臨近年關(guān)，小偷也猖獗了些，姚太太家所處的社區(qū)在市中心，安保措施一向不錯(cuò)，可最近也發(fā)生了兩起盜竊案，最離譜的一起是那家?guī)缀醣煌盗藗�(gè)精光。據(jù)保安事后透露，似乎是踩好點(diǎn)有計(jì)劃的，盜賊早就了解到這戶人家主人不�；貋�(lái)�！斑@年關(guān)到了，真要小心，我表妹住的出租房也被偷了�！币μ�太的同事問(wèn)，“你們說(shuō)是不是應(yīng)該買(mǎi)個(gè)家財(cái)險(xiǎn)？”

　　家財(cái)險(xiǎn)種類(lèi)繁多

　　“家財(cái)險(xiǎn)基本不保這個(gè)的�！币μ�太說(shuō)，“已經(jīng)有很多人問(wèn)我這個(gè)問(wèn)題了，都以為買(mǎi)了家財(cái)險(xiǎn)就能保家中被偷盜。其實(shí)，最基礎(chǔ)的家財(cái)險(xiǎn)承保的只是由自然原因引起的損壞，除暴風(fēng)雨之外，還包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、洪水、泥石流、雪災(zāi)、崖崩、龍卷風(fēng)等十幾種常見(jiàn)的災(zāi)害。想要保被盜的話，要再投保附加險(xiǎn)種—盜搶險(xiǎn)�！薄澳悄軉为�(dú)買(mǎi)個(gè)盜搶險(xiǎn)嗎？似乎被偷的幾率比較高，其他什么龍卷風(fēng)、泥石流也太夸張了，幾乎不可能發(fā)生�！蓖�事問(wèn)�！氨I搶險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，只能在投保了家財(cái)險(xiǎn)這個(gè)主險(xiǎn)后才能附加投保。”姚太太說(shuō)，不過(guò)也曾有公司發(fā)售過(guò)單獨(dú)的防盜的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　目前市面上的家財(cái)險(xiǎn)種類(lèi)繁多，根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的側(cè)重功能不同，主要分為保障型、兩全型和投資型三種。對(duì)一般的家庭來(lái)說(shuō)，選擇保額低廉的保障型家財(cái)險(xiǎn)即可。此類(lèi)家財(cái)險(xiǎn)只有在發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí)才能得到保險(xiǎn)公司的賠償，沒(méi)有任何投資收益。期限一般為1年，保險(xiǎn)期滿后，需要重新續(xù)保。以某保險(xiǎn)公司的一款家財(cái)險(xiǎn)為例，投保價(jià)值100萬(wàn)元的房屋，包含5萬(wàn)元的房屋裝修和2萬(wàn)元的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，保費(fèi)為120元；選擇200萬(wàn)的保險(xiǎn)金額保費(fèi)為150元，最高可以選擇投保1000萬(wàn)元的保額，保費(fèi)為280元�！巴侗５臅r(shí)候建議參考房屋市值，保額過(guò)低無(wú)法獲得足額賠償�！币μ�太說(shuō)。

　　不建議超額投保

　　“還有一點(diǎn)要提醒的，雖然家財(cái)險(xiǎn)中對(duì)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)有一定額度的保障，但主要承保由于火災(zāi)、自然災(zāi)害、外界物體墜落或倒塌等原因造成的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失。一般不包括金銀、首飾、珠寶、有價(jià)證券以及其他無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)�！币μ�太說(shuō)，“此外，古幣、古玩、字畫(huà)、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等財(cái)物也不屬于普通家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的承保范圍。若想專(zhuān)門(mén)保這類(lèi)珍貴物品，需要與保險(xiǎn)公司協(xié)商特約承保�！薄氨�100萬(wàn)的房屋只含有2萬(wàn)的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)啊，我能不能多買(mǎi)幾份，這樣加起來(lái)就能多賠一點(diǎn)�！蓖�事笑著說(shuō)�！肮�哈，這就是買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)另一個(gè)要注意的問(wèn)題，家財(cái)險(xiǎn)不像人壽保險(xiǎn)那樣買(mǎi)得越多越好，而是嚴(yán)格遵循“按需投�！钡脑瓌t。家財(cái)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)分支，遵循補(bǔ)償性原則，對(duì)于超額重復(fù)投保的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。消費(fèi)者在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)事先和保險(xiǎn)公司溝通，不要超額投保和重復(fù)投保。因?yàn)榧词乖诙嗉冶ｋU(xiǎn)公司投保同一財(cái)物，最終得到的賠償金也不會(huì)以累加計(jì)算，而是會(huì)按照實(shí)際損失值在各家投保公司之間按照投保額比例進(jìn)行比例式補(bǔ)償�！�

　　姚太太建議大家在選擇家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，只需按照自己家庭的實(shí)際情況，計(jì)算出一個(gè)合適的、基本符合實(shí)際的總額，再根據(jù)這個(gè)總額投保即可。超額投保，只會(huì)多花保費(fèi)，卻帶不來(lái)更多賠付。