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家庭理財(cái)“保守” 欲改善可買(mǎi)股買(mǎi)基

2015年03月16日 07:29    來(lái)源: 廣州日?qǐng)?bào)    

  羊年我家“理財(cái)經(jīng)”贏“千元禮包”中獎(jiǎng)名單已于上周六“廣州日?qǐng)?bào)錢(qián)生錢(qián)”公眾號(hào)公布! 〗袢掌,我們的公眾號(hào)還將推出《股票價(jià)值投資解碼》,與記者分享盈富分析法,其作者鄒俊是國(guó)內(nèi)最早一批陽(yáng)光私募基金經(jīng)理。更多投資建議敬請(qǐng)繼續(xù)關(guān)注本公眾號(hào)!

  羊年春節(jié)“廣州日?qǐng)?bào)錢(qián)生錢(qián)”公眾號(hào)推出的“曬家庭理財(cái)經(jīng)”活動(dòng),得到了廣大粉絲、讀者的積極響應(yīng)。經(jīng)過(guò)民生銀行、招商銀行廣州分行的資深理財(cái)師評(píng)點(diǎn),評(píng)選出了若干獲獎(jiǎng)案例,并總結(jié)出兩大現(xiàn)象與讀者共同分享。獲獎(jiǎng)家庭將可獲得“雅詩(shī)蘭黛千元禮包”。

  綜合讀者來(lái)信,優(yōu)點(diǎn)非常明顯:“多元”理財(cái)思路清晰,2015年都有“隨行就市”的新看法,對(duì)于股市投資都有濃厚興趣。但也有一些需要改進(jìn)的地方:穩(wěn)健投資思考不足,整體思路過(guò)于保守,投資效率仍需提高。

  文、廣州日?qǐng)?bào)記者井楠

  現(xiàn)象1:理財(cái)過(guò)于保守 銀行理財(cái)品占比太大

  案例點(diǎn)評(píng):理財(cái)過(guò)于保守。比如廣州番禺的陳佩×小姐家,共有105萬(wàn)元的流動(dòng)資產(chǎn),其中100萬(wàn)元都購(gòu)買(mǎi)了銀行固收類的理財(cái)產(chǎn)品;又比如廣州荔灣區(qū)的羅雪×小姐家,35萬(wàn)元的流動(dòng)資產(chǎn)里,保險(xiǎn)的比例高達(dá)30%以上。

  分析:這兩年,央行的貨幣政策趨向于降息降準(zhǔn),這對(duì)于銀行系理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō),屬于長(zhǎng)線利空政策:由于銀行利息降低,理財(cái)產(chǎn)品的收益率也會(huì)越來(lái)越低。另外,從投稿讀者的年齡看,20~40歲占比高達(dá)83%,這部分讀者的家庭比較適宜采取偏向進(jìn)取的理財(cái)策略,“穩(wěn)健”為主、進(jìn)取為輔。

  從產(chǎn)品配置的角度來(lái)看,“股票+偏股基金”的配置應(yīng)在20%~50%之間,而保守型產(chǎn)品(存款、保險(xiǎn)、黃金、貨幣基金)的配比不需要超過(guò)15%。

  改進(jìn)意見(jiàn):政策趨向降準(zhǔn)降息,年輕家庭提高“股票+股票基金”配置至20%~50%。

  現(xiàn)象2:債券型產(chǎn)品少人配置 不懂“穩(wěn)健”投資

  案例點(diǎn)評(píng):統(tǒng)計(jì)所有投稿讀者,購(gòu)買(mǎi)了或計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)“債券型產(chǎn)品”的家庭不足10%。對(duì)于廣州越秀區(qū)的韓×文小姐、廣州越秀區(qū)的陳小姐、廣州天河區(qū)的×豪先生等獲獎(jiǎng)讀者,理財(cái)師的建議都是:2015年,增大偏債基金的投入;部分二線城市家庭,債券型產(chǎn)品的配置比例可提升至流動(dòng)資產(chǎn)的40%~50%。

  分析:而債券型基金正是穩(wěn)健類投資產(chǎn)品的突出代表;恰恰是該類產(chǎn)品,在過(guò)去的3年里突飛猛進(jìn)。2014年統(tǒng)計(jì)顯示的全國(guó)債券型基金的平均收益率高達(dá)6%以上,達(dá)到7%~9%數(shù)額的產(chǎn)品比比皆是。其投資風(fēng)險(xiǎn)又遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于偏股型基金與股票,甚至比部分保守的貨幣型基金更低,值得家庭投資者青睞。

  改進(jìn)意見(jiàn):今年增加配置偏債型基金,部分家庭可提升比例至40%~50%。

  黃金閣

  美元過(guò)百金受傷

  美元指數(shù)連續(xù)三周強(qiáng)勁攀升,上周更是一舉突破百元大關(guān)。打壓非美貨幣及大宗商品市場(chǎng)價(jià)格持續(xù)震蕩下行。國(guó)際現(xiàn)貨金金價(jià)測(cè)試去年低位1150美元/盎司附近的支撐。金價(jià)短線已逼近中期區(qū)間整理支撐位,一旦未能守穩(wěn),后市中期走勢(shì)將不容樂(lè)觀。

  技術(shù)走勢(shì)看,周圖顯示,金價(jià)自下破1200美元/盎司關(guān)口后持續(xù)震蕩下行,已打破今年年初的短線上升走勢(shì)。使得黃金市場(chǎng)拋盤(pán)涌現(xiàn),令金價(jià)短線持續(xù)承壓。而技術(shù)指標(biāo)向下延伸,預(yù)示金價(jià)后市或仍有下行的空間。(廣東金礦投資集團(tuán) 陳志豪)


(責(zé)任編輯: 邢曉宇 )

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上市全觀察

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