道高一尺、魔高一丈,銀行攬儲(chǔ)監(jiān)管與反監(jiān)管的“貓鼠游戲”仍在繼續(xù)。
“今年9月底的資金中介生意確實(shí)不太好做,往年銀行口資方開出的貼息價(jià)格都在0.5%左右,今年價(jià)格降至0.25%-0.3%,不過,經(jīng)過一個(gè)多月的摸索,現(xiàn)在銀行和資金銀主已經(jīng)重新達(dá)成默契,原來的沖時(shí)點(diǎn)資金通過變身‘沖日均’、‘沖月中’、‘沖月末’以及定存一定期限等方式繼續(xù)尋求與銀行‘貼息合作’,地處成都的海小姐(化名)11月1日對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。
“雖然,資金中介們的沖量生意照做,但是其實(shí)對(duì)于銀行體系來說,‘沖日均’的安全性還是高于‘沖時(shí)點(diǎn)’,當(dāng)然,沖量背后的資金貼息和資金巨大波動(dòng)問題暫時(shí)還沒有得到解決”,某股份制銀行華南地區(qū)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示,“一旦利率市場(chǎng)化正式實(shí)施,貼息問題也就比較容易解決了,不過,在存貸比考核持續(xù)的背景下,存款的波動(dòng)并不容易在短期內(nèi)徹底被克服”。
沖量資金“變身”
《證券日?qǐng)?bào)》記者此前注意到,今年9月底,以往在季末大量涌現(xiàn)的沖時(shí)點(diǎn)信息大幅度減少。
去年9月下旬最后十天內(nèi),記者統(tǒng)計(jì)到了至少涉及15家銀行(含分行)、信用社的具體資金需求,其中多數(shù)為尋找“沖量”資金,也有部分銀行提出貼息尋找長期存款。這十余家銀行主要包括城商行和農(nóng)商行等地方銀行以及一些信用社,此外甚至也包括部分大行和股份制商業(yè)銀行的分行和支行,地區(qū)涉及東北三省、江浙、山東、北京、廣東、山西、河南多地。而同一個(gè)QQ群、同一個(gè)時(shí)間段,中介人數(shù)增加了,但今年只有區(qū)區(qū)數(shù)條銀行方面發(fā)布的“口子信息”,且貼息的價(jià)格也大幅度下降,涉及的銀行和區(qū)域均十分有限,其余大多數(shù)為資金方發(fā)布的尋找銀行口子的信息。
一位銀行業(yè)人士解釋稱,“今年9月份由于突然實(shí)行存款偏離度考核,各家銀行需要重新計(jì)算自己的資金需求再落實(shí)給分行,局面較往年混亂,部分存款偏離度已經(jīng)比較高的銀行甚至不得不暫停尋求大資金進(jìn)入的動(dòng)作”。
不過,該QQ群在10月份又恢復(fù)了熱鬧,大量尋找“銀行口子”的信息被發(fā)布出來,只不過“沖時(shí)點(diǎn)”的表述被替換成了更為全面的“沖時(shí)點(diǎn)”、“沖日均”,甚至是“沖月中”。
“現(xiàn)在的沖時(shí)點(diǎn)比較復(fù)雜了,不過對(duì)于資金方來說,賺錢可能更容易了”,上述海小姐對(duì)記者表示,“過去資金方只能在重要時(shí)點(diǎn)把錢存給一家銀行,現(xiàn)在可以月初幫助一家銀行提高日均存款,月中幫助第二家銀行提高日均存款,每月下旬再幫助第三家銀行同時(shí)提高日均存款和時(shí)點(diǎn)存款,也就是說,現(xiàn)在的資金基本閑不著了”。
“我們與一家銀行原本是長期合作沖時(shí)點(diǎn)的,今年該行的業(yè)務(wù)員特意請(qǐng)我10月份再把資金存進(jìn)去,但是要多存幾天,并且把9月底損失的利息在10月份貼息補(bǔ)給了我”,一位地處廣西的資金銀主對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,“不過,可能因?yàn)殂y行需要存款的時(shí)間段比較長,我覺得目前的貼息收益率不如往年,好在是‘價(jià)格跌時(shí)間補(bǔ)’”。
“這可能是因?yàn)樵撱y行9月份的資金吸收得差不多了,擔(dān)心10月份存款流失,去年10月份,在財(cái)政性存款大增6284億元的情況下,住戶存款流失嚴(yán)重,減少8967億元”,業(yè)內(nèi)人士對(duì)此分析稱,“不過,資金方的賺錢更容易了,其實(shí)也就意味著銀行吸收存款的成本在提升”。
瑞銀證券的分析指出,9月末銀行業(yè)存款偏離度已同比回落至0.9%,顯示該項(xiàng)政策效果正逐步顯現(xiàn);部分銀行由于面臨存款偏離度指標(biāo)達(dá)標(biāo)壓力,或加大期限更長或更為穩(wěn)定的存款吸存力度,從而加大吸存成本;同時(shí),央行調(diào)查顯示三季度貸款需求指數(shù)環(huán)比回落4.9個(gè)百分點(diǎn),需求疲弱或制約貸款定價(jià)提升。
年末將面臨雙重檢驗(yàn)
對(duì)于銀行來說,三季度末并不是最難的時(shí)候,從往年的經(jīng)驗(yàn)來看,年底才是銀行資金壓力最大的時(shí)候。
“年底時(shí),此前‘溜號(hào)’出來的各路大額資金往往都要回到賬面上趴著”,一位中小銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)記者表示,“因此銀行也面臨存款資金被抽離的困境,而已經(jīng)放出去的貸款又不可能隨時(shí)收回”。
“而且今年年底,銀行面臨的是存貸比和存款偏離度的雙重考核,真的是不攬儲(chǔ)不行,攬儲(chǔ)方法不對(duì)也不行”,上述業(yè)務(wù)人員對(duì)于今年年末能否完成任務(wù)有些信心不足。
“我們銀行就連辦公室行政人員都有攬儲(chǔ)任務(wù)”,一位上市銀行總行行政人員對(duì)記者表示,“柜員更是每個(gè)月都要達(dá)成一定的存款任務(wù)量,這甚至是他們獎(jiǎng)金的主要來源”。
而另一家未上市城商行的中層管理人員也表示,過去該行總行非業(yè)務(wù)部門人員并沒有攬儲(chǔ)任務(wù),如今個(gè)人不直接背負(fù)任務(wù),但是銀行也以部門為單位為其設(shè)定了任務(wù),“不過,畢竟我們不是具體的業(yè)務(wù)部門,通常攬儲(chǔ)的任務(wù)并不太重,部門領(lǐng)導(dǎo)找找關(guān)系也就完成了”。
對(duì)于任務(wù)額的多少,某國有大行負(fù)責(zé)個(gè)金業(yè)務(wù)的支行長的表述很有意思,“反正要是在年初時(shí)一看就能完成的,那肯定不能叫做任務(wù),有難度、但最終經(jīng)過努力能完成是銀行通常追求的目標(biāo)”。