近日,多家銀行發(fā)布公告稱,POS終端金融IC卡降級(jí)交易將關(guān)閉。如招商銀行公告顯示,該行完成了關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易相關(guān)系統(tǒng)改造,并將按人民銀行要求開(kāi)展地區(qū)試點(diǎn)工作,自2014年10月29日起,該行發(fā)行的一卡通IC卡在境內(nèi)銀聯(lián)POS發(fā)生的降級(jí)交易將被拒絕。
對(duì)于關(guān)閉交易帶來(lái)的影響,招商銀行表示,此次關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易在具備芯片受理能力的終端上使用時(shí)不受影響,但由于操作不規(guī)范或者少量終端受理不規(guī)范等原因,可能導(dǎo)致交易失敗。這種情況下,應(yīng)重新使用芯片或者更換一臺(tái)POS進(jìn)行交易。
根據(jù)央行部署,2014年6月起,上海、廣州、成都、北京、貴陽(yáng)、寧波等城市啟動(dòng)ATM關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易試點(diǎn),8月份起,在湖北省、山西省、重慶市、福建省、安徽省、湖南省等省市啟動(dòng)POS終端關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易試點(diǎn),8月底前全國(guó)ATM關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易,10月底前全國(guó)POS終端關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易,各商業(yè)銀行將根據(jù)自身實(shí)際于年底前關(guān)閉在其它線下渠道終端上的金融IC卡降級(jí)交易。
刷卡變插卡
金融IC卡降級(jí)交易是指既有磁條又有芯片的金融IC復(fù)合卡在交易時(shí)沒(méi)有采用插卡的方式,而是通過(guò)安全性較低的磁條完成交易。其主要原因是由于收銀員長(zhǎng)期養(yǎng)成了刷磁條卡的受理習(xí)慣,在已經(jīng)具備芯片受理功能的終端上,收銀員仍然采用刷磁條的方式受理金融IC卡。這種操作降低了金融IC卡交易的安全性,業(yè)內(nèi)稱之為降級(jí)交易。
業(yè)內(nèi)人士表示,此次金融IC卡磁條交易通道被完全關(guān)閉,可以有效防止金融IC卡磁條可能產(chǎn)生的偽卡欺詐行為。而關(guān)閉降級(jí)交易僅對(duì)金融IC卡產(chǎn)生影響,對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行的純磁條銀行卡受理沒(méi)有影響,仍可正常使用。
記者走訪幾家連鎖便利店發(fā)現(xiàn),收銀員已經(jīng)很熟練的采用插卡方式在POS機(jī)上結(jié)算。收銀員李女士告訴記者,公司在幾個(gè)月以前已經(jīng)進(jìn)行了集體培訓(xùn),優(yōu)先使用插卡式交易,因此完全關(guān)閉降級(jí)交易對(duì)其收銀沒(méi)有影響。
但本報(bào)記者也發(fā)現(xiàn),在一些自營(yíng)的小商鋪,仍有個(gè)別商戶由于未及時(shí)升級(jí)設(shè)備,在客戶使用金融IC復(fù)合卡結(jié)算時(shí),無(wú)法受理,由于缺乏必要的金融培訓(xùn),小商鋪的經(jīng)營(yíng)者也大多不了解關(guān)閉降級(jí)交易的必要性。
銀行優(yōu)惠但不免費(fèi)
由于磁條卡的安全系數(shù)沒(méi)有IC卡高,因此大部分磁條卡的持卡人有更換IC卡的需求。工商銀行客服告訴記者,目前,北京市對(duì)于磁條卡更換為IC卡實(shí)行優(yōu)惠政策,不僅可以保留號(hào)碼而且不需要交工本費(fèi)。
工行柜臺(tái)人員則表示,不換號(hào)更換卡片所需要的時(shí)間比較長(zhǎng),而且并非所有卡都可以保留號(hào)碼,校園卡、?、太平洋保險(xiǎn)聯(lián)名卡等多數(shù)卡片都可以保留號(hào)碼,但是具體的需要持卡人前往柜臺(tái)咨詢。
本報(bào)記者發(fā)現(xiàn),并非所有銀行對(duì)于更換IC卡都實(shí)行免單。一位銀行人士表示,IC卡工本費(fèi)大概在20元左右,如果全部免費(fèi),銀行將負(fù)擔(dān)巨大的成本,目前銀行多采取各個(gè)不同地區(qū)不同的優(yōu)惠政策,由各個(gè)地區(qū)分行申請(qǐng),總行審批,部分地區(qū)雖然不免費(fèi),但還是有相關(guān)的減免政策。
不過(guò),對(duì)于銀行收費(fèi)換卡的做法,外界也議論紛紛。中消協(xié)在官方網(wǎng)站上發(fā)表觀點(diǎn)認(rèn)為,銀行卡換“芯”應(yīng)由銀行自擔(dān)費(fèi)用。
中消協(xié)指出,從銀行的安全保障義務(wù)看,保障銀行卡客戶的資金安全,使其免受各種不法侵犯,是銀行應(yīng)盡的法定義務(wù)。磁條卡存在不安全風(fēng)險(xiǎn)早已被發(fā)現(xiàn),本次換卡是銀行為消除不安全風(fēng)險(xiǎn)而采取的相應(yīng)措施,這種為履行安全保障義務(wù)而增加的成本,應(yīng)由銀行自行承擔(dān)。
此外,從銀行卡的性質(zhì)看,無(wú)論磁條卡還是芯片卡,都是銀行從事金融交易的經(jīng)營(yíng)工具,經(jīng)營(yíng)者為其經(jīng)營(yíng)工具所付費(fèi)用應(yīng)作為整個(gè)經(jīng)營(yíng)成本的一部分核算。銀行不能借助淘汰不安全產(chǎn)品,變相向消費(fèi)者加收費(fèi)用,將本應(yīng)自己承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)成本轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。