未按時(shí)完成理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革的銀行，監(jiān)管部門將采取相應(yīng)審慎監(jiān)管措施

　　■本報(bào)記者 左永剛

　　7月11日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》要求銀行于2014年7月底以前向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告已有理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況以及事業(yè)部制改革的規(guī)劃和時(shí)間進(jìn)度，并于2014年9月底以前完成理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革；未按時(shí)完成理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革的銀行，監(jiān)管部門將采取相應(yīng)審慎監(jiān)管措施。

　　“銀監(jiān)會(huì)針對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)再發(fā)通知，是為了保證理財(cái)業(yè)務(wù)保持代客理財(cái)業(yè)務(wù)的本質(zhì)屬性，而不會(huì)演變成影子銀行，是為防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)建立的防火隔離墻�！惫獯筱y行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張旭陽昨日在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)指出。

　　與此同時(shí)，另一位國有商業(yè)銀行業(yè)資產(chǎn)管理部門的負(fù)責(zé)人在接受本報(bào)記者采訪時(shí)也表示，《通知》將推動(dòng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本質(zhì)，更好地在“柵欄”原則下實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，切實(shí)規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售、投資和經(jīng)營行為。

　　近年來，我國銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展快速。截至2014年5月末，全國400多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品50918款，理財(cái)資金賬面余額13.97萬億元。2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品的加權(quán)平均收益率為4.13%，給國內(nèi)居民創(chuàng)造的財(cái)產(chǎn)性收入超過4500億元。

　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《通知》旨在要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部組織管理體系，設(shè)立理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財(cái)業(yè)務(wù)，并按照“單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離、行為規(guī)范、歸口管理”四項(xiàng)基本要求規(guī)范開展理財(cái)業(yè)務(wù)，防范理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)積累。

　　“此次《通知》除了對銷售行為進(jìn)行規(guī)范外，首次提出對投資行為和運(yùn)營行為進(jìn)行規(guī)范�！� 張旭陽稱。

　　對于運(yùn)營行為規(guī)范，《通知》要求，一是及時(shí)、準(zhǔn)確地在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)上進(jìn)行信息報(bào)送，并對所報(bào)送理財(cái)信息的準(zhǔn)確性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；二是做到理財(cái)產(chǎn)品全流程的信息充分披露，強(qiáng)化事前、事中和事后的持續(xù)性披露；三是建立專門的理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)制度；四是建立獨(dú)立的理財(cái)業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)；五是對每只理財(cái)產(chǎn)品開立托管賬戶；六是合理設(shè)置理財(cái)產(chǎn)品的募集期和清算期；七是建立獨(dú)立的托管機(jī)制。

　　“實(shí)際上，包括光大銀行在內(nèi)，全國性股份制商業(yè)銀行都基本完成了理財(cái)業(yè)務(wù)歸口管理制度安排，都成立了資產(chǎn)管理部或者銀行理財(cái)管理部。” 張旭陽透露，“城商行、農(nóng)信社由于理財(cái)業(yè)務(wù)量比較小，可能尚未完成業(yè)務(wù)歸口管理以及組織建構(gòu)的建設(shè)”。