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“泛鑫保險騙局”警示:高端理財陷阱多

2015年03月02日 07:47    來源: 金融投資報    

  震驚全國的“泛鑫保險騙局”案11日在上海一審宣判,有“美女老總”之稱的被告人陳怡以集資詐騙罪被判死緩。

  從2011年開始執(zhí)掌泛鑫,到2013年7月“攜巨款帶戀人”一同逃亡海外被捕,到2014年7月份公開庭審,再到如今判決落地,涉案金額高達13億元的“泛鑫騙局”具體細節(jié)一一呈現(xiàn)在公眾面前。值得注意的是,類似泛鑫以“高收益”為幌子的理財騙局還有不少,投資者應(yīng)該以此為戒,避免落入所謂的“高端理財”陷阱。

  被認(rèn)定為集資詐騙罪

  2月11日,上海市第一中級人民法院就原上海泛鑫公司實際控制人陳怡、公司高級管理人員江杰集資詐騙案進行一審公開宣判。被告人陳怡被判死刑,緩期兩年執(zhí)行,剝奪政治權(quán)利終身,沒收個人全部財產(chǎn);原泛鑫保險高級顧問江杰被判無期,剝奪政治權(quán)利終身,沒收個人全部財產(chǎn)。法院宣判后,被告人陳怡、江杰未當(dāng)庭提起上訴。

  據(jù)悉,這位1979年出生的“美女老總”伙同有著20多年保險從業(yè)經(jīng)驗的江杰,用“虛假保險理財產(chǎn)品”先后共誘騙13億余元資金,并通過保險公司手續(xù)費返還的方式套取資金10億余元。截至案發(fā),共造成3000多人實際損失8億余元。

  2013年7月28日,陳怡、江杰將近五千萬港幣轉(zhuǎn)至香港后,攜帶83萬余歐元等巨額現(xiàn)金和首飾、奢侈品等財物潛逃境外。同年8月19日,陳怡、江杰在斐濟群島共和國被抓獲。

  根據(jù)庭審,“泛鑫騙局”的具體細節(jié)也浮出水面。本案主審法官吳循敏表示,泛鑫“長險短做”的經(jīng)營模式不能創(chuàng)造任何利潤,且陳怡將套現(xiàn)部分中的1.2億用于個人揮霍。同時,自2010年2月至案發(fā),泛鑫公司等公司經(jīng)營的唯一業(yè)務(wù)就是銷售虛假理財產(chǎn)品。陳怡具有非法占有的故意、欺騙的行為及針對不特定人群實施詐騙等特點,系使用詐騙方法非法集資,故其行為認(rèn)定構(gòu)成集資詐騙罪。

  泛鑫案風(fēng)波引發(fā)大整頓

  “東窗事發(fā)”前,泛鑫曾是上海保險中介市場上規(guī)模最大的公司。雖然2010年起才開始主營個人壽險代理業(yè)務(wù),但2011年公司營業(yè)收入就位居上海保險中介市場榜首,在全國保險中介市場排名進入前十,2012年泛鑫代理新單保費同比增長更是超過200%。

  但其實泛鑫的“奇跡”背后卻是一場精心策劃的連環(huán)騙局。陳怡與他人合謀,將20年期壽險產(chǎn)品虛構(gòu)成年收益10%左右的1至3年期保險理財產(chǎn)品,騙取投資人資金,并從合作的保險公司手上以返還傭金的方式套現(xiàn)。

  卷入“泛鑫”這一漩渦的險企共有6家,分別是陽光人壽、昆侖健康保險、?等藟、泰康人壽、幸福人壽、光大永明等。據(jù)記者了解,案發(fā)后,為了最大限度保護客戶利益,客戶損失由保險公司先行完成墊付。

  當(dāng)然,這幾家險企也因為“泛鑫案”而遭到重創(chuàng),保費收入大打折扣。如幸福人壽的財務(wù)報告顯示,已于2013年年底計提1.84億元作為泛鑫案的保險兌付款項,并沖減當(dāng)年保費收入。海康人壽也同樣表示,預(yù)計泛鑫案應(yīng)收款項為1.6億元。

  警惕高端理財陷阱

  其實,“泛鑫騙局”并不是個案,以高收益率誘使投資者購買所謂“高端理財”產(chǎn)品,之后卷款潛逃的案例近年來屢見不鮮,F(xiàn)在金融市場上各類魚龍混雜的理財機構(gòu)層出不窮,投資者不僅要看收益,更要看風(fēng)險。

  泛鑫的一名投資者許女士就告訴記者,她當(dāng)時購買了一份泛鑫50萬元的所謂高端理財產(chǎn)品,承諾一年到期,收益率為10%,但直到泛鑫案爆出后,她才知道自己上了當(dāng)。

  同樣,去年在上海還發(fā)生了一起高端理財詐騙案。第三方投資公司帕拉迪以銷售高收益理財產(chǎn)品的名義,從投資者手上騙取了數(shù)千萬的理財資金后,老板隨即卷款潛逃,只留下空蕩蕩的辦公室。

  不少受騙客戶告訴記者,自己是在新華保險營銷員的誤導(dǎo)下購買了帕拉迪的理財產(chǎn)品。然而新華保險表示,向這些投資者銷售帕拉迪理財產(chǎn)品的所謂新華人壽營銷員,其實早已從公司離職,只不過是以新華人壽的名義還在外“招搖撞騙”而已。并且這些客戶都是和帕拉迪直接簽署投資合同,與新華保險并無任何的合同、借貸關(guān)系。

  西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所研究員吳濘江表示,從“泛鑫騙局”等案例中要提醒投資者的是,目前投資產(chǎn)品種類很多,購買的渠道也很多,但對于投資者來說,最重要的是要認(rèn)清收益越高風(fēng)險就越大的道理,不要盲目地追求高收益率。


(責(zé)任編輯: 馬欣 )

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