子健康安全保障方面的需求。同時，保險業(yè)今后要在保險產(chǎn)品的定價及條款通俗化方面做進一步努力，科學(xué)厘定產(chǎn)品費率，使保險產(chǎn)品能夠被廣大消費者看得懂、信得過、買得起。

    三是要積極提高保險理賠服務(wù)水平。理賠服務(wù)是保險業(yè)服務(wù)的窗口。各保險機構(gòu)今后要加強事故發(fā)生后的施救及理賠服務(wù)，減少理賠環(huán)節(jié)，提高理賠效率，使廣大師生及家長切實感受保險的積極作用，增強保險意識。

    四是要積極推進保險知識的普及。為了貫徹落實《關(guān)于加強學(xué)校保險教育有關(guān)工作的指導(dǎo)意見》的精神，保險業(yè)要與教育等相關(guān)部門繼續(xù)加強協(xié)調(diào)與合作，推進保險知識的普及教育。例如，合作編寫安全讀物，免費提供給中小學(xué)生，普及安全知識，培育風(fēng)險意識；合作舉辦保險知識方面的講座、競賽、征文；從保險業(yè)內(nèi)選拔派遣義務(wù)講師和校外輔導(dǎo)員、幫助培訓(xùn)保險教育師資、提供教具和教學(xué)活動支持；等等�？傊�，通過舉辦這些形式多樣、內(nèi)容豐富的活動，積極調(diào)動保險業(yè)和教育界的資源，來共同推動我國中小學(xué)保險教育的發(fā)展，使少年兒童能夠從小樹立安全和風(fēng)險意識，正確應(yīng)對各種風(fēng)險，增強自我防護能力。

來源：新浪財經(jīng)

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