本報(bào)記者 吉雪嬌

　　作為一種便捷的支付工具，信用卡亦被愈來(lái)愈多的人熟知與喜愛(ài)。不過(guò)，在“消滅現(xiàn)金”之余，“卡卡族”們對(duì)信用卡的使用卻多停留在透支、打折、換贈(zèng)品等初級(jí)水平，而忽略了其理財(cái)屬性。

　　事實(shí)上，只要掌握更多信用卡的使用技巧，充分發(fā)掘其現(xiàn)有功能，它也將成為不錯(cuò)的理財(cái)工具。譬如，利用信用卡的透支提現(xiàn)與現(xiàn)金分期功能，在急用錢(qián)的時(shí)候便利資金周轉(zhuǎn)；又譬如有效利用信用卡循環(huán)的免息期，換取現(xiàn)金賺取小額利息，甚至用于短期投資等。一個(gè)顯而易見(jiàn)的道理是，即使是非常微薄的收益，亦蘊(yùn)含著“積少成多”的理財(cái)精髓。

　　關(guān)于信用卡的理財(cái)服務(wù)，你了解多少？為此，記者特別搜羅信用卡理財(cái)“秘笈”，對(duì)時(shí)下主流的分期付款購(gòu)物、預(yù)借現(xiàn)金、現(xiàn)金分期、循環(huán)信用、汽車(chē)分期、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)冗M(jìn)行剖析，助您精準(zhǔn)選擇，積攢屬于自己的信用卡理財(cái)小金庫(kù)。

　　值得注意的是，雖然信用卡具有“先消費(fèi)，后還款”的理財(cái)優(yōu)勢(shì)，但應(yīng)盡量杜絕“卡付卡”，即持有多張信用卡，用這張卡的額度去償還另一張卡的欠款。以避免一張卡無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，其它的卡也受到影響，形成不良信用紀(jì)錄。

　　理財(cái)幫幫團(tuán)調(diào)查

　　細(xì)數(shù)信用卡5大使用“秘笈”

　　關(guān)鍵詞1：信用免息期

　　利用循環(huán)信用來(lái)買(mǎi)“寶”

　　操作提示：情況一，合理取現(xiàn)，按時(shí)還款，無(wú)息，掙“寶”錢(qián)；情況二，暫時(shí)不全額還款，有日息，可以通過(guò)“寶”等部分補(bǔ)貼。

　　一般而言，信用卡都可以享受50－60天的最長(zhǎng)免息期，而對(duì)于免息期的利用，正是信用卡理財(cái)?shù)幕�本途徑�?/p>

　　以平均月消費(fèi)4000元為例，通過(guò)免息日，可以置換出這筆資金作為本金，由于在貨幣基金、網(wǎng)貸等等理財(cái)方式上獲取收益。以余額寶為例，目前其萬(wàn)份收益在1.24元左右浮動(dòng)，如果最長(zhǎng)免息日為50天，則每期可獲得24.8元的收益，看似并不起眼，不過(guò)，聚沙成塔下亦相當(dāng)可觀。

　　此外，還可靈活應(yīng)用循環(huán)信用，根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，自行決定每月信用卡賬單還款金額及時(shí)間。使用循環(huán)信用無(wú)需申請(qǐng)，只要在當(dāng)期賬單最后還款日前還足最低還款額即可，剩余待還款金額即為循環(huán)信用余額，使用循環(huán)信用將產(chǎn)生循環(huán)利息，循環(huán)利息率為日息萬(wàn)分之五。

　　關(guān)鍵詞2：信用卡取現(xiàn)

　　信用審批解決資金瓶頸

　　操作提示：通過(guò)信用卡信用記錄，申請(qǐng)金額。其中，中信銀行最高達(dá)30萬(wàn)元，資金限于裝修、醫(yī)療、婚慶、助學(xué)等。

　　信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，是借助信用卡平臺(tái)，將一定額度的現(xiàn)金，一次性轉(zhuǎn)賬到同家銀行的儲(chǔ)蓄卡中，供持卡人使用并分期償還，并按資金使用的期限按既定比例收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。目前招行、建行、興業(yè)、廣發(fā)等銀行均推出此項(xiàng)業(yè)務(wù)，普遍額度為最高5萬(wàn)元，中信銀行最高可達(dá)30萬(wàn)元。其中現(xiàn)金分期的手續(xù)費(fèi)率和期限并不相同，期限最長(zhǎng)達(dá)3年。每期手續(xù)費(fèi)率則在0.7%—0.95%范圍內(nèi)。

　　值得注意的是，通過(guò)現(xiàn)金分期取得的資金，嚴(yán)格禁止購(gòu)房、股票、期貨及其他股本權(quán)益性投資，僅限用于家庭耐用品、家用電器、家具裝修、醫(yī)療、婚慶、助學(xué)等。

　　關(guān)鍵詞3：購(gòu)車(chē)分期

　　“特斯拉”亦可分期購(gòu)

　　操作提示：招行與特斯拉合作，至少支付凈車(chē)價(jià)的30%，12期、24期、36期、48期手續(xù)費(fèi)分別為5%、9%、13%、17%。

　　不少信用卡均提供購(gòu)車(chē)分期服務(wù)，而在6月3日，備受關(guān)注的特斯拉電動(dòng)車(chē)與招商銀行信用卡就汽車(chē)分期業(yè)務(wù)達(dá)成戰(zhàn)略合作，招商銀行信用卡成為特斯拉官方在中國(guó)首家授權(quán)合作汽車(chē)分期的金融機(jī)構(gòu)。

　　以購(gòu)買(mǎi)特斯拉Model為例，需要使用除本人招商銀行信用卡以外的支付方式，至少支付凈車(chē)價(jià)的30%，同時(shí)12期、24期、36期、48期手續(xù)費(fèi)分別為5%、9%、13%、17%。其中，48期僅限分期金額20萬(wàn)（含）以上客戶享有。

　　不過(guò)，是否能辦理招行汽車(chē)分期業(yè)務(wù)將取決于個(gè)人綜合情況。在收到提交申請(qǐng)后，銀行方面會(huì)根據(jù)提交信息查詢(xún)個(gè)人信用和財(cái)力情況。最終是否具有招行汽車(chē)分期業(yè)務(wù)辦理資格，及可分期額度以招商銀行信用卡中心最終審核為準(zhǔn)。

　　關(guān)鍵詞4：積分兌換

　　積分也能兌換保險(xiǎn)理財(cái)

　　操作提示：目前興業(yè)銀行PASS信用卡的積分在網(wǎng)站上兌換沖擊充值卡、家用電器、圖書(shū)，甚至還可兌現(xiàn)保險(xiǎn)。

　　近日，興業(yè)銀行與北京環(huán)境交易所合作發(fā)行了業(yè)內(nèi)首款支持全網(wǎng)站交易計(jì)積分的信用卡——興業(yè)銀行PASS信用卡，該卡在所有網(wǎng)購(gòu)網(wǎng)站刷卡均可計(jì)積分，滴滴、快的打車(chē)等特定需求網(wǎng)站交易也計(jì)積分。這也意味著積分渠道的進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　此外，利用積分還可以?xún)稉Q保險(xiǎn)。5月1日至5月31日期間逢星期五，廣發(fā)信用卡推出“600積分領(lǐng)取保險(xiǎn)買(mǎi)一送一”的活動(dòng)，除了公共交通意外險(xiǎn)之外，陸續(xù)還將提供“防疫寶住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)”、“保額88.8萬(wàn)航空交通寶意外傷害保險(xiǎn)”和“意外住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)”這三類(lèi)與持卡人生活緊密相關(guān)的保障供廣發(fā)信用卡持卡人在活動(dòng)期間進(jìn)行領(lǐng)取。

　　關(guān)鍵詞5：臨時(shí)額度

　　額度提升滿足消費(fèi)需求

　　操作提示：如果信用額度為1萬(wàn)，臨時(shí)提高到2萬(wàn)，那么下個(gè)月的最低還款額就是1萬(wàn)元的10%加臨時(shí)額度。

　　當(dāng)消費(fèi)金額不夠用時(shí)，用戶可以向銀行申請(qǐng)?zhí)岣吲R時(shí)額度，一般可上調(diào)20%至50%左右，優(yōu)質(zhì)客戶甚至可以在原有額度的基礎(chǔ)上至少提升2至3倍。以適用于零時(shí)激增的消費(fèi)需求。不過(guò)，需要注意的是，臨時(shí)額度不能刷分期，必須在還款日前一次還清。如持卡人的信用額度為1萬(wàn)元，臨時(shí)提高額度到2萬(wàn)元，當(dāng)月消費(fèi)了1.5萬(wàn)元，那么，下個(gè)月的最低還款額就是1萬(wàn)元的10%加臨時(shí)額度5000元，合計(jì)6000元。

　　以中信信用卡推出的“圓夢(mèng)金”高額預(yù)約消費(fèi)分期產(chǎn)品為例，可提供指定卡片下除原有信用額度以外，增加的不可循環(huán)分期臨時(shí)額度�？稍谥行趴ㄖ行脑O(shè)定的選項(xiàng)內(nèi)自行選擇圓夢(mèng)金辦理的指定卡片、單筆交易起始分期金額(可選2000元、5000元、10000元、20000元)和分期期數(shù)（可選3期、6期、12期、24期、36期）。分期手續(xù)費(fèi)分別為0.75%、2.25%、4.50%、9%、18%、27%。