交通銀行浙江省分行資深理財(cái)師 鄭罕

　　主持記者 朱雪利

　　案例聚焦：我今年33歲，老公34歲，目前沒(méi)有小孩。我們兩人的月收入加起來(lái)大約為2萬(wàn)元，每月日常生活費(fèi)用支出為5000元，每年旅游支出至少5.5萬(wàn)元。目前有50萬(wàn)元現(xiàn)金，活期和一年定期各占一半。正在供房，月供1800元，還剩20年左右。老公的保險(xiǎn)比較齊全，每年約繳納2萬(wàn)元保費(fèi)，我自己有社保和20萬(wàn)元的健康險(xiǎn)，年交保費(fèi)約3000元。此外，有股票現(xiàn)價(jià)值10萬(wàn)元，目前小賺10%。投資風(fēng)險(xiǎn)偏好基本上屬于保守型。請(qǐng)問(wèn)我們的家庭理財(cái)可以如何調(diào)整？

　　交通銀行理財(cái)分析：由于夫妻雙方未來(lái)的財(cái)務(wù)狀況存在不確定性——夫妻雙方尚無(wú)小孩，后續(xù)的子女教育問(wèn)題和夫妻的養(yǎng)老問(wèn)題是主要支出的大頭，給予以下建議：

　　首先，50萬(wàn)元現(xiàn)金存款中待25萬(wàn)元定期到期以后，可以取出35萬(wàn)元置換成銀行一年期左右的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，另外15萬(wàn)元活期存款可以購(gòu)買貨幣基金或銀行活期類理財(cái)產(chǎn)品，保證有一定的資金流動(dòng)性，抵御突發(fā)事件的發(fā)生。

　　第二，您家庭每年的旅游支出5.5萬(wàn)元，可以在每月收入中預(yù)支3000元，做個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，這樣一年下來(lái)本金3.6萬(wàn)元，再加上第一條理財(cái)產(chǎn)品或貨幣基金的收益，基本可以覆蓋您家庭每年的旅游支出了。

　　第三，您的10萬(wàn)元股票投資在目前的“大牛市”的行情下小賺10%，其實(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑輸大盤業(yè)績(jī)的，再加上您家庭的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好本身就屬于保守型，我建議您逢高拋售股票，換而購(gòu)買一些債券型基金，由專業(yè)人員打理您的資產(chǎn)。

　　第四，除去日常生活費(fèi)用支出和按揭貸款及保險(xiǎn)費(fèi)用，您家庭每月平均剩余6700元，這里我建議您作一個(gè)債券基金或股票型基金定投，作為您未來(lái)寶寶的教育基金和養(yǎng)老基金，以時(shí)間換收益，提前儲(chǔ)備。