制圖:宋嵩
走在街上就有人給你發(fā)傳單,要你到旁邊的一家財(cái)富管理中心去理財(cái);不經(jīng)意點(diǎn)開一家網(wǎng)站,就會(huì)看到高回報(bào)的投資理財(cái)方案;會(huì)經(jīng)常聽到有不錯(cuò)的機(jī)會(huì)參股一家小貸公司……這些誘人的投資理財(cái)機(jī)會(huì)都有可能讓普通投資者陷入非法集資的泥潭。
處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議今天發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見》,同時(shí)指出當(dāng)前非法集資形勢(shì)依然嚴(yán)峻,發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)繼續(xù)處于高位,達(dá)歷年來(lái)第二峰值。非法集資案件涉及全國(guó)31個(gè)。▍^(qū)、市)、87%的市(地、州、盟)和港、澳、臺(tái)地區(qū)。據(jù)統(tǒng)計(jì),2013年處置案件大概有3700多起,挽回?fù)p失64億。新發(fā)案件更多地集中在中東部省份,跨省案件增多,影響較大,并不斷向新的行業(yè)、領(lǐng)域蔓延。處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君提醒社會(huì)公眾,非法集資不受法律保護(hù),參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。
警惕六種非法集資典型手法
據(jù)公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局副局長(zhǎng)韓浩介紹,近年來(lái)非法集資的手法花樣翻新,公安機(jī)關(guān)在工作中主要發(fā)現(xiàn)有以下六個(gè)典型的手法:
一是假冒民營(yíng)銀行的名義,借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策,謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照,虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
二是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資,包括發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品,或是虛構(gòu)借款方,以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。
三是打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào),假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站,并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息,虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào),誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金,然后關(guān)閉網(wǎng)站,攜款逃匿。
四是以“養(yǎng)老”的旗號(hào)非法集資,其中有兩個(gè)突出的形式:一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名,以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式,引誘老年群眾投入資金。
五是以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu),引誘群眾購(gòu)買,然后攜款潛逃。
六是假借人人貸(P2P)名義非法集資。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念,設(shè)立所謂網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái),以高利為誘餌,采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金,突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
韓浩提醒社會(huì)公眾,當(dāng)前非法集資犯罪手法層出不窮,需增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),謹(jǐn)慎選擇投資渠道。通過(guò)群發(fā)短信、電話推銷,在路邊、商場(chǎng)等公共場(chǎng)所擺攤、設(shè)點(diǎn)散發(fā)傳單,這些是極不靠譜的事,要高度警惕,謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
謹(jǐn)防網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)非法集資風(fēng)險(xiǎn)
目前人人貸的網(wǎng)站借貸發(fā)展迅猛,新開設(shè)的借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升,同時(shí)也屢有出現(xiàn)兌付危機(jī)、倒閉、卷款跑路的網(wǎng)站。
劉張君提醒道,其中已有一些人人貸網(wǎng)站涉嫌非法集資。如何分辨這些網(wǎng)站?劉張君說(shuō),具體而言,網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資主要有三種情況,一是搞資金池。一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人,或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式,使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)賬戶,產(chǎn)生資金池。
二是一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有盡到借款人身份真實(shí)性的核查義務(wù),未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息,而向不特定多數(shù)人募集資金,用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等,有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。
三是個(gè)別網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者,發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的募集資金,采取借新還舊的龐氏騙局模式,短期內(nèi)募集大量資金,有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),有的甚至卷款潛逃。
劉張君指出,人人貸網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為一種新興金融業(yè)態(tài),在鼓勵(lì)其創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí),也要注意其潛在的風(fēng)險(xiǎn)。“網(wǎng)絡(luò)借貸的平臺(tái)需要謹(jǐn)守四點(diǎn)原則:一是要明確這個(gè)平臺(tái)的中介性質(zhì),二是要明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保,三是不得將歸集資金搞資金池,四是不得非法吸收公眾資金!眲埦f(shuō)。
對(duì)于眾籌這種新型互聯(lián)網(wǎng)金融形式,劉張君說(shuō),由于眾籌的類別不同,面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)也不同。如債權(quán)類眾籌,類似人人貸的眾籌,就要回歸平臺(tái)類中介的本質(zhì),提供點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的服務(wù),不能直接經(jīng)手資金,不能提供擔(dān)保,不得建立資金池,不能進(jìn)行非法集資。