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80后“夾心層”資產(chǎn)增值“穩(wěn)”字當先

2015年07月02日 07:43    來源: 京華時報    

  ■案例

  京華時報的讀者祝先生是一位80后,目前和妻子在外打拼,兩個孩子跟著爺爺奶奶在老家。祝先生在民營公司從事維修工作,每月夫妻二人收入共計8700元,需要給老家的父母和孩子1000元。開銷較少,每月兩夫妻有6000元左右結(jié)余,F(xiàn)有定期存款兩萬元,活期存款兩萬元,還有一萬用來投資銀行的紙白銀。希望能合理安排現(xiàn)有資金和未來結(jié)余,進行有效的資產(chǎn)配置。

  ■理財分析

  祝先生一家月收入8700元,有6000元左右的結(jié)余,結(jié)余率約為69%,財務(wù)狀況良好,建議繼續(xù)保持當前的收支水平。雖然祝先生與太太有社會保險,但從上述資料來看,二人并沒有配置必需的商業(yè)保險,作為家中的經(jīng)濟來源,保障方面略顯不足,有待完善。此外,祝先生一家資產(chǎn)配置過于單一,而且投資產(chǎn)品的選擇并不符合投資者的實際情況,建議優(yōu)化配置。

  1.留足備用資金,以防不時之需。

  緊急備用金是每個家庭或個人都要準備的,用來保障在發(fā)生意外時的不時之需,準備金額通常為3-6個月的日常支出。建議祝先生預(yù)留6個月的支出,即18000元做緊急備用金,分別投資在貨幣基金和銀行活期存款中。

  2.適當增加商業(yè)保險,做好風(fēng)險轉(zhuǎn)移。

  建議家庭的保費支出控制在年收入5%~10%之間,即5200-11000元之間進行保險產(chǎn)品的配置。祝先生可以按照意外險+重疾險,或意外險+定期壽險的配置方案完善保障。這里需要提醒的是,重疾險的保額不要一味的貪多,就目前的重疾治療費用來看,保額選擇10萬-20萬元即可。妻子也要適當配置人壽保險,可以按照意外險+女性重疾險的方案完善保障。另外,兩個孩子已經(jīng)上學(xué)和幼兒園,也會面臨意外和健康方面的風(fēng)險,如果夫妻二人的保費支出在合理區(qū)間內(nèi),建議再給孩子配置少兒綜合險,給孩子添一份保障。

  3.堅持長期基金定投,避免盲目投資。

  祝先生一家的現(xiàn)有資金量不大,但是80%都用于銀行儲蓄,雖然安全性高,但是收益極低。而剩下的一萬元又投在了紙白銀這類高風(fēng)險的貴金屬產(chǎn)品中,雖然白銀投資所需資金少,但白銀或黃金等貴金屬投資風(fēng)險過大,且收益并無保障,因此并不適合普通投資者。建議祝先生一家可以把投資于紙白銀的資產(chǎn)置換為優(yōu)質(zhì)平臺的P2P網(wǎng)貸,在本金安全的前提下,獲得更高的收益。另外,每月6000元左右的結(jié)余,可以拿出其中的1000-2000元,優(yōu)選1-2只股票型或指數(shù)型基金堅持長期定投,盡管風(fēng)險較高,但堅持長期投資,穩(wěn)健獲利的概率還是很大的。剩余的資金,可以暫時存于貨幣基金中,待有一定的積累后,優(yōu)選債券基金配置,使基金投資更趨于穩(wěn)健。

  指導(dǎo)專家:好規(guī)劃網(wǎng)理財師 劉笑維

  京華時報記者 馬文婷

  


(責(zé)任編輯: 邢曉宇 )

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