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瑞士再保險公司建議中國"公私合作"完善醫(yī)療保險

2007年03月13日 09:25

李峻嶺

    受保監(jiān)會邀請，在歷時一年之后，瑞士再保險公司完成了這份名為“公私醫(yī)療保險合作，改革中國衛(wèi)生體系”的報告。這份報告提出以“公私合作”體制來完善中國的醫(yī)療保險制度：商業(yè)保險公司不僅在基本保障范圍以外，提供可自由選擇的補充醫(yī)療保險，更可以協(xié)助政府管理社會保險體系的運行。

    這份報告提供的資料顯示，中國家庭和個人要承擔大部分醫(yī)療開支。2004年，直接支付占中國醫(yī)療支出的53%，相比之下，發(fā)達國家的比例要低得多(英國11%；美國13%；日本17%)。按國際上公認的模式，直接支付通常不應(yīng)是醫(yī)療保障的首選方式。家庭直接支出的比例反映了在沒有醫(yī)療保障時民眾面對衛(wèi)生開支風險的程度。由此得出結(jié)論，完善醫(yī)療保障體系已成當務(wù)之急。

    報告指出，盡管一些國家實行的是政府經(jīng)營的醫(yī)保體制，但是商業(yè)醫(yī)療保險已發(fā)展成為一種新興的醫(yī)療衛(wèi)生籌資形式。這一變化給政府和保險公司帶來諸多挑戰(zhàn)，同時為醫(yī)療保障問題提供了匯集資源和專業(yè)解決方案的新機會。

    瑞士再保險經(jīng)濟研究及咨詢部亞太區(qū)主管黃碩輝說：“全民醫(yī)保體制和商業(yè)醫(yī)療保險在中國的發(fā)展剛剛起步，如能吸取其他國家過去的經(jīng)驗，充分調(diào)動商業(yè)機構(gòu)的潛能，應(yīng)可取得可持續(xù)的成就�！比鹗吭俦ｋU中國人壽與健康險總經(jīng)理鐘曠偉表示，建立中國健康保險業(yè)的可持續(xù)性，“公私合作”是最直接和最有效的方法。

    這份報告提及的“公私合作”方案，包含三個方面：

    第一，中國應(yīng)發(fā)展一個多層次的醫(yī)療保險制，并明確每個體系在整個醫(yī)療保障體系中的地位和作用。其中包括基本必需的保障水平(社會保險)以及自愿補充的保障水平。通過私營部門的參與，減輕醫(yī)療保健支出對政府的負擔。鑒于基本醫(yī)療保險目前是由地方社會保障機構(gòu)操作，當務(wù)之急是明確定義公共和私營部門之間的界線。其次，在商業(yè)保險作為社會醫(yī)療保險補充的情況下，建議讓私營保險公司有能力獨立評估其賠付責任。這意味著讓私營保險公司最先支付賠付，然后再轉(zhuǎn)由社會醫(yī)療保險處理剩余部分。換句話說，私營保險公司可以代表社會醫(yī)療保險支付索賠，然后再要求社會醫(yī)療保險報銷其應(yīng)該承擔的部分。從基本保障范圍到一系列的商業(yè)保險產(chǎn)品，這種架構(gòu)與很多其他國家社會制度發(fā)展方向一致。

    第二，這份報告還提出了風險共享的改革模式，即包括醫(yī)院在內(nèi)的醫(yī)療機構(gòu)，患者以及承保人(包括商業(yè)保險和社會保險機構(gòu))共擔風險的模式，以此在最大程度上減少不必要的費用和不合理的醫(yī)療索賠。

    第三，政府應(yīng)利用商業(yè)保險業(yè)內(nèi)專業(yè)知識和第三方管理機構(gòu)經(jīng)驗及商業(yè)本能，來提高整個醫(yī)療保險體系的專業(yè)化運作。

來源：國際金融報

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