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“泛鑫保險(xiǎn)騙局”警示:“高端理財(cái)”陷阱多

2015年02月12日 07:39    來(lái)源: 南方日?qǐng)?bào)    

  震驚全國(guó)的“泛鑫保險(xiǎn)騙局”案11日在上海一審宣判,有“美女老總”之稱的被告人陳怡以集資詐騙罪被判死緩。

  從2011年開始執(zhí)掌泛鑫,到2013年7月“攜巨款帶戀人”一同逃亡海外被捕,到2014年7月份公開庭審,再到如今判決落地,涉案金額高達(dá)13億元的“泛鑫騙局”具體細(xì)節(jié)一一呈現(xiàn)在公眾面前。值得注意的是,類似泛鑫以“高收益”為幌子的理財(cái)騙局還有不少,投資者應(yīng)該以此為戒,避免落入所謂的“高端理財(cái)”陷阱。

  老總被認(rèn)定為集資詐騙罪

  2月11日,上海市第一中級(jí)人民法院就原上海泛鑫公司實(shí)際控制人陳怡、公司高級(jí)管理人員江杰集資詐騙案進(jìn)行一審公開宣判。被告人陳怡被判死刑,緩期兩年執(zhí)行,剝奪政治權(quán)利終身,沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn);原泛鑫保險(xiǎn)高級(jí)顧問江杰被判無(wú)期,剝奪政治權(quán)利終身,沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。法院宣判后,被告人陳怡、江杰未當(dāng)庭提起上訴。

  據(jù)悉,這位1979年出生的“美女老總”伙同有著20多年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的江杰,用“虛假保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品”先后共誘騙13億余元資金,并通過保險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)返還的方式套取資金10億余元。截至案發(fā),共造成3000多人實(shí)際損失8億余元。

  2013年7月28日,陳怡、江杰將近五千萬(wàn)港幣轉(zhuǎn)至香港后,攜帶83萬(wàn)余歐元等巨額現(xiàn)金和首飾、奢侈品等財(cái)物潛逃境外。同年8月19日,陳怡、江杰在斐濟(jì)群島共和國(guó)被抓獲。

  根據(jù)庭審,“泛鑫騙局”的具體細(xì)節(jié)也浮出水面。本案主審法官吳循敏表示,泛鑫“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”的經(jīng)營(yíng)模式不能創(chuàng)造任何利潤(rùn),且陳怡將套現(xiàn)部分中的1.2億用于個(gè)人揮霍。同時(shí),自2010年2月至案發(fā),泛鑫公司等公司經(jīng)營(yíng)的唯一業(yè)務(wù)就是銷售虛假理財(cái)產(chǎn)品。陳怡具有非法占有的故意、欺騙的行為及針對(duì)不特定人群實(shí)施詐騙等特點(diǎn),系使用詐騙方法非法集資,故其行為認(rèn)定構(gòu)成集資詐騙罪。

  泛鑫案風(fēng)波引發(fā)大整頓

  “東窗事發(fā)”前,泛鑫曾是上海保險(xiǎn)中介市場(chǎng)上規(guī)模最大的公司。雖然2010年起才開始主營(yíng)個(gè)人壽險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),但2011年公司營(yíng)業(yè)收入就位居上海保險(xiǎn)中介市場(chǎng)榜首,在全國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)排名進(jìn)入前十,2012年泛鑫代理新單保費(fèi)同比增長(zhǎng)更是超過200%。

  但其實(shí)泛鑫的“奇跡”背后卻是一場(chǎng)精心策劃的連環(huán)騙局。陳怡與他人合謀,將20年期壽險(xiǎn)產(chǎn)品虛構(gòu)成年收益10%左右的1至3年期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,騙取投資人資金,并從合作的保險(xiǎn)公司手上以返還傭金的方式套現(xiàn)。

  卷入“泛鑫”這一漩渦的險(xiǎn)企共有6家,分別是陽(yáng)光人壽、昆侖健康保險(xiǎn)、?等藟、泰康人壽、幸福人壽、光大永明等。據(jù)記者了解,案發(fā)后,為了最大限度保護(hù)客戶利益,客戶損失由保險(xiǎn)公司先行完成墊付。

  當(dāng)然,這幾家險(xiǎn)企也因?yàn)椤胺忽伟浮倍獾街貏?chuàng),保費(fèi)收入大打折扣。如幸福人壽的財(cái)務(wù)報(bào)告顯示,已于2013年年底計(jì)提1.84億元作為泛鑫案的保險(xiǎn)兌付款項(xiàng),并沖減當(dāng)年保費(fèi)收入。?等藟垡餐瑯颖硎荆A(yù)計(jì)泛鑫案應(yīng)收款項(xiàng)為1.6億元。

  “美女老總”陳怡跑路事件,不僅重創(chuàng)了保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī),還在隨后引發(fā)監(jiān)管部門對(duì)全國(guó)保險(xiǎn)中介的大整頓。促使監(jiān)管部門規(guī)定,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

  警惕高端理財(cái)陷阱

  其實(shí),“泛鑫騙局”并不是個(gè)案,以高收益率誘使投資者購(gòu)買所謂“高端理財(cái)”產(chǎn)品,之后卷款潛逃的案例近年來(lái)屢見不鮮。現(xiàn)在金融市場(chǎng)上各類魚龍混雜的理財(cái)機(jī)構(gòu)層出不窮,投資者不僅要看收益,更要看風(fēng)險(xiǎn)。

  泛鑫的一名投資者許女士就告訴記者,她當(dāng)時(shí)購(gòu)買了一份泛鑫50萬(wàn)元的所謂高端理財(cái)產(chǎn)品,承諾一年到期,收益率為10%,但直到泛鑫案爆出后,她才知道自己上了當(dāng)。

  同樣,去年在上海還發(fā)生了一起高端理財(cái)詐騙案。第三方投資公司帕拉迪以銷售高收益理財(cái)產(chǎn)品的名義,從投資者手上騙取了數(shù)千萬(wàn)的理財(cái)資金后,老板隨即卷款潛逃,只留下空蕩蕩的辦公室。

  不少受騙客戶告訴記者,自己是在新華保險(xiǎn)營(yíng)銷員的誤導(dǎo)下購(gòu)買了帕拉迪的理財(cái)產(chǎn)品。然而新華保險(xiǎn)表示,向這些投資者銷售帕拉迪理財(cái)產(chǎn)品的所謂新華人壽營(yíng)銷員,其實(shí)早已從公司離職,只不過是以新華人壽的名義還在外“招搖撞騙”而已。并且這些客戶都是和帕拉迪直接簽署投資合同,與新華保險(xiǎn)并無(wú)任何的合同、借貸關(guān)系。

  西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所研究員吳濘江表示,從“泛鑫騙局”等案例中要提醒投資者的是,目前投資產(chǎn)品種類很多,購(gòu)買的渠道也很多,但對(duì)于投資者來(lái)說(shuō),最重要的是要認(rèn)清收益越高風(fēng)險(xiǎn)就越大的道理,不要盲目地追求高收益率。

  據(jù)新華社電


(責(zé)任編輯: 華青劍 )

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