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月入2600元城市家庭理財買哪種債券最好?

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年11月16日 14:51

    您好！我今年34歲，在一家私營企業(yè)工作，每月工資1600元左右。我老公今年39歲，在街道辦事處工作，每月到手收入約1000元，繳存公積金300元，我們兩人都按照工資標準購買了社保，每月的社保費均是200多元。

    孩子今年7歲，上小學(xué)一年級。每月的家庭開支在1700元左右，此外每年為小孩繳納3000多元的保費。居住的房屋是單位宿舍，居住權(quán)為50年，已住20年。

    現(xiàn)在的家庭資產(chǎn)是：丈夫公積金賬戶3000元左右，剛買的股票型基金7萬元，混合型基金2萬元，銀行存款(人民幣1.5萬元，美金9000元)。

    我有兩個理財目標：一是積累孩子的教育基金，二是積累養(yǎng)老金。

    讀者：羅女士

    (一)財務(wù)狀況分析

    羅女士家是比較典型的雙職工低收入家庭。雖然經(jīng)濟狀況比較緊張，但同樣是可以進行理財規(guī)劃。從家庭財務(wù)情況報表可以看出，羅女士的家庭處于零負債，每月支出后還有一些結(jié)余。

    從羅女士的家庭財務(wù)狀況來看，投資組合風(fēng)險中等偏低、收益中等偏高是羅女士家庭的最優(yōu)的投資策略。因此，羅女士把主要財產(chǎn)投資到基金上是明智的選擇。

    但是，從羅女士的理財檔案可知，羅女士買入基金的點位可能有些偏高。的確，對普通投資者而言，很難精確選擇進出時機。因此，我們一向建議投資者作長線投資。

    鑒于此，以及結(jié)合羅女士的理財目標，我們建議的理財規(guī)劃如下：

    (二)理財建議

    第一，由于羅女士缺乏選時能力，我們建議羅女士將每月家庭節(jié)余1000元定投到一只股票型基金上。要選擇一些歷史比較悠久，規(guī)模和實力較強，業(yè)績穩(wěn)健的基金管理公司旗下的基金品種。

    第二，B股是歷史遺留產(chǎn)物，同股同權(quán)而不同價，這給廣大投資者提供了一個非常好的投資機會。同時，隨著人民幣不斷升值，目前美元資產(chǎn)面臨貶值風(fēng)險，因此，我們建議羅女士用9000元美金去購買。

    第三，在1.5萬元人民幣存款中，留6000元作為家庭備用金，剩余的9000元用于債券投資，可以買一些大型企業(yè)的企業(yè)債，收益率可達到4%~6%之間。

    第四，由于市場環(huán)境存在種種的不確定因素，我們建議至少3個月或半年與專業(yè)理財師做一次交流，以便作出調(diào)整。

來源：廣州日報

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