社評(píng)

　　日前，國(guó)家發(fā)改委和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定并公布了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和新的《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄》，《辦法》對(duì)政府指導(dǎo)價(jià)和政府定價(jià)、市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的制定調(diào)整、服務(wù)價(jià)格信息披露和監(jiān)督管理做出了明確規(guī)定。

　　近年來，銀行業(yè)創(chuàng)新日新月異，人們?cè)谙硎芙鹑诜��?wù)的同時(shí)，商業(yè)銀行部分服務(wù)收費(fèi)不規(guī)范，客戶普遍使用的部分收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)偏高等問題，尤其是收費(fèi)混亂與暴利不斷受到社會(huì)各界的質(zhì)疑。

　　銀行為加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，加大了對(duì)中間業(yè)務(wù)的考核要求和獎(jiǎng)勵(lì)，也使得銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)利益趨之若鶩。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2003年到2010年，銀行收費(fèi)項(xiàng)目從300個(gè)增加到了3000個(gè)。

　　由于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和受理渠道多樣化，服務(wù)價(jià)格披露和消費(fèi)者行使知情權(quán)和選擇權(quán)日益復(fù)雜，銀行服務(wù)價(jià)格領(lǐng)域暴露的問題也不斷增多。

　　隨著利率市場(chǎng)化迅速推進(jìn)，銀行靠“存貸利差”過日子也日益困難。尤其是銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)主體日益增多和互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，銀行消費(fèi)者的選擇日趨豐富，個(gè)性化、差異化、特色化的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)逐漸增多。有資料稱余額寶的規(guī)模已經(jīng)突破2500億元，而微信的理財(cái)通、蘇寧的零錢寶也開始陸續(xù)上線搶占市場(chǎng)。這些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品由于具有可以根據(jù)客戶需要隨時(shí)贖回等優(yōu)勢(shì)，吸引了大量年輕的客戶，將其原本應(yīng)放在銀行的活期存款甚至部分短期的定期存款投入到這些產(chǎn)品中。

　　充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，將提升銀行服務(wù)水平和減少不合理收費(fèi)。與此同時(shí)，隨著《辦法》和目錄的發(fā)布，將為規(guī)范銀行服務(wù)收費(fèi)，促使銀行擺脫固有的惰性和慣性，真正轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路，把更多精力投入到提高服務(wù)質(zhì)量上來，為廣大銀行消費(fèi)者提供物有所值的服務(wù)項(xiàng)目。

　　我們認(rèn)為，提升金融消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)，構(gòu)建良好的金融消費(fèi)關(guān)系，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的必然選擇。我國(guó)金融領(lǐng)域還不是充分競(jìng)爭(zhēng)的領(lǐng)域，而銀行服務(wù)兼具“自然壟斷”和“公益服務(wù)”特征，某些服務(wù)定價(jià)不能完全交給市場(chǎng)，政府可以適當(dāng)引導(dǎo)和干預(yù)，有助于保持價(jià)格的合理性。

　　這里我們要強(qiáng)調(diào)的是，商業(yè)銀行是以盈利為目的的企業(yè)，如果一味地要求銀行免費(fèi)或者以低廉的價(jià)格提供所有金融服務(wù)是不現(xiàn)實(shí)的。政府也應(yīng)尊重銀行的自主定價(jià)權(quán)，盡可能發(fā)揮市場(chǎng)在配置資源中的決定性作用。

　　銀行收費(fèi)問題的根本解決辦法，還在于進(jìn)一步開放銀行業(yè)、引進(jìn)民間資本，讓銀行業(yè)充分競(jìng)爭(zhēng)來實(shí)現(xiàn)。只有在激烈的競(jìng)爭(zhēng)下，銀行才會(huì)積極提高自身效率、降低成本和主動(dòng)地為客戶提供更好的金融服務(wù)，銀行業(yè)服務(wù)與收費(fèi)水準(zhǔn)相一致等問題也會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中得到解決。