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關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(試行)

2006年02月09日 08:54

    四、規(guī)范管理層運(yùn)作

    (一)健全運(yùn)作機(jī)制

    保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定管理層工作規(guī)則，明確管理層職責(zé)，清晰界定董事會(huì)與管理層之間的關(guān)系。

    保險(xiǎn)公司總經(jīng)理全面負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理，其責(zé)任不因其它管理層成員的職責(zé)而減輕或免除。

    保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，逐步完善董事長與總經(jīng)理設(shè)置，健全制衡機(jī)制。

    (二)強(qiáng)化關(guān)鍵崗位職責(zé)

    1、總精算師

    人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立總精算師職位。

    總精算師既向管理層負(fù)責(zé)，也向董事會(huì)負(fù)責(zé)，并向中國保監(jiān)會(huì)及時(shí)報(bào)告公司的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

    總精算師應(yīng)當(dāng)參與保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品開發(fā)、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理等方面的工作。

    2、合規(guī)負(fù)責(zé)人

    保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人職位。

    合規(guī)負(fù)責(zé)人既向管理層負(fù)責(zé)，也向董事會(huì)負(fù)責(zé)，并向中國保監(jiān)會(huì)及時(shí)報(bào)告公司的重大違規(guī)行為。

    合規(guī)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)公司合規(guī)管理方面的工作，定期就合規(guī)方面存在的問題向董事會(huì)提出改進(jìn)建議。

    (三)建立相關(guān)工作部門

    為加強(qiáng)內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)方面的工作，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立以下職能部門。

    1、審計(jì)部門

    審計(jì)部門負(fù)責(zé)對保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，對內(nèi)控進(jìn)行檢查并定期提交內(nèi)控評估報(bào)告。

    審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立的工作部門，專職負(fù)責(zé)審計(jì)工作。

    2、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

    風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行檢查并定期提交風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告應(yīng)當(dāng)經(jīng)總經(jīng)理或其指定的管理層成員審核并簽字認(rèn)可。

    風(fēng)險(xiǎn)管理部門既可以是專職工作部門，也可以是由相關(guān)業(yè)務(wù)部門組成的綜合協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。

    3、合規(guī)管理部門

    合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)對產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷和對外投資等重要業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)審查，對公司管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)程和經(jīng)營行為的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估、監(jiān)測并提交合規(guī)報(bào)告。合規(guī)報(bào)告應(yīng)當(dāng)經(jīng)合規(guī)負(fù)責(zé)人審核并簽字認(rèn)可。

    合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)部門。業(yè)務(wù)規(guī)模較小、沒有條件成立專職合規(guī)管理部門的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)采取其它方式強(qiáng)化合規(guī)管理職能。

    五、加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易和信息披露管理

    (一)關(guān)聯(lián)交易

    保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部管理制度，并報(bào)送中國保監(jiān)會(huì)備案。關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部管理制度包括關(guān)聯(lián)方的界定、報(bào)告與確認(rèn)，關(guān)聯(lián)交易的范圍和定價(jià)方式，關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部審批程序、表決回避制度和違規(guī)處理等內(nèi)容。

    保險(xiǎn)公司重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)審查后報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)。

    保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告關(guān)聯(lián)交易情況。

    (二)信息披露

    保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定披露財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)和治理結(jié)構(gòu)等方面的信息，并保證披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。

    保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露內(nèi)部管理制度，指定專人負(fù)責(zé)信息披露事務(wù)。

    六、治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管

    (一)資格管理和培訓(xùn)

    保險(xiǎn)公司股東的資質(zhì)以及董事、監(jiān)事和高管人員的任職資格，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定報(bào)中國保監(jiān)會(huì)審查。

    保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高管人員怠于履行職責(zé)或存在重大失職行為的，中國保監(jiān)會(huì)可以責(zé)令保險(xiǎn)公司予以撤換或取消其任職資格。

    保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高管人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)相關(guān)知識和技能的學(xué)習(xí)，并按照規(guī)定參加培訓(xùn)。

    (二)非現(xiàn)場檢查

    1、保險(xiǎn)公司股東大會(huì)、董事會(huì)的重大決議，應(yīng)當(dāng)在決議作出后三十日內(nèi)報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

    2、保險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年向中國保監(jiān)會(huì)提交內(nèi)控評估報(bào)告。內(nèi)控評估報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)控制度的執(zhí)行情況、存在問題及改進(jìn)措施等方面的內(nèi)容。

    3、保險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年向中國保監(jiān)會(huì)提交風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告應(yīng)當(dāng)對保險(xiǎn)公司的償付能力風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、準(zhǔn)備金提取風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評估并提出改進(jìn)措施。

    4、保險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年向中國保監(jiān)會(huì)提交合規(guī)報(bào)告。合規(guī)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括重大違規(guī)事件、合規(guī)管理存在的問題及改進(jìn)措施等方面的內(nèi)容。

    (三)現(xiàn)場檢查

    保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)積極配合中國保監(jiān)會(huì)的治理結(jié)構(gòu)檢查，并按照要求進(jìn)行整改。

    (四)溝通機(jī)制

    中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為有必要的，可以列席保險(xiǎn)公司股東大會(huì)、董事會(huì)及其專業(yè)委員會(huì)的會(huì)議，可以直接向保險(xiǎn)公司股東反饋監(jiān)管意見。

    七、其它

    本指導(dǎo)意見適用于股份制保險(xiǎn)公司。其它保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司參照實(shí)行。

    保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身狀況，修訂公司章程，逐步落實(shí)本指導(dǎo)意見的各項(xiàng)要求。

    中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司發(fā)展實(shí)際，采取區(qū)別對待、分類指導(dǎo)的原則，加強(qiáng)督導(dǎo)，推動(dòng)完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)。

來源：中國保險(xiǎn)報(bào)

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