中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京1月28日訊(記者 張無(wú))近日,國(guó)內(nèi)知名P2P行業(yè)門(mén)戶(hù)網(wǎng)“網(wǎng)貸之家”正式對(duì)外發(fā)布了《中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)2014年度運(yùn)營(yíng)簡(jiǎn)報(bào)》,對(duì)去年我國(guó)P2P網(wǎng)貸多項(xiàng)核心數(shù)據(jù)指標(biāo),如平臺(tái)數(shù)量、網(wǎng)貸成交量、利率、期限、貸款余額、投資及借款人等,做了行業(yè)概覽。
2014年P(guān)2P持續(xù)發(fā)展 但問(wèn)題平臺(tái)猛增
P2P泛指互聯(lián)網(wǎng)金融,即借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)及相關(guān)理財(cái)行為、金融服務(wù)。
P2P小額借貸金融模式,即由具有資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)信貸公司(第三方公司、網(wǎng)站)作為中介平臺(tái),借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供信息發(fā)布和交易實(shí)現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),把借、貸雙方對(duì)接起來(lái)實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。P2P平臺(tái)則是以收取雙方或單方的手續(xù)費(fèi)為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的。
2006年,我國(guó)最早的P2P平臺(tái)成立,鮮有人問(wèn)津。直到2010年,被許多創(chuàng)業(yè)人士發(fā)掘后,P2P公司開(kāi)始踴躍發(fā)展。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為一種新型理財(cái)模式,在呈現(xiàn)井噴式發(fā)展的同時(shí),也面臨著巨大的爭(zhēng)議。其中最重要的就是P2P平臺(tái)公司的跑路問(wèn)題。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查閱“網(wǎng)貸之家”的《簡(jiǎn)報(bào)》了解到,P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量,從2010年僅有10家,躍升到2014年的1575家,約為2013年的兩倍。而成交量是行業(yè)整體規(guī)模變動(dòng)的先行指標(biāo)。截至2014年底,中國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)有史以來(lái)累計(jì)成交量超過(guò)3829億元。僅2014這一年,累計(jì)成交量就高達(dá)2528億元。
然而和P2P網(wǎng)貸平臺(tái)快速的發(fā)展相對(duì)應(yīng)的,是問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量的與日俱增。根據(jù)“網(wǎng)貸之家”研究院統(tǒng)計(jì),2014年全年問(wèn)題平臺(tái)多達(dá)275家。僅2014年12月,問(wèn)題平臺(tái)數(shù)就高達(dá)92家,甚至超過(guò)2013年全年的問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量。
此外,問(wèn)題平臺(tái)跑路的速度也在不斷刷新。據(jù)報(bào)道,問(wèn)題平臺(tái)從上線(xiàn)到跑路,最長(zhǎng)時(shí)間也不過(guò)兩個(gè)多月,最快的甚至為半天。比如臺(tái)州的恒金貸,注冊(cè)資金5000萬(wàn),上午上線(xiàn)發(fā)布公告稱(chēng)將舉行持續(xù)三天的優(yōu)惠活動(dòng),但是當(dāng)天下午,就跑路了。
一方面是高歌猛進(jìn)的發(fā)展勢(shì)頭,一方面卻是億元壞賬、黑客攻擊、詐騙不斷、頻繁跑路的諸多風(fēng)險(xiǎn),P2P行業(yè)為何會(huì)有如此集中的跑路問(wèn)題呢?
多方面原因?qū)е翽2P平臺(tái)跑路頻發(fā)
從P2P平臺(tái)自身角度看,首先,是風(fēng)險(xiǎn)控制沒(méi)有做好,這也是P2P借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)管理最核心的內(nèi)容之一。當(dāng)平臺(tái)缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn),對(duì)借貸雙方資質(zhì)審查不嚴(yán),導(dǎo)致“壞標(biāo)、差標(biāo)”爭(zhēng)相上線(xiàn)。當(dāng)大量貸款人不能按期還款,再加上平臺(tái)本身資本不夠雄厚,很容易發(fā)生資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而倒閉跑路。
其次,就是另一類(lèi)心存僥幸者做的騙子平臺(tái)。這些人可以通過(guò)以下幾種方式行騙。一是建立P2P借貸系統(tǒng)的空殼,用巨額優(yōu)惠吸引投資人,當(dāng)騙到一定金額的錢(qián)后,騙子平臺(tái)人去樓空。二是平臺(tái)融資后自用,當(dāng)入不敷出后,資金鏈斷裂跑路。三是一家老板做多家關(guān)聯(lián)平臺(tái),廣撒網(wǎng)多撈魚(yú)。一家出問(wèn)題,其他關(guān)聯(lián)的也可能出問(wèn)題。
從外部環(huán)境角度看,目前P2P行業(yè)基本沒(méi)有準(zhǔn)入門(mén)檻,并且沒(méi)有明確完善的監(jiān)管政策。此外,黑客的攻擊甚至勒索,也增加了P2P行業(yè)安全隱患。
投資人如何保護(hù)自己錢(qián)包
那么,作為廣大的投資者,該如何注意防范,保護(hù)自己的錢(qián)包安全呢?
首先,不要緊盯高收益。短期來(lái)看,如果P2P平臺(tái)沒(méi)有第三方擔(dān)保,年化收益率不超過(guò)15%是合理的;如果有第三方擔(dān)保,收益率至少還要降低3%。長(zhǎng)期來(lái)看,未來(lái)8%-10%的年化收益率是比較合理的。
其次,核實(shí)信息透明程度。可致電客服,以借款人的身份來(lái)獲取平臺(tái)基本信息,通過(guò)查看營(yíng)業(yè)執(zhí)照、注冊(cè)資金、管理團(tuán)隊(duì)和股東背景等,來(lái)了解其真實(shí)性。在考察平臺(tái)風(fēng)控能力時(shí),要看P2P項(xiàng)目是否有擔(dān)保,如果有擔(dān)保公司,還要注意其實(shí)力如何,管理和流程是否規(guī)范。正規(guī)的P2P平臺(tái),除公開(kāi)披露詳細(xì)信息外,還設(shè)立線(xiàn)下考察團(tuán),投資者可優(yōu)先考慮本地項(xiàng)目,以便實(shí)地考察。如果平臺(tái)布局實(shí)體店,其安全系數(shù)也會(huì)相對(duì)提高一些。
再次,不要把資金都放在一個(gè)籃子里,選擇多個(gè)優(yōu)質(zhì)平臺(tái),盡量選擇實(shí)力雄厚的知名平臺(tái);與平臺(tái)和其他用戶(hù)保持溝通。
最后,還要防止非法融資平臺(tái)。投資者需要注意的是,P2P平臺(tái)并不能動(dòng)用客戶(hù)的資金非法吸存,也不能直接放貸。