希望悲劇不要再發(fā)生。

　　P2P已成了一個頑疾。近日，北京閃銀奇異科技有限公司（下稱“閃銀”）公關(guān)部負(fù)責(zé)人公開表示，閃銀已啟動內(nèi)部核查機(jī)制，并將主動聯(lián)系警方協(xié)助一樁自殺案件的調(diào)查。

　　此前的2月26日凌晨3點半，21歲女孩馮潔（化名）從其租住的西安某小區(qū)的17樓跳下，結(jié)束了生命。警方確認(rèn)，排除他殺可能。但到4月8日，該案件被正式立案為套路貸案件，并牽扯出閃銀等網(wǎng)貸平臺。

　　原因是，3月11日馮潔父親馮遠(yuǎn)（化名）在整理馮潔遺物時，發(fā)現(xiàn)女兒手寫的三張還款賬單，賬單上密密麻麻地寫著分期樂、閃銀、愛又米等，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的名稱、還款金額和還款日期。2018年12月，馮潔要還的總額是31489元，僅僅是閃銀一家就要還10138元。

　　另外，自女兒去世之后，馮遠(yuǎn)陸續(xù)多次接到接到閃銀等網(wǎng)貸平臺工作人員的催款信息及電話，態(tài)度惡劣，甚至罵出不堪入耳、侮辱馮潔及馮遠(yuǎn)的臟話。這讓馮遠(yuǎn)認(rèn)為女兒的死很有可能與此有關(guān)，于是在多方收集證據(jù)后報警，尋求立案偵查。

　　公開資料顯示，閃銀成立于2013年，是針對個人用戶和中小企業(yè)的網(wǎng)貸平臺。閃銀App介紹稱，僅需身份證就可以貸款，3秒完成信用評估，從申請到放款僅需1個小時。目前，閃銀已經(jīng)完成了D輪融資，融總金額約3億美元。

　　誰逼死了21歲女孩？

　　馮潔出事之前在西安一個舞團(tuán)做舞蹈演員和助教，每晚在大雁塔景區(qū)表演，試用期一個月到手7500元，但沒有簽勞動合同，也沒有五險一金，每個月去掉房租和社保，剩下4000元左右。按西安的物價水平，這個收入還算不錯。

　　但加上每個月要還的網(wǎng)貸，馮潔就嚴(yán)重入不敷出了。以2018年12月為例，馮潔總共要還31489元網(wǎng)貸。2017年下半年，馮潔和朋友估算總的待還款金額，發(fā)現(xiàn)竟高達(dá)約14萬元。她只能靠向親戚朋友借錢、套現(xiàn)、以貸養(yǎng)貸等方法熬過每個月賬單到期的日子。

　　按照馮潔母親、朋友及親戚等的說法，2015年到2019年，馮潔前前后后向他們借了約5萬到7萬元，就在她去世之前，還在從事網(wǎng)貸套現(xiàn)業(yè)務(wù)的朋友那里套了一大筆錢。馮遠(yuǎn)統(tǒng)計了馮潔的所有賬號發(fā)現(xiàn)，馮潔去世后，只在微信錢包里留下了7塊錢。

　　不過，馮潔承受過的遠(yuǎn)不止這些。馮潔去世之后，馮遠(yuǎn)體會到了女兒生前的痛苦。

　　網(wǎng)貸公司催債人員找不到馮潔，就頻繁給馮遠(yuǎn)打電話。閃銀“至尊借款”的催收人員罵馮遠(yuǎn)：“老無賴”“我看你女兒貸款就是給你買棺材了”……甚至威脅要給馮潔家親人朋友發(fā)信息說 “你（馮遠(yuǎn)）得了癌癥，你閨女借錢給你看病還不起，想去賣身”。

　　閃銀催收人員并不是假裝嚇唬馮遠(yuǎn)，這些網(wǎng)貸平臺基本都拿到了馮潔通訊錄信息。除了馮潔父親，2018年初，馮潔的舅媽就曾經(jīng)接到催債電話，說馮潔有欠款。

　　這種暴力催貸的行為，在網(wǎng)貸界存在已久。此前一個網(wǎng)貸受害者曾對時間財經(jīng)表示，3月11日，他在網(wǎng)貸平臺“貸上錢”上貸了2000元，平臺在驗證資料時他的手機(jī)里半年的通訊錄資料全部復(fù)制，逾期不還貸就打爆通訊錄。

　　馮遠(yuǎn)表示無法想象，每天接到這些催債電話，女兒會承受多大的壓力：“對我一個家長，他都這么惡言惡語了，要是對我孩子，他說的話絕對不止這么簡單”。

　　讓人意想不到的是，把馮潔拉進(jìn)網(wǎng)貸泥沼的只是一部4000元不到的手機(jī)。大學(xué)時，馮潔學(xué)校有同學(xué)做網(wǎng)貸公司的代理，向大家宣傳網(wǎng)貸、組織一起下載APP，慢慢地網(wǎng)貸在同學(xué)中間變得“很普遍”。2015年，大三上學(xué)期，馮潔在朋友的帶動之下，也在“分期樂”上買了一部手機(jī)。

　　名聲狼藉？

　　其實馮潔事件發(fā)生之前，閃銀在用戶端的名聲就已不好。

　　在聚投訴的2018年年度投訴量排行榜上，閃銀以6007件有效投訴成為第二名。在黑貓投訴上，閃銀的截至目前的總投訴量也有211條。值得注意的是，2018年正是網(wǎng)貸監(jiān)管逐步加嚴(yán)的一年。

　　以上關(guān)于閃銀的投訴，主要涉及砍頭息、高利息、暴力催貸、高額逾期利率等問題。比如有投訴稱，“閃銀App的哼哼瞬瞬借款，平臺無任何說明情況下強(qiáng)制性讓用戶購買霸王白條。借款時間為30天，實際結(jié)算日期只有28天，算上利息，借款1000元到手只有801元，該借款利率已經(jīng)嚴(yán)重超過國家規(guī)定的36%紅線�！�

　　今年3月，《中國經(jīng)營報》報道稱，在發(fā)現(xiàn)閃銀利用“新人禮品盒子”“霸王禮品盒子”“至尊禮品盒子”等產(chǎn)品，扣取部分借款金額等事情之后。彼時，閃銀未回應(yīng)。但報道提及的新人禮品盒子介紹、商城免審借款額度服務(wù)入口等在手機(jī)客戶端中全都消失不見。

　　復(fù)雜的關(guān)系

　　江蘇立泰律師事務(wù)所律師孔靜曾向時間財經(jīng)表示，如果網(wǎng)貸平臺復(fù)制用戶半年的通訊錄資料，且進(jìn)一步發(fā)布帶有本人身份證號碼的借款隱私給通訊錄中人員，就是侵犯個人隱私權(quán)、影響名譽權(quán)，屬于違法行為。另外，P2P模式下的網(wǎng)絡(luò)貸款仍是民間金融借貸，利率必須符合相關(guān)法律法規(guī)和司法解釋關(guān)于利率的規(guī)定。

　　《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（下稱為《規(guī)定》）第二十六條為“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效�！�

　　另外，《規(guī)定》對逾期利率也做出了限定。第二十九條為“借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限”。

　　今年的央視3·15晚會曝光了現(xiàn)金貸“714高炮”亂象：變相砍頭息、高額逾期利率、絕命催收等。這些特征，閃銀都有。

　　4月9日，全國掃黑辦首次舉行新聞發(fā)布會，公開發(fā)布了最高人民法院、最高人民檢察院、公安部和司法部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》《關(guān)于辦理實施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》等辦理掃黑除惡案件的意見。

　　令人費解的是，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管越來越嚴(yán)的局勢之下，長期被砍頭息、高利息、暴力催貸、高額逾期費用等投訴問題纏身的閃銀卻依然保持著高調(diào)的行事作風(fēng)。

　　央視3·15晚會之后，很多被曝光或未被曝光的網(wǎng)貸平臺都收斂了很多。比如，被點名的快易借、小肥羊、天天花、機(jī)有米、閃到、錢太太等多款A(yù)pp下架，沒被點到名的貸上錢也一度自行下架，還撤了百度百科。

　　部分業(yè)內(nèi)人士表示，很多網(wǎng)貸平臺應(yīng)對的手段就是打一槍換一個地方，出了問題就換一個APP，改頭換面繼續(xù)干。另外公司名也往往隱藏，在線下很難找到其經(jīng)營地，難以監(jiān)管。

　　閃銀似乎是個“例外”，公司名在下載APP時就能看到，成立6年一直“行不更名，坐不改姓”，也查不到App下架的歷史。目前，在某搜索引擎上，依然可以看到大量的閃銀的宣傳文稿。4月18日，在馮潔自殺案件被報道之后，閃銀還主動聯(lián)系了媒體，表示將主動聯(lián)系警方協(xié)助案件的調(diào)查。

　　值得一提的是，在以上投訴排行榜中，位列閃銀之后的第三名“玖富”，似乎與閃銀有著千絲萬縷的關(guān)聯(lián)。時間財經(jīng)查閱天眼查等處資料發(fā)現(xiàn)，閃銀天使輪僅有玖富一個投資方。目前，玖富持有閃銀22.17%的股份，同時肖常興及玖富創(chuàng)始人、總裁孫雷等同為閃銀和玖富的前5大股東；而閃銀目前最大的股東、實際控制人支正春，此前曾擔(dān)任玖富副總裁。

　　玖富這個名字，公眾可能并不熟悉，但“悟空理財”很多人都聽過。2017年，悟空理財曾在各大網(wǎng)絡(luò)綜藝、熱播劇、APP 開屏廣告中高頻亮相。而玖富正是悟空理財?shù)哪腹�司�?/p>

　　有業(yè)內(nèi)人士稱，玖富是與宜信相比毫不遜色甚至略勝一籌的神秘互金帝國。某網(wǎng)貸平臺聯(lián)合創(chuàng)始人李君（化名）對時間財經(jīng)表示，目前業(yè)內(nèi)對玖富理財端的評價普遍較好，利息不錯，主要是資金安全上做的很不錯。玖富實現(xiàn)了華夏銀行資金存管，通過太平財險的“貸款履約保證保險”獲得逾期保險保障。

　　玖富子公司眾多之外，旗下相關(guān)企業(yè)多達(dá)26家，復(fù)雜的產(chǎn)品也往往讓人摸不著頭腦。與其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司不同的是，玖富采用的是多頭出擊的策略，針對不同的場景和業(yè)務(wù)，推出了多達(dá)十幾種產(chǎn)品。官網(wǎng)顯示，玖富旗下有玖富普惠、玖富證券、玖富財富、悟空理財?shù)榷嗫町a(chǎn)品。

　　跟產(chǎn)品宣傳上的高調(diào)不同，玖富本身一直以來以神秘聞名，尤其是關(guān)于玖富的大股東任一帆、多次融資以及股權(quán)架構(gòu)等關(guān)鍵信息。曾有業(yè)內(nèi)人士通過多層股權(quán)穿透及歷史資料對比發(fā)現(xiàn)，香港上市公司高陽科技的實際控制人渠萬春，才是玖富背后神秘的掌舵人。渠萬春原為方正控股第二大股東，曾與北大方正創(chuàng)始人王選爭奪北大方正控制權(quán)。

　　閃銀創(chuàng)始人支正春曾在拿到玖富8000萬美元C輪融資后表示，閃銀股權(quán)是VIE架構(gòu)，玖富只是一個小股東。但部分業(yè)內(nèi)人士稱，如果加上高陽科技的股份，也許并非如此。(北京時間財經(jīng) 喬治)