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如何投保學平險

2003年09月02日 09:36

記者　謝美琴通訊員楊帆

    保險視點

    隨著9月新學期開始，學生平安保險（以下稱學平險）開始進入銷售旺季。日前，中國保監(jiān)發(fā)出公告，稱今后學校不能再以投保人的名義包辦學生平安保險，學平險的投保人只能是未成年學生的家長或監(jiān)護人。這一規(guī)定，意味著保險公司依靠學校包辦學平險的營銷方式要徹底改變，目前多家保險公司都在尋求新的營銷方式，轉向直接面對家庭進行營銷。



    學校不能再包辦了

    據(jù)了解，學平險應算是低保費、高保障的好險種：在校學生以及所有未成年人只需繳納數(shù)十元的保費，就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療等在內的多項保障。

    但是，學平險原來保險公司在險種設計上，主要是針對學校、教委等團體機構，一般都由學校代學生購買，作為純粹的團險業(yè)務來做。往往保險公司是用一張總保單承保一大群學生的保險，而且投保過程是由保險公司與投保方的代表（往往是學校的有關負責人或領導）簽訂的。因此，許多家長雖交了保費，但是對具體保險內容并不清楚。久而久之，學平險帶上了行政強制的色彩，引起了家長的不滿。

    近日，保監(jiān)會公告稱，從事保險活動必須遵循自愿原則，學生及其家長有權自主選擇，任何單位和個人均無權強制學生購買學平險。這也意味著學平險今后不能再以團體銷售的方式，由學校以投保人的名義為學生購買。保單只有家長或監(jiān)護人的親筆簽字認可才能生效。

    家長投保意識并不強

    記者從有關渠道獲悉，結束學校包辦后的學平險，目前投保情況不容樂觀。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前全省1200多萬中小學生，投保率在50％左右，且還有下滑的趨勢，個別市區(qū)投保率只有6％。而占據(jù)著學平險絕大部分市場份額的中國人壽廣東省分公司，今年全省承保中小學生人數(shù)已由1995年的910萬銳減為200多萬人。其它保險公司的情況大都如此。

    據(jù)保險業(yè)內人士分析，目前相當部分學生及家長缺乏應有的風險防范意識，出事后“亡羊補牢”，而不懂得事前將風險轉嫁給保險公司。

    中國人壽廣州分公司有關負責人介紹，目前，社會的醫(yī)療、福利、社保等都沒有將小學生包括進去，而各保險公司推出的人身險也大多是教育津貼型，因此，學生階段的意外及醫(yī)療保障處于空白。而學平險是一種保費低廉、保障性強的險種，對于學生家長來說益處是顯而易見的。據(jù)了解，去年中國人壽廣東省分公司學生險保費1.6億元，賠款達6000萬元，可見此險種轉嫁風險的作用相當大。

    投保渠道已開通多條

    在保監(jiān)會的規(guī)定出臺后，一些保險公司開始積極探索學平險的營銷新模式，例如與銀行商談劃賬銷售方式；推出卡式保單；爭取一些大型的企事業(yè)單位統(tǒng)一組織其下屬單位的職工子弟投保；與計生部門合作發(fā)展學生平安保險等；派出業(yè)務人員進入學校直接推介，等等。

    但據(jù)業(yè)內人士反映，保險公司由面對學校轉向成千上萬的家長，營銷成本上升，保費可能會提高。

    中國人壽廣州分公司有關負責人稱，新學年開學后，家長可以通過以下多種渠道為子女投保學平險：1.聯(lián)系孩子所在學校的保險代辦員購買；2.直接到保險公司的營業(yè)網(wǎng)點柜臺購買；3.利用保險公司的客服熱線，或登陸該公司的網(wǎng)站購買。

    據(jù)了解，學平險改由家長直接投保后，他們將被直接告知保險內容和保障范圍，一旦出險可直接向保險公司要求理賠，無需再通過學校證明。

    投保應堅持三原則

    隨著新規(guī)定的實行，如何為孩子買學平險、買哪家保險公司的產品，將由家長自主決定。據(jù)專業(yè)保險人士介紹，目前學平險的保費一般在數(shù)十元至百多元。但在保費接近的情況下，不同公司的產品在保障功能上有所差別。家長為孩子投保學平險時，應注重根據(jù)不同年齡、性格、性別的孩子的需要，仔細比較，選擇合適的產品。

    根據(jù)壽險專家的建議，家長投保學平險時應堅持以下原則：1.選擇咨詢、理賠等售后服務較好的保險公司，家長簽訂保單前應仔細閱讀條款，明確保險責任；2.選擇住院醫(yī)療額度高的產品，自律度尚低的幼兒和小學生更應側重住院、門急診醫(yī)療的保障；3.選擇保障范圍較多的產品，注意燒傷、燙傷等常見意外是否被列入保險責任。

來源：南方日報

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