前幾年，因銀保渠道受阻，保險(xiǎn)公司紛紛發(fā)力健康險(xiǎn)。以重疾險(xiǎn)為例，保險(xiǎn)公司多以保障大而全作為賣點(diǎn)。除了保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的25種重大疾病外，部分保險(xiǎn)公司甚至把不在行業(yè)規(guī)定范圍的重大疾病囊括在內(nèi)。但近日，一款防癌險(xiǎn)公然“叫板”重疾險(xiǎn)，稱“讓您不用為無(wú)謂的風(fēng)險(xiǎn)買單”。

　　高發(fā)防癌險(xiǎn)“叫板”重疾險(xiǎn)

　　“好險(xiǎn)不貴，5.2元起。傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)保障范圍廣，但很貴；我們?cè)O(shè)計(jì)了這款高發(fā)癌癥保險(xiǎn)，只針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)用戶，讓您不用為無(wú)謂的風(fēng)險(xiǎn)買單。”

　　近日，淘寶保險(xiǎn)中一款防癌險(xiǎn)公開(kāi)“叫陣”重疾險(xiǎn)，聲稱可以讓消費(fèi)者不為無(wú)謂的風(fēng)險(xiǎn)買單。該保險(xiǎn)針對(duì)6種高發(fā)癌癥，并且男女保障的高發(fā)癌癥不盡相同，保費(fèi)最低僅為5.2元，保額1萬(wàn)元。

　　這款防癌險(xiǎn)如此“高調(diào)”并非沒(méi)有資本。記者從淘寶保險(xiǎn)查詢到，相比多數(shù)重疾險(xiǎn)的門庭冷落，防癌險(xiǎn)的人氣旺得多。即便是同一家保險(xiǎn)公司推出的防癌險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，防癌險(xiǎn)也比重疾險(xiǎn)更受歡迎。

　　網(wǎng)絡(luò)險(xiǎn)企紛紛放棄大而全

　　為什么重疾險(xiǎn)不敵防癌險(xiǎn)？某保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，重疾險(xiǎn)保障大而全，保費(fèi)往往也不秀氣，一份重疾險(xiǎn)保費(fèi)動(dòng)輒數(shù)千元，但后果是，“很容易把消費(fèi)者嚇跑�！�

　　星城一位保險(xiǎn)業(yè)人士表示，保費(fèi)和保障范圍難兩全，保障范圍廣，保費(fèi)自然高，如今網(wǎng)絡(luò)投保是行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，線上賣的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司紛紛以小而專、保障責(zé)任容易理解、保費(fèi)低廉的產(chǎn)品為主打。

　　此外，在重疾險(xiǎn)中，因癌癥獲賠的比例較高，這也是保險(xiǎn)公司發(fā)力防癌險(xiǎn)的原因。以泰康人壽的數(shù)據(jù)為例，2011年、2012年、2013年重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)客戶中，出險(xiǎn)原因?yàn)閻盒阅[瘤的比例分別為58%、58%、52%，均占據(jù)了重疾險(xiǎn)的半壁江山，大大超出排在其后的腦血管病、缺血性心臟病。

　　淘寶保險(xiǎn)之中低價(jià)險(xiǎn)當(dāng)?shù)?/p>

　　防癌險(xiǎn)的崛起，與眼下保險(xiǎn)公司發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融的大環(huán)境分不開(kāi)。網(wǎng)銷渠道成為眾多保險(xiǎn)公司尤其是中小型保險(xiǎn)發(fā)力的方向。

　　以淘寶保險(xiǎn)為例，除了車險(xiǎn)和理財(cái)險(xiǎn)外，大多數(shù)保險(xiǎn)主打低價(jià)牌，如2.99元保30萬(wàn)元的私家車出行保障，少兒意外險(xiǎn)3元起賣，甚至有一款公交車意外險(xiǎn)僅0.01元……不論是按人氣，還是按銷量的月度排行榜，均是低價(jià)險(xiǎn)當(dāng)?shù)馈?/p>

　　低價(jià)險(xiǎn)成為主流，這跟銷售模式的改變有關(guān)。上述業(yè)內(nèi)人士介紹，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售模式中，從開(kāi)始投保到獲得保險(xiǎn)合同，需要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司多名經(jīng)辦人員、多個(gè)部門的人工審核。如果保費(fèi)才100元，毫無(wú)疑問(wèn)是不經(jīng)濟(jì)的。而在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)中，采用在線填單、系統(tǒng)核保、在線支付、即時(shí)數(shù)據(jù)交互的方式，投保時(shí)間被大大縮短。

　　網(wǎng)絡(luò)投保需看清楚免責(zé)條款

　　由于具有費(fèi)用低廉、不打擾客戶、無(wú)需通過(guò)代理渠道直接面對(duì)客戶等優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)渠道逐漸成為各大保險(xiǎn)公司努力的方向。選擇網(wǎng)絡(luò)投保的消費(fèi)者需注意什么呢？

　　以防癌險(xiǎn)為例，一般而言，為了防止帶病投保，防癌險(xiǎn)均有觀察期，如果處在觀察期內(nèi)出險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人難以獲賠。記者看到，有的產(chǎn)品觀察期長(zhǎng)達(dá)兩年之久。如果在觀察期內(nèi)罹患癌癥或身故，可能難以獲得賠付，只能獲得保費(fèi)返還。因此，消費(fèi)者在投保前，要看清楚條款。此外，要留意條款中是否有免賠額、賠付比例責(zé)任免賠的約定。