圖為：保險監(jiān)督管理委員會副主席李克穆
李克穆：大家好，首先我要感謝羅伯特-蒙代爾先生先做發(fā)言，因為中午有一個會議。中國的保險業(yè)，正如諸位所說目前還處在一個相當(dāng)初級的階段，這一點和中國長期實現(xiàn)計劃經(jīng)濟(jì)，是有很大關(guān)系的，過去我們這個社會機(jī)制有計劃經(jīng)濟(jì)來主導(dǎo)，商業(yè)保險它的作用是相當(dāng)有限的。所以到了1959年的時候，索性把國內(nèi)的商業(yè)保險停掉，只保留少量的海外保險，一停就是20年，所以今天中國的商業(yè)保險1980年才重新起步的，這樣算來，我們商業(yè)保險業(yè)就是20多年時間，我指的是現(xiàn)代商業(yè)保險，追訴歷史，歷史悠久了，從春秋戰(zhàn)國那個時候就有商業(yè)保險，我們就不去追溯這么長遠(yuǎn)的歷史了。
中國的商業(yè)保險重新起步雖然只有20多年，但是發(fā)展速度還是比較快的，特別是中國加入世貿(mào)組織前后，今天會議主題也是關(guān)于世貿(mào)問題。在這個前后中國商業(yè)保險體現(xiàn)相當(dāng)快的發(fā)展速度，與此同時，一批國外著名的保險公司也進(jìn)入了中國的保險市場，到目前為止，一共有40多家外國保險公司，進(jìn)入中國保險市場。各個都是相當(dāng)有名的，大部分都有一兩百年的發(fā)展歷史，中國保險業(yè)一直堅持對外開放的方針，我們認(rèn)為一些國外有實力，有經(jīng)驗的保險公司，進(jìn)入中國保險市場，可以帶來一些先進(jìn)的保險理念，一些先進(jìn)的管理方式，對于中國的保險業(yè)的健康發(fā)展，是有好處的。
那么到現(xiàn)在為止，進(jìn)入中國市場的外國保險公司，應(yīng)當(dāng)說獲得比較穩(wěn)定的發(fā)展，從份額上來說并不大，外資公司在中國保險市場上大概只占6%左右，但是有些外資公司在中國的一些大城市，比如說廣州、上海，獲得了相當(dāng)快速的發(fā)展，在這兩個城市當(dāng)中外資比例，大概占到18%左右。目前從中國保險業(yè)的市場格局來說，已經(jīng)形成中外資保險公司，公平競爭，共同發(fā)展這樣一個格局，中國保監(jiān)會致力于創(chuàng)造一個規(guī)范有序的市場，使得中資、外資保險公司，真正做到公平競爭。
我想中國的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也像中國保險業(yè)一樣，處在一個相當(dāng)初級的階段，我們不斷的完善我們的監(jiān)管制度。調(diào)整我們的監(jiān)管力度。要使我們的監(jiān)管，符合保險業(yè)發(fā)展的實際情況。既不能把市場管死，也不允許市場不規(guī)范。我們要通過這種監(jiān)管，達(dá)到一個最終的目的，保護(hù)被保險人的利益。社會上也的確存在著保險業(yè)在誠信方面的一些問題。比如說理賠的時候比較難，營銷員有一些誤導(dǎo)行為，那么這一切，也都是事實，最近這些年，經(jīng)過保險業(yè)界的共同努力，這些不夠誠信的情況，在不斷的得到糾正，市場的秩序的在得到完善，這方面也希望我們?nèi)鐣娜斯餐瑏肀O(jiān)督。使我們保險業(yè)更快、更好的向前發(fā)展。
下面我再講一下，關(guān)于保險監(jiān)管當(dāng)中的幾個具體問題。
中國保監(jiān)會最終的職責(zé)是監(jiān)管，要通過監(jiān)管來促進(jìn)發(fā)展。目前我們有三種監(jiān)管的具體內(nèi)容。第一就是償付能力監(jiān)管。第二市場行為監(jiān)管。第三就是公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管。
公司治理結(jié)構(gòu)我們在中國翻成公司治理結(jié)構(gòu)，結(jié)構(gòu)兩個字，張卓元老師在這兒坐著，吳敬璉老師，張卓元老師，他們幾位著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家共同定的名，英文并沒有結(jié)構(gòu)的意思，主要控制那些內(nèi)部人控制，要規(guī)范董事會制度。那么當(dāng)時加了架構(gòu)兩個字一直沿用至今，過去我們的保險監(jiān)管就是前兩項，一個償付能力，一個市場行為，公司治理結(jié)構(gòu)，這一項也是根據(jù)中國的實際，同時也是參考了國際保險監(jiān)督關(guān)系協(xié)會的意見。現(xiàn)在已經(jīng)在全球內(nèi)容范圍，組成的監(jiān)管框架，有的人叫三支柱。關(guān)于償付能力監(jiān)管，把它作為內(nèi)容之一，這是一個歷史形成的，因為償付能力非常重要，如果沒有足夠的償付能力，保險公司就不可能承擔(dān)起真正的補償?shù)淖饔茫袌鲂袨榈谋O(jiān)管有不同的看法，在有些國家，保監(jiān)會不負(fù)責(zé)市場行為，市場行為完全交給市場，公司去做，特別是由行業(yè)協(xié)會，用自律的形式去管，但是現(xiàn)在根據(jù)目前中國的情況，我們還是把它作為其中的一項，因為這方面的問題還比較多，將來我們也可能把市場行為監(jiān)管交給市場去管，公司治理結(jié)構(gòu)這一點非常重要。我們特別關(guān)注到，有些公司我先不說保險公司，過去我們有些工業(yè)公司，上市以后，并沒有真正的轉(zhuǎn)變機(jī)制，因為上市，募集資金是一方面，更重要是轉(zhuǎn)變機(jī)制，如果機(jī)制沒有真正轉(zhuǎn)變的話。它的公司就難以正常的運行，難以給投資者以回報，以預(yù)期的回報。所以我們把這個償付，公司治理結(jié)構(gòu)作為重要內(nèi)容，我們是督促公司不斷完善董事會結(jié)構(gòu)，使它能夠真正按照企業(yè)制度來運行，接下來我們還將實行分類監(jiān)管，對那些經(jīng)營水平不同、規(guī)模不同、效益不同的公司，我們將區(qū)別對待，給予不同的政策。目的是支持發(fā)展的好的公司，那些不夠格的公司要加緊改進(jìn)，否則將被市場淘汰。
最后我在這兒簡單講一下，保險資金的運用問題，因為這個問題大家也是比較關(guān)心的。我們國家過去長期以來由于實行計劃經(jīng)濟(jì)，很多社會上的需求，比如說一些災(zāi)難，農(nóng)業(yè)方面的災(zāi)難，自然災(zāi)害，工廠的事故等等，發(fā)生之后都是由國家來承擔(dān)的，都有財政來包起來。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，隨著企業(yè)財富的積累和老百姓生活質(zhì)量的提高，對補償?shù)男枨笠彩窃絹碓礁叩�，一切都由國家包起來，越來越不可行，不要說我們中國，就是一些發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)國家，完全靠財政，也是包不起的，所以在這些方面，盡可能運用其他形式，其中包括商業(yè)保險的辦法，來解決這些問題，更具有生命力，更加可行。
那么在這個過程當(dāng)中，保險目前逐漸凸顯出來它的作用。保險要承擔(dān)這種作用，就要不斷的加強自身的實力。目前的保險公司，加強實力增加盈利水平，有兩個車輪。一個就是承保能力，就是保險本身。一個就是資金運用。從目前的情況看，資金運用的作用相當(dāng)?shù)拇�。目前的保險公司面臨著一個壓力，就是保費不斷增加，而資金運用水平跟不上這樣一個壓力。保費越多，資金越多，資金運用的壓力越大。為了改變這種狀況，中國保監(jiān)會不斷的拓展投資渠道，但是投資渠道的拓展，必然帶來新的風(fēng)險，我們與此同時呢，十分注重風(fēng)險的防范，這是我們保監(jiān)會的基本職責(zé)，大家知道，最近保險資金投入到基金股市這樣的分量不斷的增加。最近，中國銀行在國內(nèi)發(fā)行A股，保險資金是最大的機(jī)構(gòu)投資者。
最近，國家批準(zhǔn)保險資金可以投入到基礎(chǔ)設(shè)施。那么報紙上也登了，有可能首先作為試點，投入到鐵道。那么在這些方面呢，保監(jiān)會要做的事情，就是要出臺一系列的風(fēng)險防范的措施，至于具體的投資、投向，怎么投？投多少？那是保險公司自身的事情，屬于企業(yè)行為。從國際上的情況看，保險資金由于它資金的這種長期性和穩(wěn)定性，被廣泛的用于投資之中。我們現(xiàn)在保險資金也有很大的問題，亟待解決。那就是這樣長期穩(wěn)定的資金，往往找不到好的投資對象，而沒有辦法，就投在一些很短錢的地方，這就所謂的長錢短用，而其他一些資金，包括一些銀行資金，本身是一個比較短的前，它沒有這樣長的期限，投的方向，往往投一些長期的項目，形成短錢長用，是一個錯配，在一些市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家不會出現(xiàn)這種情況，我想這有一個過程，這也是金融機(jī)構(gòu)的調(diào)整，隨著中國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)會越來越健全，保險業(yè)會發(fā)揮越來越多的作用，保險業(yè)會不斷的加強監(jiān)管，促使它健康發(fā)展，為社會作出更大的貢獻(xiàn)。
張卓元：非常感謝李克穆副主席，對中國保險事業(yè)發(fā)展做的精彩的演講，講了關(guān)于保監(jiān)會三個方面的的監(jiān)管職能，還有保險資金的使用，特別是講到中國保險業(yè)，有非常廣闊的發(fā)展前景，所以感謝李克穆副主席的精彩發(fā)言。
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