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大道至簡不妨當個投基"閑人"

2007年05月29日 15:09

    所謂大道至簡，投資不需要極高的智商，更不需要太高深的理論，在股市中往往簡單的道理最管用。明代文學家張潮在《幽夢影》中指出：能閑世人之所忙者，方能忙世人之所閑。這句話用來解釋投資基金倒也貼切。投基，或許"閑"比"忙"更有智慧。

    基金并不是一種適合頻繁操作的投資工具。首先，基金的交易費用相對股票來說要高；其次，申購贖回的周期至少在T+4日以上，加上基金經(jīng)理本身會對市場作出調(diào)整，因此，基民的頻繁交易，除了增加交易費用外，往往賺不到差價。

    在眼下的大牛市中，許多持有人的操作更是"短、頻、快"，場內(nèi)交易的封閉式基金、ETF和LOF在很多投機客看來，已經(jīng)和股票沒有差別了，低廉的交易費用和T+1的交易制度為幾天之內(nèi)快進快出提供了方便。如果逢到一只基金重倉股復(fù)牌，甚至會出現(xiàn)用基金去套利的超短期投機行為。

    而在成熟市場上，則完全相反。

    比如美國，自上個世紀80年代大牛市以來，共同基金在美國家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中占據(jù)了47%的主要地位，但美國基金持有人的平均持有周期卻長達3-4年，其中70%的基金投資者至少有10年的"基齡"，八成以上的基金投資者不關(guān)心市場的短期波動，而是將其作為長期投資工具。

    究其原因，首先是投資基金動機不同。美國基金持有人投基的主要目標是養(yǎng)老、彌補通貨膨脹等長期理財目標，而非投機。有數(shù)據(jù)表明，美國有超過60%的持有人通過固定繳納養(yǎng)老金計劃購買共同基金，有92%的基金持有人將退休養(yǎng)老作為投基的財務(wù)目標。

    其次，美國共同基金的交易費用不低。一般來說，手續(xù)費按投資金額大小從最高8.5%到1%不等。有些基金被稱為"低費基金"，手續(xù)費也要達到3%-3.5%左右；有些基金不收申購費，但要收取4%-6%的贖回費；有些基金既不收申購費，也不收贖回費，但每年要收取最高不超過1.25%的交易費。而國內(nèi)除了貨幣基金，大部分基金申購費1%-1.5%不等，持有不滿一年的話，贖回費為0.5%，而通過網(wǎng)上交易系統(tǒng)還可以享受到4折優(yōu)惠，遠遠低于海外市場。

    許多投資者也許覺得，長線投資會錯過許多高拋低吸的機會，賺不到大錢。但從我們的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，真正賺大錢的基民中絕少是投機客，而是"原始持有人"。就拿投資興業(yè)趨勢基金來說，短短一年半年時間，如果堅定的執(zhí)行"買入并持有"的策略，那么累計回報率已經(jīng)達到356.45%，絕不比投資股票遜色。

    投資大師格雷厄姆在其偉大的著作《聰明的投資人》一書中曾經(jīng)指出，如果總是做顯而易見或大家都在做的事，你就賺不到錢。所以有的時候不妨逆向操作，當別人都在"忙"的時候，不妨選擇"閑"吧。一言以蔽之，閑他人所忙，方為真閑人。

來源：新聞晨報刊

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