一、融資品牌介紹

    “成長(zhǎng)貸”是中信銀行“小企業(yè)成長(zhǎng)伴侶”品牌下的特色金融產(chǎn)品，是針對(duì)“一鏈兩圈三集群”(一鏈指供應(yīng)鏈上下游，兩圈指商貿(mào)集聚圈和制造集聚圈，三集群指市場(chǎng)、商會(huì)、園區(qū)集群)內(nèi)優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶量身定制的金融產(chǎn)品，具有產(chǎn)品組合專(zhuān)業(yè)、審批流程高效和擔(dān)保方式靈活三大特點(diǎn)，為小企業(yè)的不同發(fā)展階段提供充足的成長(zhǎng)動(dòng)力�！俺砷L(zhǎng)貸”產(chǎn)品按照功能和對(duì)象細(xì)分為基礎(chǔ)類(lèi)和集群類(lèi)，具體產(chǎn)品如下：

 

基礎(chǔ)類(lèi)產(chǎn)品
聯(lián)保貸	由多戶小企業(yè)組成聯(lián)保小組，為小組內(nèi)企業(yè)提供聯(lián)合保證，通過(guò)“企業(yè)信用抱團(tuán)”解決抵押和擔(dān)保難題，比較適合同鄉(xiāng)圈、生意圈內(nèi)相互比較了解的客戶。
訂單貸	小企業(yè)作為訂單接收方簽署訂單合同后，以真實(shí)有效的訂單合同為依據(jù)，以訂單項(xiàng)下的預(yù)期銷(xiāo)貨款為主要還款來(lái)源，向我行申請(qǐng)融資，用于滿足訂單項(xiàng)下原材料采購(gòu)、組織生產(chǎn)、施工和貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求，以解決小企業(yè)生產(chǎn)能力跟不上訂單規(guī)模的問(wèn)題。
種子貸	我行和政府、商會(huì)或企業(yè)合作，由其發(fā)起設(shè)立種子基金，提供小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，我行將根據(jù)種子基金規(guī)模配套一定倍數(shù)的信貸資金，形成面向小企業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)貸款。
按揭貸	為購(gòu)買(mǎi)工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房、商用房而采用的法人按揭貸款。小企業(yè)支付一定首付款后，以擬購(gòu)買(mǎi)的固定資產(chǎn)作抵押向我行申請(qǐng)融資，并可分期歸還貸款本息。
組合貸	小企業(yè)可將名下?lián)碛械淖≌�、廠房、商鋪或機(jī)械設(shè)備抵押給我行，我行通過(guò)擔(dān)保方式的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，為小企業(yè)提供更高的貸款額度。
集群類(lèi)產(chǎn)品
市場(chǎng)貸	主要適用于在大型批發(fā)市場(chǎng)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)、資信狀況良好的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)。小企業(yè)可采取經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押、組合抵押、擔(dān)保融資和種子基金等方式進(jìn)行融資。
商會(huì)貸	主要適用于各級(jí)地方商會(huì)和行業(yè)協(xié)會(huì)中誠(chéng)信度好、經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定、發(fā)展前景廣闊的會(huì)員小企業(yè)。可采取種子基金、互助融資、商會(huì)擔(dān)保和擔(dān)保公司擔(dān)保等融資方式。
園區(qū)貸	主要適用于在優(yōu)質(zhì)園區(qū)內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、發(fā)展前景廣闊的小企業(yè)�？刹扇」�業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭、園區(qū)增信融資、組合抵押和種子基金等融資方式。
供應(yīng)貸	主要適用于為知名超市、商場(chǎng)和大中型企業(yè)長(zhǎng)期供貨的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)�？刹扇∮唵稳谫Y、應(yīng)收賬款質(zhì)押、核心企業(yè)保證等融資方式。
銷(xiāo)售貸	主要適用于長(zhǎng)期與優(yōu)質(zhì)、知名的大中型生產(chǎn)企業(yè)合作的經(jīng)銷(xiāo)商、代理商�？刹扇☆A(yù)付款融資、現(xiàn)貨質(zhì)押、生產(chǎn)商擔(dān)保、組合抵押等融資方式。

    二、融資產(chǎn)品介紹

    (一)基礎(chǔ)融資產(chǎn)品

    (1)聯(lián)保貸

    涵義：

    即聯(lián)保貸款，由多戶企業(yè)組成聯(lián)保小組，為小組內(nèi)的企業(yè)提供聯(lián)合保證。

    產(chǎn)品特點(diǎn)：

    自愿組成聯(lián)保小組，融資能力明顯提高；

    通過(guò)“企業(yè)信用抱團(tuán)”解決抵押和擔(dān)保難的問(wèn)題；

    比較適合同鄉(xiāng)圈、生意圈內(nèi)相互比較了解的客戶。

    (2)租權(quán)貸

    涵義：

    即商用房經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款，客戶以其在大型市場(chǎng)或沿街旺鋪的長(zhǎng)期租賃權(quán)或優(yōu)先承租權(quán)作為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)貸款�？梢杂糜谫|(zhì)押的租權(quán)，一般要求市場(chǎng)管理公司較為規(guī)范，轉(zhuǎn)租交易活躍，長(zhǎng)期租賃價(jià)值穩(wěn)定上升。

    產(chǎn)品特點(diǎn)：

    可盤(pán)活經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值，擴(kuò)充日常流動(dòng)資金；

    避免互保風(fēng)險(xiǎn)，且不需要物業(yè)抵押；

    期限靈活，可給予綜合授信額度。    

    (3)貨權(quán)貸

    涵義：

    指企業(yè)以即將采購(gòu)的未來(lái)貨權(quán)或者已經(jīng)存放于倉(cāng)庫(kù)的現(xiàn)貨進(jìn)行質(zhì)押而獲得貸款。中信銀行通過(guò)委托監(jiān)管或指定交貨倉(cāng)庫(kù)等方式控制貨權(quán)，為供應(yīng)鏈上下游之間的客戶提供融資便利。    

    產(chǎn)品特點(diǎn)：

    盤(pán)活企業(yè)存貨，減少資金占?jí)海?BR>
    可以用少量的保證金獲得大批量購(gòu)貨，并獲得價(jià)格優(yōu)惠；

    適合于淡季打款、旺季銷(xiāo)售等貿(mào)易模式。    

    (4)訂單貸

    涵義：

    企業(yè)在簽訂中信銀行認(rèn)可的符合融資條件的訂貨合同后，提前獲得融資，以購(gòu)買(mǎi)原材料、組織生產(chǎn)和交付貨物。本產(chǎn)品是訂單項(xiàng)下的專(zhuān)項(xiàng)貸款。    

    產(chǎn)品特點(diǎn)：

    能有效解決企業(yè)生產(chǎn)能力跟不上訂單規(guī)模的問(wèn)題；

    根據(jù)行業(yè)和訂單性質(zhì)，訂單貸業(yè)務(wù)模式各不相同，便于企業(yè)根據(jù)自身情況選擇融資方式。    

    (5)賬款貸

    涵義：

    企業(yè)以其所擁有的應(yīng)收賬款收款權(quán)作為質(zhì)押，提前從銀行獲得資金，從而減少資金占?jí)骸?nbsp;   

    產(chǎn)品特點(diǎn)：

    有效盤(pán)活應(yīng)收賬款，提前回籠銷(xiāo)售資金；

    特別適用于長(zhǎng)期為電力、通訊、煤炭、石化、基建、鐵路等行業(yè)和全國(guó)大型骨干企業(yè)供貨的小企業(yè)。    

    (6)采購(gòu)貸

    涵義：

    在政府采購(gòu)招標(biāo)中獲得中標(biāo)的小企業(yè)，可以向中信銀行申請(qǐng)辦理政府采購(gòu)項(xiàng)下的專(zhuān)項(xiàng)貸款。一般以政府采購(gòu)合同為基礎(chǔ)，以政府支付賬戶的收款權(quán)為質(zhì)押，使企業(yè)提前獲得資金以組織生產(chǎn)或采購(gòu)貨物。    

    特點(diǎn)：

    為小企業(yè)提供流動(dòng)資金，保障及時(shí)完成政府采購(gòu)訂單；

    以采購(gòu)付款帳戶作質(zhì)押，提前回籠資金；

    提高企業(yè)履約能力，可爭(zhēng)取更多的政府采購(gòu)項(xiàng)目。    

    (7)按揭貸

    涵義：

    指為購(gòu)買(mǎi)標(biāo)準(zhǔn)廠房、商用房和大型設(shè)備而采取的法人按揭貸款。小企業(yè)支付一定的首付款后，以擬購(gòu)買(mǎi)的固定資產(chǎn)作抵押，向銀行申請(qǐng)融資，分期歸還貸款本息。    

    特點(diǎn)：

    分期付款，減少資金支出壓力；

    多種還款方式，方便企業(yè)選擇。    

    (8)扶持貸

    涵義：

    指政府小企業(yè)扶持基金項(xiàng)下的貸款，如種子基金貸款、引導(dǎo)基金貸款等。政府出資設(shè)立扶持基金，中信銀行配套相應(yīng)的信貸規(guī)模，共同組成小企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)貸款，扶持小企業(yè)快速成長(zhǎng)。    

    產(chǎn)品特點(diǎn)：

    業(yè)務(wù)模式多樣化，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式靈活；

    政府和銀行聯(lián)手扶持小企業(yè)成長(zhǎng)，優(yōu)先安排信貸規(guī)模；

    有效地發(fā)揮政府扶持基金的杠桿作用，幫助小企業(yè)成長(zhǎng)。

    (9)循環(huán)貸

    涵義：

    在銀行給予小企業(yè)的額度和期限內(nèi)，貸款可隨借隨還，循環(huán)使用，按照實(shí)際天數(shù)進(jìn)行計(jì)息。

    產(chǎn)品特點(diǎn)：

    借款和還款手續(xù)簡(jiǎn)化，業(yè)務(wù)便利；

    有效降低企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用。    

    (10)應(yīng)急貸

    涵義：

    為小企業(yè)的資金應(yīng)急提供貸款，貸款期限一般不超過(guò)半年。應(yīng)急貸可采取余值抵押、第三者保證、聯(lián)合擔(dān)保等方式。    

    產(chǎn)品特點(diǎn)：

    期限靈活，可解決短期資金缺口；

    額度提前審批備用，提款方便；

    根據(jù)不同的信用條件和反擔(dān)保條件給予不同的利率。

    二、集群服務(wù)方案

    (1)大型市場(chǎng)商戶金融服務(wù)方案

    該方案是中信銀行為在大型批發(fā)市場(chǎng)中租賃或購(gòu)買(mǎi)商用房(攤位)進(jìn)行商品銷(xiāo)售的商戶度身定制的金融服務(wù)方案。該方案在對(duì)大型批發(fā)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和金融需求深入分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)設(shè)計(jì)組合金融產(chǎn)品，構(gòu)建大型批發(fā)市場(chǎng)商戶金融服務(wù)平臺(tái)，為商戶提供融資、結(jié)算、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投資理財(cái)?shù)纫粩堊咏鹑诮鉀Q方案。中信銀行提供的金融產(chǎn)品組合包括分期還款式市場(chǎng)商鋪融資、大型批發(fā)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押融資、市場(chǎng)擔(dān)保融資、市場(chǎng)商戶聯(lián)保貸款等。

 

    (2)大賣(mài)場(chǎng)供應(yīng)商金融服務(wù)方案

    該方案是中信銀行為長(zhǎng)期向大型超市、專(zhuān)業(yè)零售賣(mài)場(chǎng)供貨的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)設(shè)計(jì)的金融服務(wù)方案。從供應(yīng)鏈上下游關(guān)系來(lái)看，大賣(mài)場(chǎng)的上游供應(yīng)商多為中小企業(yè)，其資金實(shí)力較弱，在大型賣(mài)場(chǎng)提供的付款周期內(nèi)可能會(huì)產(chǎn)生資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，迫切地需要賬款融資等產(chǎn)品。中信銀行結(jié)合多年來(lái)小企業(yè)金融服務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn)，以大型賣(mài)場(chǎng)和其上游供應(yīng)商組合授信的方式解決了供應(yīng)商擔(dān)保資源缺失造成的融資難題，從而達(dá)到扶持供應(yīng)商發(fā)展并穩(wěn)定大型賣(mài)場(chǎng)上游供應(yīng)的目的。中信銀行提供的產(chǎn)品包括應(yīng)收賬款融資、票據(jù)代理貼現(xiàn)、商票保貼、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)、訂單融資等。

    (3)商會(huì)會(huì)員企業(yè)金融服務(wù)方案

    該方案是中信銀行為地區(qū)商會(huì)和行業(yè)協(xié)會(huì)中的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)度身定制的金融服務(wù)方案。中信銀行致力于搭建商會(huì)和行業(yè)協(xié)會(huì)的金融服務(wù)平臺(tái)，為小企業(yè)提供融資、結(jié)算、票據(jù)、電子銀行、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等全方位的金融支持。根據(jù)商會(huì)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不同，服務(wù)方案分為有擔(dān)保公司型和無(wú)擔(dān)保公司型。對(duì)商會(huì)內(nèi)已設(shè)立擔(dān)保公司的，在監(jiān)管擔(dān)保公司資本金的情況下，中信銀行開(kāi)展擔(dān)保貸款、聯(lián)保貸款、票據(jù)融資等；對(duì)商會(huì)內(nèi)未設(shè)立擔(dān)保公司的，中信銀行提供聯(lián)保貸款、循環(huán)貸款、票據(jù)融資、互助金支持融資、資產(chǎn)支持融資等產(chǎn)品。

    (4)政府扶持型企業(yè)金融服務(wù)方案

    中信銀行與地方政府合作，選擇部分成長(zhǎng)性較好的小企業(yè)，進(jìn)行重點(diǎn)支持，助力小企業(yè)加速成長(zhǎng)。對(duì)希望拓寬融資渠道的小企業(yè)，中信銀行提供集合票據(jù)和集合信托服務(wù)；對(duì)成長(zhǎng)性較好、資金需求較大的小企業(yè)，中信銀行提供成長(zhǎng)型企業(yè)綜合金融產(chǎn)品，包括聯(lián)保貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押、訂單貸款、政府采購(gòu)項(xiàng)下融資、應(yīng)急貸款等特色產(chǎn)品；對(duì)小企業(yè)缺少抵質(zhì)押和擔(dān)保的，中信銀行可以專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)小企業(yè)抱團(tuán)增信金融方案；對(duì)政府提供的小企業(yè)扶持基金，中信銀行推出存單質(zhì)押模式和聯(lián)保再擔(dān)保模式兩種合作方式，最大程度地放大扶持基金的效用；對(duì)計(jì)劃引進(jìn)戰(zhàn)略投資、實(shí)施股權(quán)私募或進(jìn)行上市的小企業(yè)，中信銀行可以利用中信集團(tuán)的綜合性服務(wù)優(yōu)勢(shì)，提供一攬子特色金融產(chǎn)品。

 

    (5)園區(qū)成長(zhǎng)型企業(yè)金融服務(wù)方案

    該方案是中信銀行向入駐園區(qū)的生產(chǎn)型企業(yè)量身定制的金融服務(wù)方案，重點(diǎn)是服務(wù)于省級(jí)或經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地市級(jí)以上開(kāi)發(fā)區(qū)、高新園區(qū)、保稅區(qū)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。通過(guò)與園區(qū)管委會(huì)或政府主管部門(mén)合作，對(duì)園區(qū)內(nèi)的企業(yè)實(shí)現(xiàn)批量開(kāi)發(fā)。中信銀行與園區(qū)管委會(huì)洽談對(duì)園區(qū)內(nèi)企業(yè)的意向性合作額度，建立平臺(tái)，選擇園區(qū)內(nèi)的成長(zhǎng)型企業(yè)進(jìn)行授信。包括園區(qū)支持型融資、資產(chǎn)回購(gòu)式融資、聯(lián)保貸款、工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭、關(guān)稅代付、商票融資、備用信用證、國(guó)內(nèi)信用證等產(chǎn)品，對(duì)專(zhuān)利權(quán)具有較高市場(chǎng)價(jià)值的，采取專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資等。

    (6)連鎖經(jīng)營(yíng)型企業(yè)金融服務(wù)方案

    該方案是中信銀行為直銷(xiāo)式經(jīng)營(yíng)、直營(yíng)式連鎖經(jīng)營(yíng)以及特許加盟連鎖經(jīng)營(yíng)三種經(jīng)營(yíng)模式的授權(quán)人(總部)與被授權(quán)人(連鎖商鋪)量身定制的金融服務(wù)方案，包括連鎖餐飲、連鎖化妝品、便利店、連鎖知名服裝、連鎖酒店、連鎖建材市場(chǎng)等。

    在連鎖企業(yè)的運(yùn)營(yíng)前階段，中信銀行提供裝修按揭貸款、分期還款商鋪融資、商用房抵押貸款、保證貸款等；在運(yùn)營(yíng)階段，中信銀行提供應(yīng)收賬款融資、法人賬戶透支、流動(dòng)資金貸款、循環(huán)貸款、存貨質(zhì)押貸款、采購(gòu)貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款等；在賬戶和資金管理服務(wù)上，中信銀行提供網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理、公務(wù)卡等產(chǎn)品。

    (7)港口工貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)方案

    中信銀行依托港口經(jīng)濟(jì)和進(jìn)出港口的各種物流，為工貿(mào)企業(yè)提供的金融服務(wù)方案，包括銀港融通、船舶融通、油品融通、大宗原料融通、水產(chǎn)品融通、保稅融通六大服務(wù)領(lǐng)域。通過(guò)與港口的管理部門(mén)(港務(wù)局)、貨代部門(mén)、監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)和核心進(jìn)出口企業(yè)合作，中信銀行整合了倉(cāng)單質(zhì)押貸款、存貨質(zhì)押貸款、貨代項(xiàng)下的貿(mào)易融資、信用證、提貨擔(dān)保、稅款代付等產(chǎn)品，滿足港口工貿(mào)企業(yè)個(gè)性化的金融需求。

    (8)股權(quán)私募企業(yè)金融服務(wù)方案

    依托中信集團(tuán)的綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，中信銀行可以整合中信證券、中信信托、中信基金、中信國(guó)金、中信資本等金融企業(yè)的資源，發(fā)揮信息和渠道優(yōu)勢(shì)，為小企業(yè)尋找合適的戰(zhàn)略投資者；依托緊密聯(lián)系的國(guó)內(nèi)主流私募基金、產(chǎn)業(yè)基金以及各省市產(chǎn)權(quán)交易中心，中信銀行搭建了特色化的股權(quán)服務(wù)平臺(tái)。該服務(wù)方案包括顧問(wèn)類(lèi)和融資類(lèi)，其中顧問(wèn)類(lèi)服務(wù)包括項(xiàng)目定向推介、投資者俱樂(lè)部活動(dòng)、私募基金洽談會(huì)、私募財(cái)務(wù)顧問(wèn)等；融資類(lèi)服務(wù)包括并購(gòu)貸款、重組貸款、過(guò)橋融資等。