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構(gòu)建簡單有效的基金組合

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年04月28日 08:06

王蕊

    很多年輕人覺得自己可支配資產(chǎn)不多，想多積累一些再開始投資。但我們建議最好能盡快開始自己的投資，因為即使只遲幾年開始，最后擁有的資產(chǎn)有可能少很多。盡管一般基金的最低申購要求在1000元左右，但通過以下幾個步驟，投資者擁有的資產(chǎn)即使不足3000元也可以構(gòu)建出一個簡單有效的基金組合。

    決定你的最優(yōu)資產(chǎn)配置

    一般的，年輕人的投資期限很長，愿意把較多的資產(chǎn)投資于股票。從經(jīng)驗規(guī)則來看，債券在你組合中的比重應(yīng)與你的年齡相當(dāng)。比如，你今年如果25歲，那你最好持有25%左右的債券，其余的可投資于股票。你如果想得到精確一些的配置比例，晨星資產(chǎn)配置工具會根據(jù)你的投資期限和儲蓄率等參數(shù)給出使你達成目標(biāo)的相關(guān)配置建議。需要提醒的是，這個建議是一個長期的優(yōu)化配置，你還必須配置一定的資產(chǎn)于高流動的品種(如貨幣市場基金)，以備不時之需，一般建議預(yù)留三到六個月的生活開支就夠了。

    尋找符合最低投資要求的核心基金

    以前我們說過，基金組合中要有一些資產(chǎn)分散、擁有豐富經(jīng)驗的管理團隊和長期穩(wěn)定的風(fēng)險收益配比的核心基金。對資產(chǎn)不多的投資者而言，還需增加一個條件，也就是其最低認購額要盡可能的低。用基金搜索器可以很快地從眾多基金中找到合適的核心基金。在選擇債券基金時，可首選中期類，因為它們在獲得收益的同時又不會有太大的利率或信用風(fēng)險。在挑選股票基金時時建議選擇大盤價值(或成長)類，因為小盤股或行業(yè)基金有可能近期表現(xiàn)出色，但其波動性也大得多，導(dǎo)致投資者很可能在錯誤的時點賣出。

    參與長期定期定額投資計劃

    有的基金會推出定期定額投資計劃，對參與的投資者會大大降低最低的申購金額要求。這樣，年輕的投資者在構(gòu)建組合的時候可選的品種就大大增加了，就可以在做到更高質(zhì)量的分散化投資。當(dāng)然，定期定額投資法并非靈丹妙藥，特別是處于持續(xù)下跌的市場，亦或是熊市，投資者堅持定投的決心也許會產(chǎn)生動搖。但投資的紀律性仍可以使我們分享到暴跌之后的廉價籌碼。此外，定期定額投資也并非“完美計劃”，它的缺憾在于可能會增加交易成本。申購費率分段收取是對一次性大額投資基民的折扣，但如果將這筆資金分批入市，較小的申購金額可能無法享受費率的降低。

    盡可能的低成本構(gòu)建組合

    由于年輕的投資者初始投入不大，盡可能地減少相關(guān)成本就顯得十分關(guān)鍵。首先在挑選基金時就要考慮各項可能發(fā)生的費用，優(yōu)先考慮那些費用低的基金；選擇合適的投資品也可降低相關(guān)成本。比如購買一只資產(chǎn)分配比例符合投資者要求的配置型基金，要比購買一只股票型、一只債券型基金要好得多。一來可以減少申購次數(shù)；二來配置型基金自身會根據(jù)市場變化調(diào)整資產(chǎn)配置，避免投資者自己在不同類型基金中調(diào)整。另外，投資者也可以直接購買合適自己的“基金中的基金”(Fund of Funds)或ETF。(Morningstar晨星)

來源：上海證券報

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