時光荏苒，年初風光無限的“寶寶”類互聯網理財產品引發(fā)的“銀行存款搬家”之爭猶在耳邊，年末上演的股市瘋狂又令人應接不暇。這一年，當房價不再高歌猛進，當CPI回落到“1時代”，人們手頭似乎寬裕了不少。然而，年底翻翻家庭“小賬本”，咱老百姓的錢都去哪兒了？

　　網絡購物 38分鐘100億

　　“今年真的想剁手�！痹诒本┠呈聵I(yè)單位工作的劉女士說，平時也沒覺得網購很頻繁，但年末一查支付寶，30217元的賬單卻讓她傻了眼：衣物、化妝品、零食、家居用品……沒有一樣是“大件”。

　　像劉女士這樣不知不覺網購年消費三四萬元的市民并不在少數，以至于調侃“剁手黨”的段子層出不窮：“剛才發(fā)誓再淘寶亂買東西就剁手……于是現在在淘寶上看假肢�！�

　　淘寶、京東、天貓、唯品會、1號店、蘇寧易購……2014年，在“新常態(tài)”下，消費成為拉動經濟發(fā)展的重要引擎，而近些年風起云涌的電商又成為拉動消費的主力軍。

　　38分鐘100億元，24小時571億元。在今年的“雙11”狂歡中，阿里巴巴集團旗下天貓總計成交額達571億元，比去年“雙11”350億元的成交量增長59％，再創(chuàng)歷史之最。

　　不僅是各大電商賺得盆滿缽滿，傳統(tǒng)零售商也紛紛轉型適應移動互聯網時代。相比往年電商與實體門店爭搶客源的劍拔弩張，今年出現的移動端、PC端和門店端線上線下融合的模式，推動了傳統(tǒng)商場的轉型，改善了消費者購物體驗，也進一步刺激了消費需求。

　　在剛剛過去的“雙12”中，淘寶網聯手支付寶，在全國范圍內啟動大規(guī)模線下促銷，包括快的打車、房地產拍賣、汽車二手交易、家政服務等多個項目，上萬家門店參與此次大型促銷，用戶用支付寶支付可享有五折優(yōu)惠，導致大量門店被人潮擠爆。

　　電商發(fā)展勢頭迅猛，對消費拉動作用日益凸顯。今年以來，國內消費市場運行總體平穩(wěn)，前三季度最終消費對經濟增長的貢獻比投資增速貢獻高7個百分點左右。商務部監(jiān)測數據顯示，網絡零售快速增長，1－9月網絡購物同比增長32.2％。而且，三四線城市的網購增速近兩年已經超過了大城市。

　　教育支出 漲幅遠超CPI

　　“語數英三科如果寒春暑秋四期全報，每科一萬二，也就是三萬六左右。孩子一直學的美術，大課小課全算上，至少得一萬。為了讓孩子成為特長生，今年還給他報了單片機競賽沖刺班，總共5000元左右。還有英語家教，漲價后一年差不多兩萬元吧�！北本┨K女士的孩子上小學六年級，她算了一下今年的教育支出，僅孩子就要花費7萬多元，而她自己還在在職讀研、考職業(yè)資格證，各種費用也要幾萬元�！拔壹疫@樣還不算多的，周圍的人有孩子學樂器考級的，有送孩子出國留學的，還有什么游學、夏令營……花費更多！”

　　2014年，京城各大校外教輔機構的課程費悄然上漲了10%，而“一對一”輔導費的漲幅更是驚人，去年“行價”還是200元/小時，今年已是300元/小時。

　　為了“不讓孩子輸在起跑線上”，家長們花起錢來從不手軟。0-3歲的早教課程，京城的“行價”一般在每年2萬元左右；3-5歲的幼兒園費用，公立的每月在幾百到一千余元，私立的則要2000-5000元不等，還有的“高端”班收費甚至在萬元左右；4歲開始的各種興趣愛好培養(yǎng)班、5歲開始的幼小銜接課程……每一門都價格不菲。即便到了九年制義務教育階段，雖然學校不用交多少錢，但為了讓孩子“拔尖”、擇校，不少家長從一年級開始就要給孩子報各種課外班、請家教，而且隨著孩子年齡的增長，教育支出也水漲船高。

　　不僅是教育類價格漲幅遠超CPI，另一個令人無法忽視的現象是，與教育相關的學區(qū)房在這一年成為慘淡樓市的唯一“亮點”，遠遠領跑房價漲幅。

　　2014年，中國教育改革提檔加速，小學就近入學、小升初多校劃片入學、取消“共建生”……各地一系列意圖促進教育公平的政策利好看似杜絕了“遞條子”“送票子”，卻意外地讓“拼房子”愈發(fā)猛烈：老牌學區(qū)房價格依然堅挺，新晉學區(qū)房也在“蹭蹭”上漲。從每平方米10萬元到13平方米報價近300萬元，“天價學區(qū)房”的概念不斷被刷新。據房地產業(yè)內專家估算，學區(qū)房，不管是新房還是換房，都有至少15%的溢價優(yōu)勢。

　　旅游消費 境內外逆差破千億

　　2014年，全民旅游熱持續(xù)升溫。無論淡季旺季，國內著名旅游景點都能看到帶著各色帽子，操著各種口音的旅行團。

　　海南的陳小姐趁著年底休假去北京旅游。本以為冬天是北京的旅游淡季，但在故宮、頤和園、北海、景山等著名景區(qū)，依然能看到不少旅行團，讓喜歡清靜的她倍感失望。“寒暑假、黃金周就更不敢出游了，哪兒都堵，哪兒都是人滿為患�！�

　　“暴利”的票價也是人們對國內景區(qū)不滿的原因之一。中國社科院統(tǒng)計顯示，內地5A級景區(qū)平均票價為109元，7.19%的景區(qū)門票價格在200元以上，5A級景區(qū)票價已進入“百元時代”。

　　就在國內景區(qū)因旅游環(huán)境差而備受詬病的同時，出境游成為今年的新亮點。

　　中國旅游研究院院長戴斌預計，2014年我國出境旅游人數將達1.15億人次，同比增長17.5％；出境旅游花費1550億美元，同比增長20.8％，旅游服務貿易逆差將超1000億美元。

　　一項在北京、天津、海南、江蘇等地開展的調研顯示，居民的出境游意愿強烈，購物成為出境游最大花銷和主要驅動力。眾所周知，從葡萄酒到旅行箱包，從皮鞋到服裝，同樣質量、同樣品牌的商品，國際市場大都比國內市場便宜不少，都面臨國內外“價格倒掛”。

　　韓國是近年來中國游客出境游的熱門目的地之一，也許很多人并不知道，首爾已經成為我國游客出境游花銷最高的城市。

　　在北京一家媒體工作的丁女士一年內兩次往返韓國，行程基本都是購物，主要購買化妝品和名牌包，每次花費在2萬元以上。以一款LV包為例，在韓國退稅后價格在8100元，而在國內買至少需1.2萬元，還不一定有貨�！叭ヒ惶藖砘貦C票才兩三千元，買一個名牌包相當于機票錢省出來了�！倍∨�士說。

　　據韓國旅游發(fā)展局統(tǒng)計，僅今年前三季度，韓國接待中國游客同比增長近4成，超過468萬人次，而去年全年為392萬人次，赴韓旅游的中國游客人均消費約人民幣1.4萬元。

　　投資理財 能否跑贏定存

　　2014年初，余額寶、理財通等“寶寶”類互聯網理財產品風光無限。由于資金周轉靈活同時收益率可觀，“寶寶”推出之初就吸引了大量的網友爭相購買，一度還引發(fā)了“銀行大量存款遭到搬家”的廣泛討論。行情的火爆也引來行業(yè)內眾多同行的紛紛加入，百度、蘇寧、網易等“寶寶”理財產品也陸續(xù)登場，據相關數據統(tǒng)計，如今網友們能買到的各種“寶寶”類互聯網理財產品已經超過十個。

　　好景不長。歷經了一輪高收益比拼之后，“寶寶”們的收益率開始不斷下行。據融360數據監(jiān)測顯示，寶寶類理財產品的7日年化收益率已由1月份的6.5%-7.5%跌至11月4%-5%的區(qū)間范圍。11月底央行降息后，市場上預計“不久寶寶類產品的收益率將跌破4%”的聲音就不絕于耳。

　　投資了近一年理財通的上海白領袁先生已經按捺不住了，“最近收益率這么低，我準備拿出來投股市，好多人都賺翻了，誰愿意錯過這樣的行情？”

　　的確，如今A股的火爆行情很難讓人淡定。7月至今，A股的漲幅已達50%，時隔44個月滬指重新站上3000點。11月底以后，A股單日成交記錄被不斷改寫，直至創(chuàng)下1.2萬億元的“世界紀錄”。

　　不過，不同于以往任何一輪“牛市”，撬起本輪行情的巨量資金主要來自于散戶的融資融券和銀行貸款，因此被稱作“杠桿上的牛市”。這意味著，大盤在行情上漲時會加速上漲，在行情下跌時也會加速下跌。數據顯示，僅僅在12月9日和12月10日，上證指數盤中均大幅波動，一些個股上演“漲停變跌�！薄暗�停變漲�！钡暮币娋跋�。記者調查也發(fā)現，采取借錢炒股方式后，散戶投資的波動幅度遠大于大盤、個股的波動幅度。

　　年初“寶寶”火投資“寶寶”，年末股市火投資股市，2014年，不少家庭經歷了這樣的資金大挪移。然而，仔細算一算，如此投資收益幾何？是否跑贏定存了呢？

　　各種雜費 您算明白了嗎

　　停車費、水電費、汽油費、采暖費、交通費……這些費用雖然在家庭支出中算不上“大頭”，但有誰知道這些費用中有多少是實際消費的價格，有多少是“附加費”，到底該不該收，這些錢最后都去哪兒了？

　　家庭主婦張女士不經意地發(fā)現，在電力公司提供的電費單上，除了基本電價，還有一項“代征附加”費用：今年1至10月，她三口之家的電費每月200余元，10個月繳納的“附加費”約125元。

　　事實上，在關涉民生的水、電、汽油等價格中，“附加費”現象普遍存在，且各地標準不同，項目易增難減：每一噸生活用水的價格里，有公共事業(yè)費、排污費等“附加費”；每度城鄉(xiāng)居民電價里，至少包括5種“附加費”，各地規(guī)定普遍占電價的5％左右；一張機票，除了票價本身，還包含被稱為“民航發(fā)展基金”的幾十塊錢；而在海南等一些地方，一升汽油的售價里，還有一塊多錢的“車輛通行附加費”……

　　新華社系列調查顯示：道路停車位屬公共資源，但車主繳納的停車費與政府財政所得之間存在巨大差額，至少有一半收上來的錢最終沒有進入政府的口袋；機票中的“民航發(fā)展基金”，部分進了上市企業(yè)的腰包，部分去向不詳；全國高速公路一年收費在4000億元以上，除了還貸和企業(yè)暴利，大量資金被閑置，有些資金被挪用于建樓堂館所、投資股票等；水、電、汽油等的“附加費”中存在過時收取和違規(guī)加價現象……許多“糊涂賬”不查不知道，一查嚇一跳。

　　2014年，在媒體和公眾的不斷發(fā)問中，一些部門已經就部分問題給出了明確答案，并立行立改，而關涉民生的水、電等價格市場化改革也在逐漸推進，通過競爭理順上下游成本機制，提升價格的透明度。我們有理由相信，咱老百姓花錢將會越來越明白。