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[中經(jīng)V視]金融深一度:服務(wù)小微企業(yè)考驗(yàn)商業(yè)銀行經(jīng)營水平

2018年07月06日 08:17    來源: 經(jīng)濟(jì)日報(bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)    

 

 
 

  經(jīng)濟(jì)日報(bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京7月6日訊 小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ),然而小微企業(yè)融資難、融資貴卻是一個(gè)世界性的難題。國家近期出臺(tái)多項(xiàng)政策,著力解決小微企業(yè)融資難題,扶持小微企業(yè)發(fā)展。

  近日,中國民生銀行首席研究員溫彬、蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)中心主任、高級研究員黃志龍和東方金誠研究發(fā)展部副總經(jīng)理王青做客中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)“金融深一度”訪談欄目,就小微企業(yè)融資話題展開對話。

  如何調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行去服務(wù)小微企業(yè)的意愿,是專家討論的一個(gè)焦點(diǎn)。

  溫彬認(rèn)為,首先要認(rèn)識(shí)到商業(yè)銀行是盈利單位,如果小微貸款的收益不能覆蓋它的風(fēng)險(xiǎn),這個(gè)商業(yè)模式也很難持續(xù)。要提高商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的積極性,既要有外部的宏觀政策、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的鼓勵(lì)和引導(dǎo),同時(shí)更主要的,也要靠銀行自身提高經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平。這樣的話,才能使小微金融服務(wù)建立在一個(gè)商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上,持續(xù)健康的發(fā)展。

  溫彬介紹說,從過去幾十年看,商業(yè)銀行對小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理,大體上經(jīng)歷三個(gè)階段。第一階段是要有擔(dān)保有抵押,小微企業(yè)擔(dān)保抵押不足,銀行不愿進(jìn)入;第二階段是銀行認(rèn)識(shí)到小微企業(yè)收益比較高,所以開始逐漸進(jìn)入,對小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估增加了一些非抵押擔(dān)保類的考核指標(biāo);到了第三階段,隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等新興科技的出現(xiàn),對小微企業(yè)就完全可以撇開傳統(tǒng)擔(dān)保抵押的評估,建立市場化、網(wǎng)絡(luò)化的評估體系,對風(fēng)險(xiǎn)更加容易把握,而且效率也在提高,銀行基于自身的能力建設(shè),一定會(huì)加大支持力度。

  黃志龍認(rèn)為,商業(yè)銀行要進(jìn)一步提升服務(wù)小微企業(yè)金融的能力,還是要跟互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合作,成為資金的供應(yīng)方。另外要利用現(xiàn)代金融科技,來拓展小微企業(yè)服務(wù)的邊界,來根本性地解決單筆小微貸款金融服務(wù)成本過高的問題。

  王青表示,世界銀行報(bào)告顯示,在調(diào)查了多個(gè)國家的銀行服務(wù)小微企業(yè)情況后,發(fā)現(xiàn)做得好的銀行,能獲得大概23%的資本回報(bào)率。能否獲得這么高的收益,實(shí)際上是考驗(yàn)銀行自身的經(jīng)營管理能力。他認(rèn)為,對于我國銀行來講,一方面要通過與外部征信機(jī)構(gòu)合作,降低信貸審核成本;另一方面要開發(fā)一些適用當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)模式,一些定制化產(chǎn)品,并且建立自己獨(dú)有的分銷渠道,來降低成本、控制風(fēng)險(xiǎn)。

(責(zé)任編輯:華青劍)


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