前不久，筆者接到遠(yuǎn)在老家的姑姑打來(lái)的電話，說(shuō)收到銀行的短信，內(nèi)容是信用卡里的5萬(wàn)積分要到期了，登錄給出的網(wǎng)站可以把積分換成現(xiàn)金。老人家拿不準(zhǔn)，讓我給鑒別一下。

　　經(jīng)過(guò)一番對(duì)比，筆者發(fā)現(xiàn)，這是一條由偽基站發(fā)送的詐騙短信，一旦持卡人點(diǎn)擊了短信中的鏈接，進(jìn)入的將是釣魚網(wǎng)站。如果再輸入卡號(hào)和密碼，持卡人的信息被不法之徒獲得后，信用卡將面臨被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。

　　信用卡積分原本是銀行為了鼓勵(lì)持卡人用卡，推出的變相獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)。如果刷卡比較多，每積累到一定程度就能換取相應(yīng)的禮品。但持卡人要想用好積分，做到既有收益又能保證資金安全，還需擦亮眼睛。

　　先說(shuō)積分政策。目前，大多數(shù)銀行是每消費(fèi)1元人民幣或等值外幣積1分，積分通常設(shè)有2年至5年不等的有效期。雖然大部分銀行的信用卡在買房、買車和網(wǎng)上消費(fèi)不累計(jì)積分，但為了鼓勵(lì)持卡人多刷卡，很多銀行推出了多倍積分活動(dòng)。如果滿足了銀行的條件，就可以獲得多倍甚至是高倍積分，這對(duì)大多數(shù)用戶來(lái)說(shuō)還是很有誘惑力的。此外，隨著網(wǎng)購(gòu)的普及，不少銀行推出了電商聯(lián)名信用卡，消費(fèi)者在網(wǎng)購(gòu)的同時(shí)不僅能獲得積分，還能享受到電商的增值服務(wù)。

　　再說(shuō)說(shuō)積分怎么花。一般來(lái)說(shuō)，想換一個(gè)像樣的禮品，都需要幾萬(wàn)到十幾萬(wàn)不等的積分。這也意味著，即使參加了銀行的多倍積分贈(zèng)送活動(dòng)，如果想換一口鍋可能要先消費(fèi)好幾萬(wàn)塊錢。顯然，這個(gè)買賣并不劃算。久而久之，信用卡積分越攢越多，又不知道怎么花，也就給騙子提供了可乘之機(jī)。

　　不過(guò)，現(xiàn)在很多銀行的信用卡積分都可以兌換航空里程，雖然從比例上看仍舊不劃算，但是可以積少成多。以國(guó)航為例，如果能夠累積到兩萬(wàn)多里程，差不多可以換一張從北京到廈門的機(jī)票。此外，還有銀行推出了積分抵現(xiàn)金或者積分兌換現(xiàn)金券活動(dòng)，但持卡人需要注意是抵用和兌換。

　　說(shuō)一千道一萬(wàn)，積分不過(guò)是銀行促銷的手段，根本目的還是為了賺錢。賺商戶回傭、賺滯納金、賺利息……其實(shí)銀行是在下一盤很大的棋。

　　對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)，了解了信用卡積分的來(lái)龍去脈，關(guān)于積分換錢的騙局就很容易識(shí)破了。其實(shí)信用卡積分本不值錢，銀行根本不會(huì)開(kāi)展把積分換成錢的活動(dòng)。此外，不要忘記信用卡的一大特點(diǎn)就是先消費(fèi)后還款，雖然消費(fèi)者在還款中可能需要使用現(xiàn)金，但大多數(shù)時(shí)候資金僅僅是在銀行、商戶和消費(fèi)者的賬面上流動(dòng)，整個(gè)過(guò)程不會(huì)有現(xiàn)金參與。

　　最后，信用卡積分使用存在兩個(gè)誤區(qū)：一是如果真想把積分換成錢，只有“出售”這一種渠道。目前，信用卡積分的買賣仍是灰色地帶，從賬戶安全的角度看，買賣的過(guò)程也極有可能泄露個(gè)人信息，對(duì)持卡人非常不利。另一個(gè)誤區(qū)是刷卡套取積分。一般是不法分子用租來(lái)的信用卡，在不同的POS機(jī)上反復(fù)刷卡，用高積分牟利。從公開(kāi)報(bào)道來(lái)看，已有多個(gè)此類犯罪團(tuán)伙被抓獲。因此持卡人切忌為了蠅頭小利出借個(gè)人信用卡，否則一旦東窗事發(fā)就可能“賠了夫人又折兵”，最終還可能面臨法律的制裁。

　　(于 泳)