中國經(jīng)濟網(wǎng)北京5月29日訊（記者蔣檸潞） 在通往理財致富的路上，誰還沒被騙過？相信熱衷于理財?shù)哪�，一定能滔滔不絕的說出種種被騙的經(jīng)歷。但是，最讓人感到無語的莫過于被銀行經(jīng)理將存款“忽悠”成保單了，而“存款變保單”一事也是時有發(fā)生，屢禁不止。有理財達人表示，到銀行辦理業(yè)務(wù)首先要時刻謹記自己是去干什么的。其次，當聽到“健康保障”、“定投功能”等等之類的話，一定要提高警惕，因為這些詞語往往都是銷售保險和基金的專用名詞。

　　此外，由保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》于4月1日正式實施。這份被業(yè)內(nèi)稱為史上最嚴的“銀保新規(guī)”。該銀保新規(guī)連設(shè)了3道警戒線，防止市民被銀行經(jīng)理“忽悠”。

　　"存款變保單"頻發(fā) 對專用名詞提高警惕

　　當你走進銀行存錢的時候，大廳里卻有人熱情地向你介紹各種保險業(yè)務(wù)，甚至是在你不明就里的情況下，銀行存款就變成了一份保單。在類似的投訴中，被忽悠的大多都是一些中老年客戶，他們往往對保險缺乏了解，本來是向銀行存錢，事后才發(fā)現(xiàn)買了保單。而由于保險期限較長，變現(xiàn)差，客戶一旦急需資金而又無法支取，很容易引發(fā)糾紛。

　　一位理財達人去銀行存錢，剛一進門就被銀行員工塞了兩張折頁，她出于禮貌沒有拒絕，結(jié)果那銀行員工可能以為她好說話，于是便開啟了銷售模式。不停地推薦折頁上的產(chǎn)品，說什么一個月存幾百元就可以了，不僅能零存整取了，還能免費得到什么健康保障啦……該理財達人一聽見“健康保障”這四個字，便立馬意識到是銷售保險的，于是回了句：我不買保險。便將那個銀行員工傻傻地拋在了身后。

　　據(jù)該理財達人總結(jié)，到銀行辦業(yè)務(wù)必須要時刻謹記自己是去干什么的。因為銀行員工的銷售意識特強，而且經(jīng)常會進行多人次地輪流銷售。當聽到什么“健康保障”、“零存整取”、“定投功能”之類的話時，就一定要提高警惕了，因為這些詞語往往都是銷售保險和基金的專用名詞。

　　最嚴“銀保新規(guī)”三道防線防"忽悠"

　　4月1日，保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》（以下簡稱“銀保新規(guī)”）正式實施。這份被業(yè)內(nèi)稱為史上最嚴的“銀保新規(guī)”。據(jù)中國經(jīng)濟網(wǎng)記者了解，該銀保新規(guī)連設(shè)了3道警戒線，意在進一步肅清市場的違規(guī)現(xiàn)象。

　　對投保人進行分類管理：銀保新規(guī)規(guī)定，投保人年齡超過65周歲，或者期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲，以及投保人填寫的年收入，低于省級統(tǒng)計部門公布的最近一年城鎮(zhèn)人均可支配收入或農(nóng)村人均純收入的，銀行應(yīng)當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品。

　　保證投保者明確知曉自己的投保行為和內(nèi)容：銀保新規(guī)規(guī)定，銀行保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單，而需要保險公司核保后，由保險公司出單；銀行扣劃保費時要和投保人達成協(xié)議，并在24小時內(nèi)短信提醒消費者。同時，保險公司也應(yīng)以保險公司的名義，向投保人發(fā)送提示短信，讓消費者在第一時間知道所購買的產(chǎn)品是否符合自身的預期。

　　延長猶豫期：“猶豫期”指投保人在收到保險合同的一定期限內(nèi)，如不同意保險合同內(nèi)容，可以提交申請并獲得全額退保的期限規(guī)定，即可無條件退保的天數(shù)。銀保新規(guī)將銀保渠道保險產(chǎn)品的猶豫期從10天延長到了15個自然日，猶豫期內(nèi)退保，保險公司只收取10元保單工本費。這也給投保人理性投保提供了更合理的時間長度。