講述者：招財(cái)貓（網(wǎng)名） 年齡：35歲 職業(yè)：白領(lǐng)

　　家庭月收入2.5萬元，月支出0.8萬元；

　　資產(chǎn)狀況：現(xiàn)金100萬元； 2014年理財(cái)收入7萬元。

　　俗話說：“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。如何讓財(cái)富保值增值，跑贏CPI，成了很多老百姓家的大事。從過去的只存銀行定期，到現(xiàn)在五花八門的理財(cái)產(chǎn)品，極具誘惑的P2P，以及讓人又愛又怕的股市，2014年，不少家庭都經(jīng)歷了資金的大挪移。下面，我們來聽聽一個(gè)普通百姓的理財(cái)故事。

　　40%資金買理財(cái)產(chǎn)品

　　在此之前，我鄙視老爸老媽把錢存銀行定期，至少，也要買個(gè)理財(cái)產(chǎn)品增值啥。所以，在2014年之前，除了股市里被套的資金外，我的錢基本是購買理財(cái)產(chǎn)品為主。一般購買3-6個(gè)月，最多一年期。收益一般在5.5%-6%，比較穩(wěn)定。不過，我100萬元資金里，理財(cái)產(chǎn)品只占20%左右。

　　2015年，我仍然認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品的配置是必須的，打算將資產(chǎn)的40%購買理財(cái)產(chǎn)品。

　　20%投資P2P產(chǎn)品

　　去年2月，通過擔(dān)保集團(tuán)一個(gè)朋友介紹，開始關(guān)注重慶的P2P平臺(tái)。這是一個(gè)有國有擔(dān)保公司擔(dān)保的P2P平臺(tái)。一個(gè)星期后，購買了首個(gè)產(chǎn)品，3個(gè)月，收益9%，投資了3萬元。

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品到期的，我開始轉(zhuǎn)入P2P，最多時(shí)投資總額達(dá)到70萬元。不過，短短幾個(gè)月后，我發(fā)現(xiàn)重慶出現(xiàn)了四五家P2P平臺(tái)，競(jìng)爭(zhēng)的激烈下，P2P跑路的新聞越來越多，投資風(fēng)險(xiǎn)必須考慮，到期的錢，我不再考慮繼續(xù)投資。

　　我投資P2P的經(jīng)驗(yàn)是：看平臺(tái)，口碑好有實(shí)力；看擔(dān)保公司，擔(dān)保公司擔(dān)保量太大的，不投；看公布的項(xiàng)目，凡是涉及房地產(chǎn)鏈條產(chǎn)業(yè)的，不考慮；每個(gè)項(xiàng)目投資金額不超過10萬元，雞蛋不放在一個(gè)籃子里；投資時(shí)間，盡量不超過1年，隨時(shí)關(guān)注國家金融政策。

　　2015年，我還是決定選擇有實(shí)力的平臺(tái)公司和合適的項(xiàng)目投資P2P，資金比例控制在20%以內(nèi)。

　　看好國企改革和重慶股

　　在P2P上我雖有些小得意，在高歌猛進(jìn)的股市卻是敗得一塌糊涂。在股市被套的20萬元資金，當(dāng)時(shí)虧了3萬多元，至今還是虧著3萬多元，經(jīng)歷了“滿倉踏空”的悲劇。朋友推薦的股票沒買，一路飆升，等到再投入股市時(shí)，高位被套。雖說未來兩年股市看好，但如同過山車般的指數(shù)漲跌，我還是提醒自己不要陷得太深。

　　2015年股市還是有機(jī)會(huì)的，我看好國企改革，看好重慶的股票。打算將資金的30%放在股市，配比藍(lán)籌股、國有企業(yè)概念股。重慶晚報(bào)記者 何英

　　降低股票投資比例 建議購買純保障性保險(xiǎn)

　　■農(nóng)業(yè)銀行重慶渝北支行 中國百佳金融理財(cái)師 蒲春花

　　客戶2014年投資回報(bào)率在7%左右，表面上看起來投資回報(bào)率中等，但客戶在資產(chǎn)配置中，配置20%的理財(cái)產(chǎn)品，近70%的P2P，承擔(dān)了較高的風(fēng)險(xiǎn)。

　　客戶2015年20%P2P投資比例比較合適，但建議分散投資，并且適時(shí)根據(jù)具體情況進(jìn)行比例調(diào)整變化。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益今年或持續(xù)走低，建議降低理財(cái)產(chǎn)品的投資比例，保持在30%左右，期限以3個(gè)月以內(nèi)的短期為主，保持流動(dòng)性的同時(shí)可適時(shí)調(diào)整投資配置。2015年股市變數(shù)較大，客戶欲將30%的資金投入股市，風(fēng)險(xiǎn)較大。建議客戶可適當(dāng)選擇降低股票投資比例，轉(zhuǎn)投部分股票型基金（或者進(jìn)行股票型基金、債券型基金的配置），降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。此外，保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)闹匾�一環(huán)，35歲的年齡應(yīng)該是扶老養(yǎng)小的年齡，建議該客戶購買純保障性保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等，小孩可適當(dāng)增加教育金保險(xiǎn)等，保障整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全。