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銀行業(yè):經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng) 關(guān)注3只股

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年09月21日 08:27

    利息凈收入快速增長(zhǎng)，貸款余額的增長(zhǎng)只原因之一

    由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)，企業(yè)對(duì)貸款需求強(qiáng)勁，為銀行貸款的增長(zhǎng)提供了牢靠的基礎(chǔ)。截止到2007年6月30日，12家上市銀行貸款余額合計(jì)達(dá)到約106650億元人民幣，其中增長(zhǎng)速度最快的是交通銀行、民生銀行和寧波銀行，增長(zhǎng)率分別為23.80%、21.11%和19.48%，而工商銀行和中國(guó)銀行兩家大型銀行的增長(zhǎng)率不到6%，是貸款增長(zhǎng)速度最慢的。

    然而，我們不難從數(shù)據(jù)對(duì)比中發(fā)現(xiàn)，今年上半年銀行貸款余額的增長(zhǎng)速度低于利息凈收入的增長(zhǎng)速度，這表明利息凈收入的增長(zhǎng)除了貸款余額增長(zhǎng)的規(guī)模因素外，各家銀行利差的持續(xù)擴(kuò)大也是重要的因素。這一結(jié)果與對(duì)單個(gè)銀行的分析也相符合，以招商銀行為例，由于央行自去年下半年以來持續(xù)加息，招商銀行今年上半年相對(duì)于去年同期存貸款凈息差擴(kuò)大了70個(gè)基點(diǎn)，增幅超過20%。

    資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

    受益于宏觀經(jīng)濟(jì)的高度景氣，在貸款增速不斷上升的同時(shí)，不良貸款比率不斷下降，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量卻得到了持續(xù)優(yōu)化。12家上市銀行中除了寧波銀行2007年中期的不良貸款比率比2006年末略微上升0.02個(gè)百分點(diǎn)之外，其余11家銀行的不良貸款比率均有不同程度的下降。12家上市銀行中，深圳發(fā)展銀行的不良貸款比率最高，為7.00%，也是唯一一家超過5%的不良貸款比率監(jiān)管指標(biāo)的銀行；而寧波銀行的不良貸款比率只有0.35%，是全部上市銀行中不良貸款比率最低的。

    不良貸款撥備覆蓋率水平維持高位，為銀行釋放利潤(rùn)創(chuàng)造了條件

    在資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善的同時(shí)，各家銀行的不良貸款撥備覆蓋率持續(xù)提高，12家上市銀行中，除了寧波銀行的撥備覆蓋率下降了34.96個(gè)百分點(diǎn)之外，其余11家銀行的撥備覆蓋率均有不同程度提高，其中提高最快的是招商銀行和興業(yè)銀行，分別比2006年末提高了34.36個(gè)百分點(diǎn)和25.97個(gè)百分點(diǎn)。2007年中期，不良貸款撥備覆蓋率最高的是寧波銀行，為370.32%，遙遙領(lǐng)先于同業(yè)；不良貸款撥備覆蓋率最低的是深圳發(fā)展銀行，只有48.44%，存在較大的撥備計(jì)提壓力。

    由于資產(chǎn)質(zhì)量的改善，不良貸款撥備覆蓋率水平維持高位，各家銀行不良貸款撥備覆蓋計(jì)提壓力大大減輕，成為推動(dòng)今年上半年銀行凈利潤(rùn)快速增長(zhǎng)的一個(gè)重要原因。

    資本充足率水平維持平穩(wěn)狀態(tài)，大銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)作風(fēng)突顯

    12家上市銀行中，除了深圳發(fā)展銀行的資本充足率和核心資本充足率分別為3.88%和3.86%，分別低于資本充足率8%和核心資本充足率4%的標(biāo)準(zhǔn)值之外，其余11家銀行的資本充足率水平均高于上述監(jiān)管指標(biāo)。資本充足率水平最高的銀行分別是中信銀行，其資本充足率和核心資本充足率分別為15.99%和13.78%，此外，工商銀行、中國(guó)銀行和交通銀行的資本充足率均超過13%，核心資本充足率均超過10%，這一水平在同業(yè)中是比較高的，顯示出大銀行穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格。

    投資建議

    以2007年9月3日為交易數(shù)據(jù)基準(zhǔn)，全部A股2007年的整體市凈率為7.35倍，銀行股為5.92倍；全部A股2007年的整體市盈率為61.79倍，銀行股為51.11倍；全部A股2008年的整體預(yù)測(cè)市盈率為30.32倍，銀行股為25.26倍，銀行板塊和全部A股兩者相對(duì)比，銀行板塊具有明顯的估值優(yōu)勢(shì)，因此，我們給予銀行業(yè)增持的評(píng)級(jí)。

    大銀行類別中建議重點(diǎn)關(guān)注具有規(guī)模優(yōu)勢(shì)并位列中國(guó)最大銀行的工商銀行，在即將開啟的銀行業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)過程中，大銀行的規(guī)模優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)的價(jià)值不可低估；中小股份制銀行類別中重點(diǎn)關(guān)注具有最優(yōu)秀零售銀行之稱的招商銀行；城商行類別中重點(diǎn)關(guān)注以中小企業(yè)貸款和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)見長(zhǎng)的寧波銀行。(來源:國(guó)盛證券)

來源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

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