江蘇泗陽農(nóng)商行因流程銀行建設(shè)在農(nóng)村金融系統(tǒng)聲名鵲起，在取得銀監(jiān)會及業(yè)內(nèi)同行廣泛認(rèn)可的背后，是他們十年磨一劍的艱辛付出。這幾年，在建設(shè)流程銀行的基礎(chǔ)上，泗陽農(nóng)村商業(yè)銀行推行陽光信貸，創(chuàng)新服務(wù)模式、全力推動縣域小微企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展、帶動了大批農(nóng)民工實(shí)現(xiàn)了域內(nèi)就業(yè)，讓越來越多的人實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)夢想，在實(shí)現(xiàn)銀行自身經(jīng)濟(jì)效益同時，社會效益逐步凸顯。

    陽光貸款助推縣域特色產(chǎn)業(yè)升級

    泗陽地處蘇北黃淮海沖積平原，是南方速生型楊樹的發(fā)祥地，國內(nèi)重要的板材產(chǎn)業(yè)基地，全國唯一的“意楊之鄉(xiāng)”，森林覆蓋率達(dá)47.8%，為全國平原地區(qū)之最。作為立足泗陽本地的縣域商業(yè)銀行，泗陽農(nóng)商銀行一直大力支持當(dāng)?shù)啬静募庸ば袠I(yè)的發(fā)展，從起步階段的家庭式生產(chǎn)模式到當(dāng)前的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型規(guī)模企業(yè)發(fā)展，從支持小額個體貸款到現(xiàn)在企業(yè)規(guī)模授信，從信貸單一產(chǎn)品支持到綜合全方位產(chǎn)品營銷，有力地促進(jìn)了泗陽縣木材產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健、快速發(fā)展和品牌提升。

    陽光信貸實(shí)施以來，他們按照確定的服務(wù)木材企業(yè)的方向與重點(diǎn)，完善系統(tǒng)和服務(wù)功能，繼續(xù)加大對具備一定規(guī)模、技術(shù)含量高、擁有自主品牌等綜合競爭力強(qiáng)的木材企業(yè)的信貸支持，將有效的信貸資源發(fā)揮最佳業(yè)務(wù)效益，同時引導(dǎo)整個木材行業(yè)良性發(fā)展和提質(zhì)升級。木材行業(yè)的壯大也帶動了眾多農(nóng)民創(chuàng)業(yè)和就業(yè)，目前木材行業(yè)已經(jīng)成為泗陽農(nóng)民最重要的就業(yè)渠道。

    泗陽東佳木業(yè)是當(dāng)?shù)匾患夷静凝堫^企業(yè)，產(chǎn)品是全縣木材企業(yè)唯一一家國家馳名品牌。2011年7月，企業(yè)由于行情變化，急需從南亞進(jìn)口一批基材，但由于資金需求較急，企業(yè)可供抵押的資產(chǎn)一直也無法置換，非常著急。泗陽農(nóng)商銀行了解到這一情況后，主動同企業(yè)及相關(guān)擔(dān)保公司溝通，首次以混合擔(dān)保的方式，在短時間內(nèi)向該企業(yè)追加貸款700萬元，幫助企業(yè)順利渡過難關(guān)。

    截至2012年6月末，泗陽農(nóng)商銀行支持木材加工企業(yè)的貸款余額達(dá)59132萬元，比年初增加8917萬元，木材加工企業(yè)的貸款余額占該行中小企業(yè)貸款余額的31.5％，其增量貸款占當(dāng)年中小企業(yè)貸款增量的40.3％。

    目前，泗陽縣木材加工企業(yè)年生產(chǎn)芯板、板皮80萬立方米，膠合板100余萬立方米，高級防火板等產(chǎn)品遠(yuǎn)銷西歐和東亞等十多個國家，東佳多層復(fù)合實(shí)木地板“多麗世家”品牌獲得國家馳名商標(biāo)；順洋合板、德偉貼面板等十多個品種獲得省著名商標(biāo)或區(qū)域知名品牌。年銷售收入50多億元，占全縣工業(yè)增加值的30%以上，對地方GDP貢獻(xiàn)值20億元，實(shí)現(xiàn)稅費(fèi)2億多元，對地方財政貢獻(xiàn)率超過18%，帶動就業(yè)人口超過25萬人，占全縣總?cè)丝诘?0%以上。

    集中授信破解小微企業(yè)發(fā)展困境

    小微企業(yè)一直是農(nóng)民就業(yè)最方便快捷的渠道。為促進(jìn)農(nóng)民就業(yè)，該行還挖掘陽光信貸的功能優(yōu)勢，通過集中授信，扶持小微企業(yè)發(fā)展。

    泗陽縣順洋木業(yè)董事長葛順和在一次銀企洽談會上說：“以前得到農(nóng)商銀行的支持，手續(xù)比較繁瑣，從申請、調(diào)查到貸款下來，沒有10天半月是不可能的，現(xiàn)在實(shí)行集中授信后，流程大大簡化，一般貸款在當(dāng)天就可以到位�！�

    什么是“集中授信”呢？面對我們的困惑，泗陽農(nóng)商銀行董事長鞏大兵介紹：“年度企業(yè)集中授信是泗陽農(nóng)商銀行開展陽光信貸一大亮點(diǎn)。為了優(yōu)化企業(yè)信貸服務(wù)流程，提高工作效率，為優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供‘快餐式’信貸服務(wù)，在政府的幫助下，我們每年第四季度會對全轄中小企業(yè)開展集中評級授信。針對企業(yè)不同狀況由高到低依次分為多個等級，可以一次授信，循環(huán)使用，流程簡化，手續(xù)也相對簡單。擁有授信的企業(yè)，一般情況下2個工作日內(nèi)就能拿到貸款。”

    宿遷大漢紡織有限公司生產(chǎn)的有色絲線，其生產(chǎn)原料主要為進(jìn)口，產(chǎn)品用于紡織行業(yè)，其顏色為色紡絲，色牢度好。產(chǎn)品銷往多個國家和地區(qū)，并與國內(nèi)幾個比較大的紡織廠保持著緊密的合作。目前全廠職工700多人，月產(chǎn)量達(dá)550噸，去年在地區(qū)同生產(chǎn)規(guī)模企業(yè)中的產(chǎn)量遙遙領(lǐng)先。    

    公司董事長劉軍介紹，由于國際原材料市場行情變動非常頻繁，創(chuàng)業(yè)初期，受融資困難等制約一直難以跟上行情發(fā)展，企業(yè)發(fā)展一度面臨困境。在與泗陽農(nóng)商銀行建立合作關(guān)系后，雙方一起分析原材料市場行情和企業(yè)發(fā)展前景，在雙方互信的基礎(chǔ)上，簽約參加集中授信，一次授信1300萬元，隨用隨貸，一舉解決了流動資金難題。公司在國際棉紗行情處于最低谷時，會通過農(nóng)商銀行貸款訂購原材料，從而避免了因原材料漲價帶來的損失。目前公司取得的授信已達(dá)到3A級，今年還有望提升為3A+，獲得最高的授信級別。

    泗陽農(nóng)商銀行推出的集中授信，已成為加快信貸服務(wù)創(chuàng)新，破解小微企業(yè)融資難的新途徑。同時，他們還以此為契機(jī)，運(yùn)用電子銀行業(yè)務(wù)和客戶終端服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)1+N綜合營銷，將農(nóng)商銀行與廣大小微企業(yè)推向深度合作，并有效將風(fēng)險關(guān)口前移，促進(jìn)中小企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步優(yōu)化。

    普惠支農(nóng)以點(diǎn)帶面引導(dǎo)農(nóng)民致富

    “這幾天又賣出了110頭豬,純賺3.6萬元�！蔽覀円姷姐絷柨h新袁鎮(zhèn)的養(yǎng)豬大戶田遠(yuǎn)千時,他掩飾不住收獲的喜悅。

    從開始時只有50頭豬發(fā)展到3000頭并走上規(guī)�；�經(jīng)營之路,田遠(yuǎn)千逢人便說起泗陽農(nóng)商銀行貸款的好處�！�2007年最早養(yǎng)豬時就開始與泗陽農(nóng)商銀行打交道,找人擔(dān)保貸了5萬元。”2008年底他被評為農(nóng)商銀行“陽光信貸示范農(nóng)戶”后,獲得了50萬元的貸款額度,不僅手續(xù)簡化,而且利率還下浮了10個點(diǎn)。隨貸隨還的便利讓他投資飼料、機(jī)器和產(chǎn)床始終保持著充裕的現(xiàn)金流。目前他的養(yǎng)豬場年均盈利100多萬元。

    田遠(yuǎn)千養(yǎng)豬生意的紅火不僅帶動了周邊農(nóng)戶的就業(yè),他作為致富帶頭人的示范效應(yīng)也開始傳到鄰近鎮(zhèn)村。

    泗陽騰飛山羊養(yǎng)殖場，就位于新袁鎮(zhèn)臨邊的李口鎮(zhèn)，法人代表支干銀，同時又是開源山羊養(yǎng)殖專業(yè)合作社的主要負(fù)責(zé)人。

    我們采訪時，支干銀介紹說：“我們自有資金非常有限，羊舍及配套設(shè)施建好后，錢也用的差不多了，每到集中采購種羊、母羊、羔羊時，就會有較大的資金缺口，也咨詢了多家銀行，但只有農(nóng)商銀行的同志多次上門調(diào)查，現(xiàn)場數(shù)羊頭，推測基礎(chǔ)設(shè)施投入，實(shí)地了解其他社員的養(yǎng)殖情況后，分批為我們提供采購資金。從開始的20萬元、50萬元、100萬元，直至目前的300萬元�！�

    “我們合作社目前共有63名成員，都是本地的父老鄉(xiāng)親，每戶養(yǎng)羊100～500只不等，苗羊主要由我們提供，并墊付20%苗羊款，社員出售的商品羊也由我們以略高于市場價格回購，加上回購社員的商品羊，我這個場今年的商品羊出欄數(shù)將超過1.5萬只，每只商品羊的純利潤在150元左右，我們的社員每年至少能賺2萬元，多的能賺10萬元以上！”

    今年上半年該養(yǎng)殖場被江蘇省農(nóng)委授予“2012~2014年度江蘇省畜禽良種化示范場（規(guī)模養(yǎng)殖場）”“江蘇省優(yōu)質(zhì)有機(jī)山羊養(yǎng)殖基地”。而他們所在的村以及周邊幾個村，在支干銀的帶動下，已經(jīng)成為該縣最大的商品山羊養(yǎng)殖地，一大批農(nóng)民因此發(fā)家致富。

    當(dāng)前，為了讓更多的群眾享受“陽光信貸”的惠民服務(wù)，更好地開展創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)就業(yè)，泗陽農(nóng)商銀行正在推行“陽光信貸全民創(chuàng)業(yè)”金融直通車服務(wù)模式，讓陽光信貸的政策宣傳進(jìn)園入企、進(jìn)村入戶，實(shí)現(xiàn)貼近貼心服務(wù)、上門辦理落實(shí)，使陽光信貸真正惠澤最廣大群眾的生產(chǎn)和生活。