王先生，今年36歲，是一家企業(yè)的工程師，每月收入1.2萬(wàn)元，有五險(xiǎn)一金。太太全職在家照顧家庭和孩子上學(xué)。每月日常開(kāi)支4000元，活期存款20萬(wàn)，定期存款40萬(wàn)，黃金收藏5萬(wàn)元，有一套價(jià)值35萬(wàn)元自主的房子，信用卡貸款5000元。夫婦倆沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　1、儲(chǔ)備孩子教育金；2、為退休提早做打算。

　　【案例分析】

　　從王先生家的財(cái)務(wù)情況來(lái)看，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為主要存在三個(gè)問(wèn)題：一是家庭收入方面比較單一；其次，投資方面過(guò)于保守，銀行存款比例達(dá)到了60%；第三，家庭保障不足。

　　【理財(cái)建議】

　　1、保留3個(gè)月支出作備用金

　　首先王先生家至少要保留3個(gè)月的生活支出來(lái)作為緊急備用金，即1.5萬(wàn)元，可以以定期存款的形式持有，按照資金的流動(dòng)性情況分別存以3個(gè)月、6個(gè)月和1年期。其次，嘉豐瑞德理財(cái)師建議先還清信用卡貸款5000元，避免因忘記還款，影響個(gè)人征信記錄。

　　2、每月儲(chǔ)備孩子教育金

　　王先生家月收入1.2萬(wàn)元，除去每月4000元的生活開(kāi)支，能結(jié)余8000元。可以每月固定拿出2000元進(jìn)行定投來(lái)儲(chǔ)備孩子教育金，一種是基金定投，年化收益率大概在6%左右；一種是宜盛月定投，年化收益率6.8%，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，才能享受高收益。如果王先生考慮孩子以后出國(guó)留學(xué)，就需要加大每月定投的金額。

　　3、重新配置家庭資產(chǎn)

　　王先生家有活期存款18萬(wàn)元(除去家庭備用金1.5萬(wàn)元和信用卡還貸5000元)，定期存款40萬(wàn)元，可以重新配置家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。58萬(wàn)元資金可以按5:3:2的比例分別投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，其中50%的資金可以考慮股票型基金和債券型基金；30%的資金可以考慮認(rèn)購(gòu)安全性較高的固定收益類(lèi)產(chǎn)品，比如宜盛財(cái)富宜盛寶，年化收益率10%以上；最后20%的資金可以考慮分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　4、適當(dāng)增加保險(xiǎn)

　　王先生是家庭的頂梁柱，家庭收入的主要來(lái)源者，嘉豐瑞德理財(cái)師建議除了基礎(chǔ)的社保外，再考慮配置養(yǎng)老型保險(xiǎn)，提高退休后的生活質(zhì)量。另外，可以再附加重疾險(xiǎn)。太太方面，建議也添加養(yǎng)老型保險(xiǎn)，提高家庭整理保障，為養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。